Período de inscripción abierta de la ACA: ¡Es hora de elegir!
Las primas promedio están bajando y se eliminan las penalizaciones por mandato del seguro
PATRICK SISON, ASSOCIATED PRESS
In English | El período de inscripción abierta de la ACA (Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio) comenzó el 1 de noviembre, y algunos consumidores pueden esperar primas más bajas y más planes de seguro para elegir entre ahora y el 15 de diciembre.
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Las primas mensuales para el plan de categoría "plata" más popular en los mercados de seguros de salud de la ACA bajarán, en promedio, un 1.5% para el 2019, según los CMS (Centros de Servicios de Medicare y Medicaid). Pero los cambios en las primas variarán ampliamente en todo el país, desde un aumento promedio del 20% en Dakota del Norte hasta una disminución promedio del 26% en Tennessee.
Es posible que la gran mayoría de los consumidores que contratan un seguro en el mercado reúnan los requisitos para subsidios federales para ayudar a pagar las primas. En general, la elegibilidad para ayuda financiera se basa en cuánto ganas, dónde vives y cuántas personas viven contigo. Para el 2019, los rangos de ingresos para la elegibilidad son: De $12,140 a $48,560 para individuos; de $16,460 a $65,840 para una pareja; y de $20,780 a $83,120 para una familia de tres personas. En el 2018, el 83% de los asegurados del mercado recibieron créditos fiscales por primas, y el 51% también reunieron los requisitos para recibir subsidios de costos compartidos, que ayudan a pagar los deducibles, copagos y otros gastos de bolsillo.
Los funcionarios de los CMS dicen que habrá 23 planes de salud más para elegir este año en todo el país, y que solo cuatro estados contarán con una sola aseguradora en el 2019, en comparación con diez estados en el 2018.
Para complicar las opciones de los consumidores, este es el año de mayor acceso y duración de las pólizas a corto plazo, también llamadas planes superficiales. Estas pólizas pueden tener primas más bajas que los planes del mercado, pero no cubren muchos de los servicios médicos básicos garantizados por la ACA. Y las aseguradoras pueden cobrar primas mucho más altas a los adultos mayores según su edad y negarse a vender pólizas a personas con enfermedades preexistentes.
Los expertos dicen que la eliminación por parte del Congreso de la penalización por el requisito de ACA de que la mayoría de las personas tengan seguro médico puede llevar a más gente a contratar planes superficiales que no cumplen con los estándares de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio. Aunque se ha eliminado la penalidad federal por no tener cobertura, los residentes de Massachusetts, Nueva Jersey y el Distrito de Columbia tendrán que tener seguro en el 2019, y la cobertura será obligatoria en Vermont a partir del 2020.
"Las pólizas a corto plazo no son lo mismo que los planes del mercado y no ofrecen una protección comparable contra el costo de la atención médica", explica Karen Pollitz, investigadora principal de Kaiser Family Foundation.
Los planes a corto plazo fueron diseñados originalmente como una solución provisional para las personas que se encontraban entre un empleo y otro o que habían perdido la cobertura de seguro por otras razones. La administración anterior había restringido la duración de estas pólizas a tres meses, pero ahora los consumidores pueden obtenerlas hasta por un año, y los planes pueden renovarse hasta por tres años. Pollitz advierte que le corresponde a la aseguradora acordar la extensión de una póliza a corto plazo y, si alguien con esa cobertura se enferma, es probable que la compañía no esté dispuesta a renovarla.
Los consumidores que ya tienen cobertura del mercado deberían haber recibido una carta de su aseguradora informándoles si su plan seguirá vigente y cuál será la prima en el 2019. Si no haces nada durante la inscripción abierta, el mercado te volverá a inscribir automáticamente en tu plan actual o, si ese plan ya no está disponible, te inscribirá para la cobertura más similar.
Sin embargo, los expertos en seguros de salud les recomiendan a las personas que se informen para ver si pueden obtener una mejor oferta.
"Es más importante que nunca que los consumidores comparen precios, o se arriesgarán a pagar más por la cobertura", expresa Jennifer Tolbert, directora de la reforma de salud estatal de Kaiser Family Foundation.
Los consumidores pueden inscribirse a través de cuidadodesalud.gov o de sitios web de seguros privados, incluso de compañías o corredores de seguros individuales. Healthcare.gov cuenta con una calculadora para ayudarte a determinar si reúnes los requisitos para un crédito tributario por primas y la cantidad del subsidio para el cual cumples los requisitos.