¿Deberías comprar un seguro de viajes?
Del seguro médico a la póliza de cancelación, consulta esta guía de consejos.
Phasinphoto/Getty Images
In English | Luego de tomar las decisiones más difíciles con respecto a tu próximo viaje —a dónde ir y cuándo y cuánto puedes gastar— ya estás listo para presionar "pague ahora". Pero es entonces que se presenta una nueva interrogante: ¿quieres añadir el seguro de viajes?
No existe una póliza de seguros que evite que alguna situación inesperada arruine tus vacaciones. Pero si gastaste mucho en tu viaje el seguro por lo menos puede ayudarte a recuperar una buena parte del dinero que—de otro modo perderías—. Aquí te presentamos las preguntas más importantes que debes hacerte para decidir si lo compras o no.
1. ¿Qué tan probable es que te enfermes o se enferme tu compañero de viaje?
Si tu respuesta es "muy probable", entonces sería muy sensato comprar una póliza de cancelación de viajes. Algunas agencias de seguro incluyen una cobertura para enfermedades preexistentes si compras la póliza dentro de cierto tiempo.
2. ¿Qué tan probable es que pierdas tu empleo antes del viaje o que lo pierda tu compañero de viaje?
En muchas pólizas se considera esto como una razón válida de cancelación, aunque los términos pueden variar. Por ejemplo, el plan básico de Allianz cubre cancelación de viajes por pérdida de empleo si es por "causas ajenas al viajero" y si llevas por lo menos tres años en el empleo. El plan básico de Travelex te permite cancelar si llevas por lo menos un año en el empleo y si la separación de empleo está "fuera de tu control".
3. ¿Tu equipaje incluye ropa, joyería o equipo costoso?
Si viajarás con artículos que deberías asegurar verifica si tu póliza actual los cubre. Tu compañía de tarjeta de crédito podría ofrecer una cobertura para tus maletas registradas o hasta para tu equipaje de mano. Tu póliza como propietario o arrendador de vivienda también podría cubrir algunos de tus artículos de valor (si no tienes, puedes añadir una cobertura provisional a tu póliza). Si decides comprar una póliza de seguro de viajes por separado, debes saber que te reembolsarán el valor de los artículos de valor en tu equipaje perdido o robado en efectivo y solo hasta un límite establecido (a menudo de $500). Otras pólizas también podrían cubrir el valor "razonable" de compra de los artículos de reemplazo, como ropa, que puedas necesitar mientras esperas a que llegue tu equipaje.
4. ¿Qué tan vulnerable eres a las condiciones del tiempo extremas?
Si compraste un paquete de viaje y un evento climático extremo obliga a cancelar el viaje por completo, recibirás un reembolso (excepto por los pasajes extra y otros gastos). Pero considera otras posibilidades. ¿Tu itinerario incluye escalas en donde la nieve y el hielo podrían causar retrasos o la pérdida de vuelos de conexión? ¿Viajarás cerca de un océano en el verano o el otoño? Si es así, ten en mente la temporada de huracanes: del 1.º de junio al 30 de noviembre en el Atlántico y del 15 de mayo al 30 de noviembre en el Pacífico este. Si los huracanes pueden presentar un problema, asegúrate de que tu póliza provea para "desastres naturales" y cómprala con mucho tiempo de anticipación. La cubierta por lo general aplica solo si la compras antes de que el huracán reciba el nombre oficial.
5. ¿Cuánto dinero puedes gastar si ocurre algo inesperado, o extremadamente inesperado?
Muchas pólizas de seguro también ofrecen coberturas si el desastre ocurre en tu hogar. Por ejemplo, las pólizas que incluyen en sus términos "residencia principal inhabitable" te permitirán cancelar tu viaje para que puedas lidiar con las situaciones de última hora, desde robos hasta inundaciones.
Y entonces, por supuesto, están los eventos fortuitos. ¿Recuerdas esa erupción volcánica en Islandia en abril de 2010? La nube de ceniza que quedó como resultado de la erupción forzó la cancelación de todos los viajes desde y hacia Europa por seis días, lo cual afectó a unos 10 millones de pasajeros. En dichas situaciones, las pólizas de seguro ofrecen reembolso de gastos de hotel y alquiler de autos hasta un límite establecido.
Si decides comprar seguro de viajes, aquí te presentamos algunas pautas.
1. No compres el seguro que ofrecen los operadores de excursiones, los representantes de las compañías de cruceros o los agentes de viajes, quienes cobran comisión por las pólizas que vendan. Busca un corredor de seguros en línea, como InsureMyTrip.com o Squaremouth.com, los cuales venden pólizas de distintos proveedores. Puedes seleccionar la póliza de acuerdo con tus necesidades. Tu edad, la duración de tu viaje y el destino afectan el precio de la póliza, pero por lo general te cuestan entre 4 y 8% del total del precio del viaje.
2. No esperes mucho para comprar. A pesar de que puedes esperar hasta el día antes de tu viaje para comprar el seguro, las compañías aseguradoras regularmente incluyen más beneficios —como un relevo de las exclusiones por condiciones médicas preexistentes o la inclusión de protecciones en contra de terrorismo o incumplimiento por parte del proveedor de viajes— si compras la póliza una o dos semanas después de hacer la compra inicial de tu viaje. Muchas compañías ofrecen un periodo de revisión: si compras la póliza al mismo tiempo que pagas por el viaje, podrás cancelar la póliza y obtener un reembolso dentro de un período (por lo general 10 días) si cambias de parecer antes de hacer el viaje.
3. Lee la copia de la póliza, incluso la letra pequeña, y habla con tu agente antes de comprar. Si entre tus necesidades está la cubierta por cancelación de viaje asegúrate de que la póliza cubra la mayoría o todos los peores escenarios posibles. Las pólizas de cancelación de viaje contienen una lista completa de "las razones que cubren los seguros" o "los riegos específicos". Pero si la razón que presentas no está en esa lista podrían denegar el reclamo. Las pólizas más costosas te dan la opción de cancelar por cualquier razón, lo cual puede ser tu mejor alternativa luego de que evalúes todas tus necesidades posibles.