Vida Sana
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P: Tengo 62 años y planeo trabajar hasta los 65 antes de jubilarme. Ya estoy recibiendo una pensión de un trabajo anterior. Me gustaría pedir consejo a un profesional sobre la mejor manera de posicionar mis activos antes de la jubilación. También me interesa saber cuál es el mejor momento para que mi esposa y yo comencemos a recibir beneficios del Seguro Social.
¿Qué tipo de profesional financiero o de recursos debería buscar para este tipo de asesoramiento? —D.M.
R: Es bueno que busques asesoramiento profesional sobre esto porque hay varios factores que debes considerar: principalmente los ingresos y los impuestos en tus años de jubilación. Como contador público y asesor de impuestos de jubilación, he hecho este tipo de planificación durante muchos años, así que sé lo que está en juego y con gusto los puedo ayudar.
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Ed Slott
¿Estás confundido acerca de las cuentas IRA, 401(k), Roth, los impuestos y otros temas relacionados con los ahorros para la jubilación? Ed tiene las respuestas. Envía tus preguntas por correo electrónico a IRAHelp@aarp.org.
Tu situación es común, ya que implica que los beneficios del Seguro Social se coordinen con tu plan de jubilación general. No existe un plan perfecto para todos. No puede ser un plan idéntico al de otras personas. Debe ser personal y estar adaptado a ti.
Como probablemente sepas, no hay escasez de asesores profesionales, pero no todos tienen experiencia en todas las áreas. Tu trabajo es encontrar a un asesor que tenga experiencia tanto en estrategias para solicitar el Seguro Social como en la planificación de la distribución durante la jubilación. Comienza con referencias de parientes, amigos o contactos que tengan confianza en sus asesores; deberías ver al menos tres candidatos para identificar con lo que te sientas cómodo. Si no puedes conseguir referencias de tus amigos, considera la NAPFA (Asociación nacional de asesores financieros personales) o la FPA (Asociación de Planificación Financiera) — enlaces en inglés—, dos grupos de comercio que tienen motores de búsqueda que te ayudarán a encontrar asesores en tu localidad.
Ahora es el momento de entrevistar al asesor. Siéntate y habla con los candidatos que has elegido para trabajar contigo. ¿Te agradan? Lo ideal sería que fuera una relación a largo plazo, no una simple consulta rápida, y tienes que sentir que tu asesor te escuchará y entenderá cuáles son tus principales preocupaciones.
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