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Endeudados: las deudas y los mayores de 50 años

Una encuesta de AARP identifica varios factores que afectan las finanzas y la jubilación.


spinner image Billete de 100 dólares en un anzuelo de pesca
AARP

Las deudas son una realidad para muchos adultos mayores de 50 años, y puede ser una situación estresante. Una nueva investigación de AARP revela que las crisis como la pérdida de empleo y los problemas de salud, así como el alto costo de los gastos diarios, pueden desencadenar grandes problemas de endeudamiento.

Los resultados de una nueva encuesta nacional muestran que casi tres de cada cuatro personas de 50 años o más tienen algún tipo de deuda. Quienes tienen deudas dicen que creen que pedir préstamos es tan necesario como arriesgado. Los préstamos permiten que las personas compren casas y autos y que paguen por la universidad. Sin embargo, algunos adultos mayores están demasiado endeudados y no saben a dónde acudir en busca de ayuda. Las presiones económicas recientes —en particular la inflación— han empeorado la situación para muchos y pueden tener ramificaciones a largo plazo para sus finanzas durante la jubilación. 

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La encuesta de AARP sobre las deudas del 2023 reveló que el 61% de los casi 7,400 adultos mayores de 50 años encuestados que tienen deudas sienten que su nivel de endeudamiento es un problema, y el 16% de ellos dicen que es un problema importante.

Quienes reciben ingresos menores de $40,000 tienen más del doble de probabilidades de afirmar que su deuda es un problema importante en comparación con quienes reciben ingresos de $75,000 o más. Es más probable que las deudas sean un problema para las mujeres que para los hombres; y son una mayor carga para los adultos negros e hispanos que para los adultos blancos no hispanos. 

Quienes describen su deuda como un problema importante gastan un promedio del 53% de sus ingresos mensuales en pagos de deudas, mientras que quienes no ven su deuda como un problema gastan solo el 27% de sus ingresos mensuales en el pago de deudas.

Las tarjetas de crédito son el tipo de deuda más común. Entre los adultos de 50 años o más que tienen deudas, casi seis de cada diez (59%) tienen saldos de tarjetas de crédito cada mes. Entre los adultos que tienen deudas de tarjetas de crédito y que describen su deuda total como un problema importante, aproximadamente la mitad (46%) debe $10,000 o más en deudas de tarjetas de crédito. 

Beneficios percibidos y riesgos del endeudamiento

En general, el 84% de los adultos de 50 años o más que tienen deudas dicen que asumir deudas es necesario para que algunas personas puedan llegar a fin de mes y el 74% dicen que es la única manera de lograr sus metas de vida. Si bien alrededor de tres de cada cuatro encuestados piensan que la deuda no perjudica la seguridad financiera a largo plazo de la mayoría de las personas si hacen los pagos mensuales de sus préstamos a tiempo, la misma cantidad de personas creen que cualquier tipo de deuda puede crear problemas. 

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Causas del endeudamiento

La encuesta, que intentó determinar por qué los adultos mayores se endeudan, reveló que los costos de vivienda eran la causa principal del endeudamiento más comúnmente citada, tanto para los propietarios de viviendas como para los inquilinos. Otras razones relativamente comunes son el costo de los vehículos, los gastos diarios y la pérdida de empleo debido a una discapacidad o una enfermedad. Quienes consideran que su nivel de endeudamiento es un problema importante son particularmente propensos a atribuir su deuda a los gastos cotidianos y a crisis inesperadas, como la pérdida de empleo, los problemas de salud, los altos gastos médicos y la muerte de un cónyuge u otro familiar. Tener responsabilidades de cuidado y perder dinero debido al fraude son también factores más comunes entre las personas con niveles problemáticos de endeudamiento. 

Cualquiera que sea la causa, los encuestados indican que la carga del endeudamiento claramente afecta su bienestar y sus planes futuros. 

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Impacto emocional y financiero del endeudamiento

Alrededor de un tercio de las personas mayores de 50 años que tienen deudas dicen que se han sentido estresadas por su deuda durante el último año, y una quinta parte de ellas se han sentido deprimidas. Es peor para quienes describen su deuda como un problema importante: tres cuartos dicen que se han sentido estresados y más de la mitad se han sentido deprimidos. 

¿Cómo afecta la deuda la vida de los adultos mayores? El informe indica que, en los últimos 12 meses, el 40% recortaron los gastos extras como resultado de su deuda, el 30% tomaron menos vacaciones, el 27% recortaron los gastos básicos y el 26% ahorraron menos para la jubilación.

De hecho, aproximadamente dos de cada tres (68%) adultos de 50 años o más que tienen deudas dicen que su endeudamiento ha perjudicado su capacidad de ahorrar para la jubilación. Entre quienes describen su deuda como un problema importante, solo el 22% confían en que tendrán suficiente dinero para la jubilación, mientras que el 85% de quienes no ven su deuda como un problema creen que estarán protegidos. 

Para muchos, un gasto de emergencia de $2,000 expondría la fragilidad de su situación financiera. Solo el 17% de quienes describen su deuda como un problema importante podrían cubrir un gasto inesperado de $2,000, mientras que el 81% de quienes no consideran que su deuda es problemática dicen que podrían conseguir el dinero sin solicitar un préstamo, vender algo ni tomar dinero de sus ahorros. 

Esfuerzos para reducir la deuda

Ocho de cada diez personas que tienen deudas dicen que han tratado de reducir su nivel de endeudamiento en los últimos 12 meses; sin embargo, relativamente pocas personas hicieron un plan o buscaron información. A pesar de que existe ayuda para quienes tienen problemas con las deudas, como herramientas de presupuesto o programas de beneficios públicos, aproximadamente siete de cada diez encuestados (69%) no han buscado información para manejar su deuda. Algunos pueden sentirse demasiado incómodos para buscar ayuda, mientras que otros pueden no saber a dónde acudir. 

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Hay recursos y herramientas en línea disponibles para ayudar a las personas que tienen problemas con las deudas, entre ellos se encuentran los siguientes:

  • AARP Money MapTM (en inglés) es una herramienta en línea que puede ayudar a los consumidores a planificar sus gastos, establecer un plan para pagar sus deudas o crear un presupuesto. 
  • AARP Foundation (en inglés) ofrece enlaces a varios recursos para ayudar a las personas a conectarse con programas de beneficios públicos en su estado.
  • La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también proporciona recursos para los consumidores sobre una variedad de temas. 

Metodología

Esta investigación se basó en una encuesta de mayo del 2023 en la que participaron adultos de 50 años o más con al menos un tipo de deuda, como un saldo de tarjeta de crédito transferido de un mes anterior, una hipoteca, una factura médica no saldada o un préstamo estudiantil o de automóvil. La encuesta se realizó en línea y por teléfono con el panel Foresight 50+. Financiado y operado por NORC de la Universidad de Chicago, Foresight 50+ es un panel basado en la probabilidad diseñado para ser representativo de la población de los hogares en EE.UU. de 50 años o más. La muestra nacional de 7,387 adultos de 50 años o más incluyó a 1,597 adultos afroamericanos/negros y 1,642 adultos hispanos, y se ponderó por edad, sexo, educación, raza/origen étnico y división censal para reflejar la población del país de adultos mayores de 50 años que tienen deudas. 

Para obtener más información, comunícate con S. Kathi Brown, de AARP Research, en skbrown@aarp.org. Las preguntas de los medios deben dirigirse a media@aarp.org.

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