Muchos propietarios de vivienda podrán recibir alivio temporal en el pago de hipotecas
Fannie Mae y Freddie Mac suspenden desalojos y ejecuciones hipotecarias por 60 días debido al brote de coronavirus.
Andrew Harrer/Bloomberg via Getty Images
In English | Los prestamistas hipotecarios y los administradores de préstamos están ofreciendo ayuda a los propietarios que no pueden efectuar sus pagos debido a la pandemia de coronavirus.
Muchas personas se ven obligadas a trabajar desde su casa o permanecer en el hogar debido a la pandemia, lo que origina una drástica reducción en la actividad de empresas en el área de restaurantes, viajes y la industria manufacturera, entre otras. A medida que crece el desempleo, también lo hace la cantidad de personas que tienen dificultad para pagar la hipoteca. Los boomers —las personas nacidas entre 1946 y 1964— representan el 41% de toda la deuda hipotecaria, la porción más grande de todas las generaciones.
El daño ya está comenzando. Durante la semana que concluyó el 14 de marzo, las solicitudes iniciales de beneficios de desempleo fueron 70,000 más que la semana anterior, un aumento que se atribuyó mayormente a los esfuerzos por reducir la propagación del virus.
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Y si bien el seguro de desempleo puede ayudar a los trabajadores que se quedan sin trabajo, nunca es suficiente para cubrir toda la pérdida de ingresos.
Federal Home Loan Mortgage Corporation (conocida como Freddie Mac) y Federal National Mortgage Association (conocida como Fannie Mae), los dos administradores de hipotecas más grandes del país, han publicado nuevas pautas para el tratamiento de los deudores que se ven afectados por la pandemia. Alrededor del 80% de todas las hipotecas se ajustan a las normas de préstamo de estas dos agencias que, entre otros servicios, agrupan hipotecas para los inversores.
Freddie Mac y Fannie Mae (en inglés) dicen que ofrecerán indulgencia hipotecaria por 12 meses. Esta suspensión significa que tú y tu prestamista pueden acordar reducir o suspender temporalmente los pagos de hipoteca y el prestamista se compromete a no ejecutar judicialmente la propiedad durante ese tiempo. Sin embargo, los pagos postergados deben efectuarse de todos modos en el futuro. Tanto Freddie Mac como Fannie Mae también acordaron suspender los desalojos y las ventas por ejecución hipotecaria durante 60 días.
En Nueva York, el gobernador Andrew Cuomo suspendió los pagos hipotecarios por 90 días para las personas que enfrentan dificultades a raíz del coronavirus.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. también ha ordenado la detención inmediata de los desalojos de viviendas unifamiliares aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA). También detuvo las ejecuciones hipotecarias nuevas y suspendió las que ya están en proceso.
Las dificultades hipotecarias son inevitables
Si bien los pagos hipotecarios atrasados no han aumentado mucho todavía, "los problemas se aproximan", dice Keith Gumbinger, vicepresidente de HSH.com, un servicio de información sobre hipotecas. “Fannie Mae y Freddie Mac dominan el mercado, y estas pautas van a cubrir a la mayoría de los deudores hipotecarios".
Si crees que vas a perder tu empleo (o si ya lo has perdido), comunícate con tu prestamista hipotecario. “Ser proactivo trabaja a tu favor”, dice Gumbinger. "La carga recae en el propietario de la vivienda". Si la economía se contrae marcadamente a causa de la pandemia, será una ventaja estar adelantado en la avalancha de solicitudes de suspensión de obligaciones hipotecarias.
Si tu préstamo no es administrado por Fannie Mae o Freddie Mac, comunícate con tu prestamista tan pronto como puedas. La suspensión de obligaciones y otros arreglos por lo general se hacen caso por caso. "Es una negociación única e individual", dice Gumbinger.
Lo que prometen Freddie Mac y Fannie Mae
Fannie Mae
• Los propietarios de vivienda que se vean afectados negativamente por esta emergencia nacional pueden solicitar asistencia hipotecaria comunicándose con el administrador de su hipoteca.
• Las ventas por ejecución hipotecaria y los desalojos de prestatarios se suspenden por 60 días.
• Los propietarios de viviendas impactados por esta emergencia nacional tienen derecho a un plan de suspensión de obligaciones para reducir o suspender los pagos hipotecarios por hasta 12 meses.
• Se suspende el reporte a agencias de crédito de los pagos atrasados de aquellos deudores que tengan un plan de suspensión de obligaciones como resultado de dificultades atribuibles a esta emergencia nacional.
• Los propietarios de vivienda con un plan de suspensión de obligaciones no incurrirán gastos por pago tardío.
• Luego de la suspensión de obligaciones, un administrador debe trabajar con el deudor y crear un plan permanente para mantener o reducir el monto de los pagos mensuales como sea necesario, incluso por medio de la modificación del préstamo.
Freddie Mac
• Brinda suspensión de obligaciones hipotecarias por hasta 12 meses.
• Suspende la aplicación de penalidades y cargos por pago tardío.
• Detiene todas las ventas por ejecución hipotecaria y los desalojos de deudores que viven en hogares propiedad de Freddie Mac hasta por lo menos el 17 de mayo del 2020.
• Suspende el reporte a las agencias de crédito de la falta de pago relacionada con un plan de suspensión de obligaciones.
• Ofrece opciones de modificación de préstamos para reducir los pagos o mantener los mismos pagos después del período de suspensión de obligaciones.