¿La idea de invertir te pone nervioso?
Qué comprar cuando el resultado que necesitas es tranquilidad.
ROY SCOTT/GETTY IMAGES
In English | ¿Qué deberías hacer con tu dinero si les tienes terror a las acciones y quieres conservar tu capital seguro? Es difícil saberlo. Invertir sin riesgo tiene su precio. Estás renunciando a la oportunidad de lograr que tus ahorros de jubilación crezcan. Los fondos de índices bursátiles y de bajo costo de compañías como Vanguard, Fidelity o Schwab crecerán bien con el tiempo si los dejas en paz.
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Pero tu ansiedad personal toma precedencia sobre los consejos financieros de terceras personas. Así que, como meta alternativa, trata de hacer crecer tus ahorros a algo cercano a la tasa de inflación. Al momento de escribir esto, tanto el índice principal de precio al consumidor como el índice especial que refleja los gastos de los adultos mayores están subiendo a un ritmo del 2.9%. Ese es el rendimiento de inversión que necesitarías para conservar tu poder de compra.
La primera opción, para personas que buscan seguridad antes que todo, es a menudo un certificado de depósito bancario con alta tasa de interés y federalmente asegurado. Según Bankrate.com, los CD (certificados de depósito) de un año con bajos depósitos mínimos están pagando cerca del 2.5%. Para recibir el 3%, tienes que depositar tu dinero por cinco años. Estas tasas generalmente están disponibles solo en bancos en línea, tales como Barclays y Capital One 360. Los bancos locales podrían pagar algo más cercano al promedio nacional del 0.72% por un año y del 1.29% por cinco años.
Aunque estos CD no asegurados pueden lentamente perder su poder de compra, conservan el valor nominal de los ahorros, así que no tienes que alarmarte si el mundo financiero se estrecha. También son una buena opción para personas con reservas financieras más pequeñas —digamos, $50,000 o menos— que no pueden darse el lujo de tomar riesgos.
Una opción que paga un poco más que estos CD es lo que se conoce como la anualidad garantizada plurianual. Es un producto simple sin conexión con los índices del mercado de valores. Tú inviertes tu dinero con una compañía de seguros (las contribuciones mínimas usualmente oscilan entre $2,500 y $100,000). A cambio, recibes una tasa fija de interés por un número específico de años; comúnmente, por lo menos tres. Pagas impuestos en las ganancias solamente cuando haces retiros. Usualmente puedes sacar cierta cantidad de dinero cada año, sin penalidad, aunque las aseguradoras te cobran multas por sacar las anualidades antes. Actualmente, las inversiones de cinco años pagan del 3 al 4%, y las de tres años pagan del 2.5 al 3%. (Para ver una lista de anualidades garantizadas plurianuales, visita ImmediateAnnuities.com).
Podrías obtener aún más dinero a largo plazo de los fondos mutuos invertidos en bonos. No son de rendimiento fijo. A medida que suben las tasas de interés, el valor de mercado de estos fondos declina. Pero hay un aspecto positivo: mientras suben las tasas, los administradores de los fondos comprarán nuevos bonos que pagan tasas más altas. Así el ingreso producido por un fondo de bonos también subirá. Suponiendo que dejas ese ingreso en el fondo, estarás comprando nuevas acciones con mayor rentabilidad, y todas tus acciones subirán de valor la siguiente vez que las tasas de interés bajen. La rentabilidad actual de los fondos de bono generales a plazo intermedio está a aproximadamente un 3.4%, y los bonos corporativos de primera clase a un 4%.
Advertencia: no caigas en la trampa de inversiones rebuscadas que prometen tasas superiores del mercado. Eso siempre significa riesgo.