Cómo recorrer el laberinto de Medicare

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Demasiados beneficiarios de Medicare luchan para navegar las complejidades de este programa.

In English | Decidir cuándo inscribirte en Medicare Parte B puede resultar confuso, en particular si tienes tu seguro de salud a través de un empleador cuando cumples 65 años. Y los errores pueden ser costosos, según advierte un nuevo informe del Medicare Rights Center. 

Este grupo de defensa de derechos a nivel nacional analizó 16,000 llamadas que su línea de ayuda al consumidor recibió en el 2015 y descubrió que muchas de las personas que llamaban no entendían cómo inscribirse y navegar por la Parte B de Medicare, que cubre las visitas al médico y otros cuidados ambulatorios.

Otras áreas principales que causan confusión: qué cubre Medicare Advantage y cómo costear el creciente precio de los medicamentos recetados bajo la Parte D de Medicare.  

“Este análisis de información sobre nuestra línea de ayuda nacional revela que demasiados beneficiarios de Medicare luchan para navegar las complejidades de este programa y para pagar por su cobertura”, dijo Joe Baker, presidente del centro.

El informe, “Medicare Trends and Recommendations: An Analysis of 2015 Call Data from the Medicare Rights Center’s National Helpline” (Tendencias y recomendaciones sobre Medicare: un análisis de datos de llamadas del 2015 de la línea de ayuda nacional del Centro de Derechos de Medicare), recomienda leyes que requieran que se proporcione información más temprano y más detallada a quienes recién reúnen los requisitos para Medicare, además de otros cambios en las políticas. 

Cada día, 10,000 baby boomers se inscriben en Medicare. Sin embargo, según Consumer Reports: “Comenzar Medicare nunca ha sido tan sencillo como inscribirte cuando cumples 65 años. Si escoges mal el momento, puedes terminar pagando dinero adicional a Medicare por el resto de tu vida, o pagando por partes de Medicare que podrías no necesitar”.

Esto es lo que debes saber antes de inscribirte:

• Las personas que no se inscriben en Medicare Parte B a partir del momento en que deberían hacerlo tendrán multas de por vida, un período sin cobertura e interrupciones en la cobertura. Las multas son altas: un 10% adicional por cada año completo en el que podrías haber tenido la parte B pero ni te inscribiste ni tuviste el seguro de salud de un empleador actual después de los 65 años. Para obtener más información, consulta el artículo de AARP (en inglés) “When Does the Part B Penalty Clock Start Ticking?” (¿Cuándo comienza a correr el reloj de la multa por inscripción tardía en la Parte B?).

• Si tienes tu cobertura principal a través de un empleador actual (tuyo o de tu cónyuge), puedes esperar hasta que termine ese empleo para inscribirte en la Parte B sin que se te impongan multas. Si tu cobertura es de un empleador pequeño (menos de 20 empleados) o un empleador anterior, averigua cómo funciona con Medicare. Consulta el artículo de AARP “Medicare y quienes trabajan después de los 65 años”, para evitar problemas complejos que pueden surgir al coordinar la Parte B y el plan de un empleador.

• Necesitas dominar el tema de la sopa de letras de Medicare: las partes A, B, C y D. Medicare.gov tiene un manual básico, o puedes ver un video de seis minutos (en inglés) de un capacitador de Medicare sobre las partes A y B.

• Medicare no lo cubre todo. Decide lo que es mejor para ti, ya sea Medicare tradicional (también llamado Original) y un plan de seguro complementario Medigap, o un plan Medicare Advantage, que combina Medigap y la cobertura para medicamentos recetados. Obtén más información sobre los planes Medicare Advantage y busca un plan Medigap aquí. Para entender las diferencias entre los dos programas, consulta el artículo de AARP (en inglés) “¿Medigap se diferencia de Medicare Advantage?”.

• Entiende los períodos de inscripción de Medicare: inicial, especial, abierto, general y abierto para Medigap. El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento tiene una guía útil en este enlace (en inglés).  Para obtener información más detallada, lee el artículo de AARP (en inglés) “Different Medicare Enrollment Periods” (Distintos períodos de inscripción en Medicare).

• Podrías reunir los requisitos para recibir ayuda financiera para Medicare. Averígualo aquí (en inglés). 

• Inscríbete en Medicare (en inglés) llamando al Seguro Social al 800-772-1213, por internet o en tu oficina local del Seguro Social. Llama al Seguro Social (en inglés) para hacer una cita.

• ¿Tienes más preguntas? Consulta la herramienta de AARP, Medicare: preguntas y respuestas, o el libro en inglés “Medicare For Dummies” (Medicare para principiantes), 2da edición (Wiley/AARP, 2015) o la Guía de Consumer Reports (en inglés) para aprovechar al máximo este programa.  O puedes comunicarte con el SHIP (Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud) de tu estado, que ofrece, sin cargo, ayuda personal sobre cualquier cuestión relacionada con Medicare y Medicaid por parte de asesores capacitados.  https://www.shiptacenter.org/ (en inglés).

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