¿Deberías ayudar a tu hijo a comprar una casa?

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Colaborar con un enganche es una manera de ayudar a los hijos adultos a adquirir una vivienda, pero hay otras alternativas.

In English | Para el 65% de los adultos jóvenes, tener una casa propia es parte del sueño americano (en inglés). Pero, ¿crees que podrían pagar su propia vivienda... con o sin tu ayuda?

Según la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces (en inglés), el año pasado, el 35% de los milenios, que tienen una edad promedio de 30 años, eran propietarios de su vivienda; lo cual indica un aumento comparado con el 2014, cuando esa cifra era de un 32%. Aunque es posible comprar una casa modesta en Chicago por unos $100,000, en la región noreste de Estados Unidos el precio sobrepasa los $200,000, y el doble de esto en las ciudades costeras de California.

Debido a esos precios, un gran número de personas todavía no pueden darse el lujo de adquirir una casa. En una encuesta reciente (en inglés) de 30,000 inquilinos de la generación del milenio se encontró que más del 75% señaló la insuficiencia de fondos como el motivo principal por el que demorarán la compra de una vivienda. Y muchos "subestiman considerablemente por un 50% o más" la cantidad de dinero que necesitan ahorrar para hacer el pago inicial. Como consecuencia, casi el 60% de los milenios no tienen planeado comprar una casa antes del 2019.

Cuando llega el momento de comprar, muchos recurren al banco de mamá y papá para que les ayuden a cumplir su objetivo. Una encuesta (en inglés) encontró que el 17% de los padres tienen considerado ayudar a sus hijos a comprar una casa en los siguientes cinco años mediante la aportación del pago inicial.  Pero antes de tomar tal decisión, Lauren Locker, una planificadora financiera certificada de Little Falls, N.J., recomienda tener en cuenta estos puntos:

¿Podemos permitirnos ese gasto? No importa cuánto sea la cantidad que se solicite, los padres necesitan calcular no solo si pueden disponer de ese dinero, sino también cómo esto afectará su futuro financiero. ¿Qué sucederá si no se paga el préstamo?

 ¿Por qué mi hijo no puede hacer la compra por sí mismo? ¿Está gastando mucho dinero? ¿Tiene deudas de préstamos estudiantiles u otros gastos, como cuentas de tarjeta de crédito o préstamos de automóvil? ¿Cuál es su puntaje crediticio? "Sugiere a tu hijo que un profesional financiero revise sus finanzas", expresa Locker. A veces se le recomendará que ahorre por un año más, que disminuya sus gastos o que busque una casa más barata. "Incluso antes de que tu hijo pida dinero, sugiérele que revise su presupuesto. Si está viendo un Mercedes Benz cuando lo único que puede comprar es un Toyota usado, se está poniendo en riesgo de fracasar desde el principio".

¿Cuáles son las condiciones? Si decide hacerlo, establece si será un regalo o un préstamo. Si es un préstamo, ¿cuál es el plazo de pago y los intereses? Otro punto importante: ¿Cómo se harán los pagos mensuales? ¿Por cheque? ¿Por depósito directo? "También debes considerar los imprevistos. Supongamos que tu hijo pierde el trabajo, se enferma o espera un bebé que no estaba planeado. Si estableces el método de pago y un plan en caso de imprevistos con anticipación, se reducirá la ansiedad". Y por supuesto, el acuerdo debería ser por escrito, elaborado normalmente por un abogado u otro profesional.

Recuerda a los demás hermanos. Prestar dinero a un hijo puede provocar reacciones negativas entre los otros hijos. "Aún con circunstancias financieras distintas entre los hermanos, todos sienten que tienen derecho a una porción equitativa. Dialoga con los otros hermanos; explícales las circunstancias y lo que ellos pueden esperar".

Planifica de antemano. "En mi experiencia, generalmente a la pareja joven le faltan unos $10,000 o $15,000. Sugiero a los padres que ahorren para esto en una cuenta aparte, incluso antes de que se les pida dinero para que eso no afecte sus cuentas de jubilación".

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