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Según una encuesta reciente, la segunda resolución más común de Año Nuevo fue mejorar las finanzas. Este es el momento perfecto para tomar el control de tus finanzas del 2024 al crear un presupuesto relativamente simple. ¿Por qué crear un presupuesto? Si no has calculado el dinero que ingresa y el que gastas, es virtualmente imposible cambiar y tomar control de tu futuro financiero.
Es cierto que presupuestar es tan divertido como perder peso. Aparte de los nuevos medicamentos recetados para bajar de peso, la única manera de perder peso que ha resistido la prueba del tiempo es quemar más calorías de las que consumes. Eso ocurre con la búsqueda de la independencia financiera: debes recibir más ingresos de los que gastas.
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Paso 1: Calcula los ingresos y gastos del año pasado
Los ingresos son bastante fáciles. Es todo el dinero en efectivo que te pagaron, como el Seguro Social; tu cheque de pago (después de impuestos y otras retenciones); ingresos de inversión, como dividendos e intereses; y cualquier otra cantidad importante de dinero en efectivo, como un regalo grande de un familiar.
Los gastos son un poco más difíciles. Mira lo que gastaste el año pasado y divídelos en categorías según el tipo de gasto, como pagos hipotecarios, otras deudas, servicios públicos, alimentos, seguros, servicios médicos, impuestos, viajes y otros servicios. Esto puede parecer abrumador, pero muchas compañías de tarjetas de crédito proporcionan un resumen de tus gastos durante el año. Una combinación de esos gastos de tarjetas de crédito y los artículos pagados de tus cuentas bancarias generalmente equivale a casi todos tus gastos. A menos que gastes una cantidad enorme de dinero en efectivo, puedes clasificar tus retiros de efectivo del cajero automático como varios.
A continuación, un poco de cordura: Tus ingresos menos tus gastos deben estar cerca de lo que ahorraste (o no ahorraste). Si tu cálculo muestra que recibiste $10,000 más de lo que gastaste, pero contrajiste aún más deudas, algo está mal.
Paso 2: Trata de recordar
Ahora que tienes un resumen del pasado con el apoyo de las categorías de gastos de tus tarjetas de crédito, piensa en esos gastos. Fíjate en cuáles gastos fueron fijos, lo que significa que no puedes hacer nada al respecto, como los impuestos sobre la propiedad. Sin embargo, muchos gastos fijos pueden reducirse. Por ejemplo, podrías comprar el seguro adecuado al precio adecuado.
Cuando se trata de gastos más discrecionales, concéntrate en los más grandes. Considera lo siguiente al evaluar cada gasto:
¿Te trajo satisfacción? En otras palabras, ¿obtuviste más beneficios de lo que te costó?
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Paso 3: Da los primeros pasos para crear un presupuesto
Ahora que entiendes el pasado, es hora de pensar en el futuro. ¿Qué cambiará, tanto en tus ingresos como en tus gastos? Los pagos del Seguro Social aumentarán un 3.2% en el 2024. Eso es más o menos la tasa promedio de inflación a largo plazo, por lo que, si todo permanece igual, tus gastos también aumentarán.
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