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Los expertos financieros no están de acuerdo en muchas cosas, pero algo en lo que sí concuerdan es esto: no retires dinero de los fondos mutuos de acciones en un mercado bajista si puedes evitarlo. Los retiros empeorarán las cosas.
Es especialmente importante tener presente esto si estás haciendo retiros mensuales automáticos de tus ahorros, como es el caso de muchos jubilados. Si bien los retiros automáticos son convenientes, a veces pueden tener efectos negativos cuando las acciones sufren pérdidas significativas, tal como ha sucedido este año.
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Los mercados bajistas, que se definen como una caída del 20% o más desde el punto máximo más reciente, nos obligan a hacer un cálculo cruel: para recuperar las pérdidas, debes ganar un porcentaje mayor del que perdiste. Por ejemplo, si perdiste el 50% de una inversión, necesitas ganar el 100% para recuperar la pérdida. Para recuperar una pérdida del 20%, necesitarás ganar aproximadamente el 25% para llegar al punto en que estabas antes de que la baja del mercado redujera tu cuenta. El índice S&P 500, la principal medida del rendimiento del mercado de acciones de Estados Unidos, entró en mercado bajista en el 2022.
Supongamos que al 1.o de enero del 2022 tenías $100,000 en un fondo indexado de acciones de bajo costo y base amplia. ¡Buena elección! Obtienes diversificación y no pagas mucho en comisiones (a veces, no pagas nada). Pero los mercados bajistas pueden ser crueles. Para fines de marzo, tenías solo $78,615, una pérdida del 21.89%, según Morningstar, la empresa de seguimiento de inversiones con sede en Chicago. Si te asustaste y pasaste el dinero que te quedaba a un fondo del mercado monetario, tendrías que adivinar exactamente en qué momento volver a invertir en acciones, algo en que la mayoría de los inversores se equivocan. Mientras tanto, estarías ganando alrededor del 2% con tu inversión.
Incluso si estás decidido a vender, por lo general siempre conviene más esperar un poco, dice Sam Stovall, estratega jefe de inversiones en CFRA, una firma de investigación de acciones. Los mercados bajistas terminan con un suspiro, pero los mercados alcistas comienzan con un rugido. “Ha llevado un promedio de solo tres meses pasar del punto bajo al aumento del 20%”, dice Stovall. Además, agrega, el mercado típicamente aumenta un promedio del 40% en los 12 meses siguientes al punto más bajo del mercado bajista.
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