Conoce los distintos tipos de beneficios del Seguro Social

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Maximiza la cantidad del beneficio del Seguro Social basada en los distintos tipos para los que podrías resultar elegible.

In English | P: Estoy tratando de averiguar para cuáles beneficios del Seguro Social podría reunir los requisitos. Pero resulta confuso, porque hay tantos tipos distintos. ¿Podrías explicar qué tipos de beneficios existen y cómo funcionan?

R: Tenemos una tendencia a pensar que solo los trabajadores jubilados reciben los beneficios del Seguro Social. Pero los más de 59 millones de estadounidenses que reciben pagos mensuales del Seguro Social incluyen niños, viudas y viudos que han perdido a sus parejas que trabajaban, personas con discapacidades que ya no pueden trabajar y hasta los excónyuges de personas que mantenían a la familia.

P: Pero los jubilados son el grupo más grande, ¿no es así?

R: Sí. Son aproximadamente 38 millones. Por regla general, necesitas trabajar por 10 años en un empleo en el que pagas impuestos del Seguro Social para tener derecho a recibir beneficios de jubilación. Puedes solicitar estos beneficios a partir de los 62 años o a más tardar a los 70, y la cantidad mensual aumenta mientras más tiempo lo postergues. Tu ingreso de por vida, en concreto tu salario durante los 35 años en los cuales ganaste más, determina en gran parte la cantidad que recibirás.

Si has estado casado por lo menos por un año, tu cónyuge podría resultar elegible para un beneficio conyugal cuando comiences a recibir tus propios beneficios de jubilación. Por lo general equivale a hasta el 50% de lo que tú recibes.

P: ¿Por qué los niños pueden recibir beneficios?

R: El Seguro Social proporciona beneficios en efectivo a familias que pierden a sus sostenes debido a muerte o discapacidad. El dinero se envía no solo al cónyuge sobreviviente sino también a los niños y podría ser una cantidad sustancial a largo plazo. Por ejemplo, si un trabajador de 30 años muere y deja una esposa y dos hijos pequeños, los beneficios esperados de por vida para los hijos y la viuda equivaldrían a una póliza de seguro de vida de $476,000, de acuerdo con la SSA (Administración del Seguro Social).

Pero además podrían haber beneficios para niños cuyos padres simplemente se jubilen. Esto puede ocurrir si las personas se convierten en padres cuando ya son un poco mayores.

Por regla general, los beneficios están a disposición de los niños menores de 18 años, o de 19 si todavía están en la escuela secundaria. El dinero se le puede dar a un hijo biológico, un hijo adoptivo o un hijastro dependiente. Un hijo que es mayor de 18 años y tiene discapacidad podría también resultar elegible si la discapacidad empezó antes de los 22.

Para que un hijo reclame los beneficios, uno de los padres por lo general debería haber trabajado por lo menos por 10 años. Sin embargo, en casos en los que uno de los padres muere joven, sus hijos pueden recibir beneficios si el progenitor trabajó apenas por un año y medio en los tres años antes de su muerte.

P: ¿Cuánto dinero puede recibir un niño?

R: Puede ser hasta la mitad del beneficio completo de jubilación o por discapacidad de un padre con vida, o el 75% del beneficio completo de jubilación de un padre fallecido. No obstante, debido a que varios niños en una familia podrían estar recibiendo beneficios a la vez, hay un límite de cuánto se le puede pagar a una sola familia. El límite oscila entre el 150% y el 180% de la cantidad completa de jubilación del padre.

P: ¿Qué pasa con los beneficios para sobrevivientes?

R: Las viudas y los viudos pueden recibir el 100% del beneficio completo de jubilación de su cónyuge sostén de la familia fallecido si esperan para reclamarlo hasta que ellos mismos lleguen a la edad plena de jubilación, en la actualidad 66 años para los nacidos entre 1945 y 1956. Sin embargo, se puede recibir un beneficio reducido para sobrevivientes a partir de los 60 años.

Las viudas y los viudos que tienen discapacidad pueden solicitar su beneficio para sobrevivientes a partir de los 50 años.

P: ¿Y los beneficios pueden extenderse también a los cónyuges divorciados?

R: Sí. En 1965, porque el divorcio con mucha frecuencia causaba dificultades económicas para mujeres mayores en este país, el Seguro Social extendió los beneficios a cónyuges divorciados cuyos matrimonios habían durado por lo menos 20 años. Después ese periodo se acortó a los 10 años actuales.

Fundamentalmente, de acuerdo con las reglas, un cónyuge divorciado puede recibir los beneficios del historial laboral del excónyuge, incluso si dicha persona se ha vuelto a casar.  Esto incluye un beneficio conyugal mientras el excónyuge sigue con vida y un beneficio para sobrevivientes después de que la persona muera.

Para reclamar los beneficios antes de la muerte, debes ser soltero y tener 62 años o más. Tu excónyuge debe tener derecho a recibir beneficios de jubilación. Y el beneficio que recibirías por tu propio historial laboral debe ser menor del que recibirías por el historial laboral de tu excónyuge.

Las reglas son un poco distintas si estás reclamando un beneficio para sobrevivientes como cónyuge divorciado. No puedes resultar elegible si te volviste a casar antes de los 60 años, pero sí puedes recibir beneficios si el matrimonio se llevó a cabo a los 60 años o más.

Si esperas hasta la edad plena de jubilación para empezar a recibir beneficios como cónyuge divorciado, puedes obtener el 50% de la cantidad completa de jubilación de tu excónyuge.

P: ¿Cómo funcionan los beneficios por discapacidad?

R: Uno de los hechos lamentables de la vida estadounidense es que uno de cada cuatro de los que hoy tienen veintitantos años quedará discapacitado antes de llegar a la edad de la jubilación. Sin embargo, no es fácil que se aprueben los beneficios por discapacidad. La definición de discapacidad del Seguro Social es bastante estricta; la condición debe ser lo suficientemente seria para durar por lo menos un año o provocar la muerte.

Si completas la solicitud en línea, te pedirán que completes varios cuestionarios en formato electrónico. Necesitarás informes médicos que respalden tu solicitud.

Todas las solicitudes comienzan con un período de espera de cinco meses, seguido de un proceso de revisión que por lo general requiere cerca de 100 días para una decisión. Si rechazan tu solicitud, puedes empezar una apelación que podría tomar hasta un año antes del veredicto final.

P: ¿Y los beneficios de SSI? ¿Los proporciona el Seguro Social?

R: El Seguro Social administra SSI (es decir, Seguridad de Ingreso Suplementario), pero el dinero no proviene de los impuestos del Seguro Social que pagan los trabajadores; proviene de los impuestos generales. Y el programa incluye una comprobación previa de los medios de vida, así que solo ciertas personas de bajos ingresos reúnen los requisitos.

Los beneficios de SSI podrían estar disponibles para personas de 65 años o más que cumplan con los estrictos límites económicos. Eso es además de cualquier Seguro Social para el que puedas resultar elegible. Los adultos discapacitados y los niños con ingresos y recursos limitados también podrían resultar elegibles. Por lo general, los recursos deben ser menores de $2,000 para un individuo y de $3,000 para una pareja. Al evaluar tus activos, el Seguro Social toma en cuenta las cuentas bancarias, el dinero en efectivo, las acciones y los bonos, pero no tu hogar ni tu automóvil, ni tus pólizas de seguro de vida pequeñas, parcelas en un cementerio y fondos para gastos de entierro.

P: ¿Cómo solicito ayuda?

R: Puedes solicitar muchos tipos de beneficios en el sitio web de la Administración del Seguro Social. O llama al número de teléfono sin cargo de la agencia, 800-772-1213 (TTY 800-325-0778).

Stan Hinden, excolumnista de The Washington Post, escribió How to Retire Happy: The 12 Most Important Decisions You Must Make Before You Retire (Cómo jubilarte feliz: Las doce decisiones más importantes que debes tomar antes de jubilarte).

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