La suplantación bancaria es la estafa por mensaje de texto más común: lo que debes saber

Los mensajes bancarios falsos intentan crear una sensación de urgencia

Por lo general, un estafador que llama por teléfono intentará alarmar a sus víctimas diciendo que deben tomar medidas inmediatas para evitar que se vacíen sus cuentas.

“Les darán una serie de pasos que deben seguir para anular la compra o transferencia supuestamente fraudulenta”, dice Fletcher. Pero el dinero en realidad está siendo transferido a la cuenta del delincuente.

A veces, los estafadores dirigirán a sus blancos a sofisticadas réplicas de sitios web de bancos reales.

“Aparte de tener una dirección web diferente, realmente es difícil darse cuenta de que son falsas”, explica Aaron Foss, fundador de Nomorobo, una empresa de seguridad que se especializa en bloquear las llamadas telefónicas automatizadas y los mensajes de texto no deseados para sus clientes. “Utilizan tácticas atemorizantes para hacer que las personas pulsen rápidamente en el enlace y no analicen la URL con demasiada atención”.

El objetivo en esos casos es robar las credenciales de inicio de sesión de las víctimas y otros datos personales.

Por otro lado, las llamadas automatizadas de suplantación bancaria tienen como objetivo conectar a las víctimas con un estafador en vivo, quien entonces lleva a cabo las estafas mencionadas anteriormente. O, a veces, el estafador que llama por teléfono les pedirá a las víctimas que descarguen software de acceso remoto, que las personas no se dan cuenta de que dará acceso al estafador a sus computadoras, dice Foss.

Cómo protegerte contra las estafas de mensajes de texto de suplantación bancaria

Algunos consejos de la American Bankers Association y otras fuentes:

• Nunca hagas clic en los enlaces incluidos en las notificaciones de mensajes de texto o correos electrónicos. En su lugar, visita el sitio web del banco (incluso si te has inscrito para recibir alertas por mensaje de texto). Usa el URL que aparece en tus estados de cuenta o que hayas guardado en tu carpeta de favoritos, y verifica si hay alertas en tu cuenta.
• Si recibes una llamada automatizada o de alguien que dice ser de tu banco, cuelga. Luego, comunícate con tu banco de una manera que sepas que es legítima, ya sea en línea o llamando al número de teléfono de tu estado de cuenta o tarjeta de débito.
• Nunca proporciones datos de cuentas ni información personal.  Como explica el sitio web Banksneveraskthat.com (en inglés) de ABA, “nuestro banco nunca te pedirá tu PIN, contraseña o código de acceso único en un mensaje de texto. Si recibes un mensaje de texto que te pide información personal, es una estafa”. 
• No confíes en el identificador de llamadas. Los estafadores pueden usar trucos tecnológicos para que aparezcan los números de teléfono reales del banco o incluso el nombre del banco.
• Desconfía de mensajes o de personas que te llamen e insistan en que tomes medidas inmediatas. Los estafadores tratarán de presionarte para que actúes con rapidez, para impedir que pienses con claridad.
• En caso de duda, obtén ayuda. Si no estás seguro de qué hacer en respuesta a lo que parece ser una alerta de tu banco, detente y pídele a una persona de confianza —un amigo, un familiar o un compañero de trabajo— que te ayude.

Denuncia de estafas de suplantación bancaria

Si has sido el blanco de un intento de suplantación bancaria, notifica de ello a tu institución financiera. Incluye una captura de pantalla del mensaje de texto. Si pierdes dinero a causa de esa estafa, comunícate con tu banco de inmediato; es posible que puedan anular la transacción.  

Haz una denuncia policial. La documentación puede ser valiosa si hay algún medio de recuperar tu pérdida; por ejemplo, algunos proveedores de seguros de vivienda ofrecen protección contra la pérdida por fraude.

Presenta denuncias ante el Gobierno federal. La Comisión Federal de Comercio (FTC) y el Centro de Quejas de Delitos en Internet de la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) usan las denuncias de fraude para orientar sus investigaciones; cuanta más información tengan, mejor podrán identificar los patrones de conducta, vincular los casos y finalmente atrapar a los delincuentes. Comunícate con la FTC en reportfraude.ftc.gov y con el FBI en IC3.gov (en inglés) .