Vida Sana
Atención a todos aquellos de entre 50 y 55 años (y cualquiera que se preocupe por alguien de esa edad), esta columna es para ustedes. Probablemente esté pensando: “Aquí viene el recordatorio de que es hora de empezar a pensar en el seguro de cuidados a largo plazo”. Estuvo cerca, pero equivocado. Esto es para recordarle que ya es hora de empezar a pensar en su seguro por discapacidad.
Usted tiene preguntas. Yo tengo respuestas. Aquí vamos.
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P. ¿Lo necesito?
R. Piense, por un momento, qué pasaría si se lastimara o se enfermara y no pudiera trabajar. ¿Serían suficientes sus ahorros más algún ingreso conyugal, más lo que pudiera recibir en concepto de beneficio por discapacidad del Seguro Social —$1.111 mensuales, en promedio, en el 2012— para seguir viviendo hasta que esté en condiciones de comenzar a cobrar su Seguro Social o cualquier otro beneficio jubilatorio? De no ser así, entonces lo necesita.
P. ¿Por qué ahora?
R. Compramos un seguro para proteger algo. Un seguro de propiedad o de vivienda para proteger nuestra casa; un seguro automotor para proteger nuestro auto; un seguro por discapacidad a partir de los 50 años para proteger los que probablemente serán los años en que mayores ganancias registremos. Si está pensando que necesita trabajar los próximos 10 a 15 años para asegurar su jubilación, proteger ese flujo de ingresos —por las dudas— es particularmente importante.
Asimismo, su tiempo se está acabando, nota Mark Maurer, presidente de Low Load Insurance Services. La mayoría de los aseguradores no brindan cobertura por discapacidad después de los 59 o 60 años. “Si lo va a comprar”, agrega, “debe hacerlo ahora”.
La mayoría de las pólizas durarán hasta los 65 años o la edad plena de jubilación del beneficiario. Si para entonces usted siguiera trabajando más de 30 horas semanales, es probable que pueda extender su póliza por uno o dos años más.
P. Si mi estado de salud no es perfecto, ¿qué debería esperar?
R. A medida que uno envejece, se torna más difícil (por no decir más caro) conseguir cobertura por discapacidad, aunque funciona más o menos de la misma manera que los demás tipos de seguros, explica Matthew Herz, de Herz Financial. “De la gravedad de su problema médico dependerá que usted pueda obtener una póliza o que haya o no exclusiones sobre su póliza”. De modo que si, por ejemplo, usted tiene un problema de espalda —por el que regularmente debe ser tratado—, su asegurador podría estar dispuesto a cubrirlo, pero no responderá ante demandas relacionadas con su dolencia.
P. ¿Cuál es la mejor manera de comprarlo?
R. Empiece en el trabajo. Si su empleador ofrece una póliza grupal, es probable que pueda obtener el seguro sin necesidad de realizarse una evaluación médica. Esta, probablemente, vaya a ser la solución más rentable.
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