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Tendemos a hacer cosas algo extravagantes cuando se acerca el nuevo año. Soplamos unos odiosos cuernos de cartón que suenan como patos en celo. Desparramamos confeti y esperamos que otro lo limpie. Y bebemos champán barato por galones, para luego arrepentirnos el Día de Año Nuevo.
Lo peor de todo: a menudo elegimos el final del año para tomar las decisiones financieras más descabelladas. Un consejo para los jubilados, para citar a la afamada cantante Aretha Franklin: “Think!” (Piensa).
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A veces nos olvidamos de pensar bien las cosas antes de terminar nuestro año financiero. Es por eso que AARP está ofreciendo esta inusual lista de consejos de fin de año a los jubilados: decisiones financieras que no debes tomar antes del final del 2023.
Gran parte de la lista se compone de consejos sólidos sobre las medidas financieras que deberías demorar —con fines impositivos— hasta el 2024. En otros casos, es simplemente un recordatorio de que si bien el final del año suele ser un momento excelente para revisar tu cartera de inversiones, eso no significa que debas hacer un montón de cambios financieros solo por hacerlos.
Por ejemplo, tal vez quieras pensarlo muy bien antes de escoger un nuevo fondo mutuo durante diciembre o, incluso, divorciarte en diciembre. Y tal vez quieras pensar más sobre cómo dividir tus contribuciones benéficas durante un período de dos años.
Ahora que te preguntas si ya te has equivocado en el 2023, esta es tu oportunidad de averiguarlo. Aquí, según planificadores financieros certificados, hay 9 movidas financieras que no se deben realizar en el 2023:
1. No liquides ganancias de capital antes de fin de año a menos que las uses para compensar las pérdidas. “Es el mayor error que cometen las personas”, dice Tom Balcom, planificador financiero certificado en Lauderdale-By-The-Sea, Florida. Si esperas pacientemente hasta que el calendario cambie a enero, puedes retrasar el pago de impuestos sobre estas ganancias hasta el 2025, dice.
La mayoría de las personas ni siquiera piensan en esto, y si necesitan dinero en efectivo para, por ejemplo, la matrícula universitaria o el pago de un automóvil, venden sin considerar las posibles implicaciones fiscales, afirma Balcom.
2. No recibas una bonificación de tu empleador en diciembre si puedes retrasarla hasta enero. Si retrasas el bono hasta enero, eso te alivia de cualquier impacto fiscal durante un año completo, dice Balcom.
Si bien es cierto que muchas empresas no retrasan el bono de fin de año hasta el año siguiente, vale la pena preguntar; lo peor que puede pasar es que te digan que no, según Balcom.
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