4 hábitos de las personas con alto puntaje crediticio

Desde pagar a tiempo hasta mantener los saldos bajos, te mostramos a continuación cómo mantener buen crédito.

Reporte personal de crédito con un puntaje de 850 puntos al lado de una calculadora que dice aprobado

ISTOCK / GETTY IMAGES

Por

Donna Fuscaldo,

AARP

In English

Published 15 de marzo de 2023

Tener un buen puntaje crediticio es una posición envidiable, especialmente en el entorno actual, marcado por el aumento de las tasas de interés. Si tienes un alto puntaje crediticio obtendrás tasas de interés favorables en los préstamos, mejores condiciones y muchas ofertas.

Según Experian, la agencia de calificación crediticia, un puntaje crediticio entre 800 y 850 se considera excepcional, mientras que un puntaje entre 740 y 799 se considera muy bueno y entre 670 y 739, bueno. Si se tiene un puntaje por debajo de ese nivel, será más costoso pedir dinero prestado. Es decir, podría ser necesario dar una garantía o pagar una tasa de interés más alta.

Obtener un puntaje crediticio alto puede parecer difícil, sobre todo si tienes la carga de una puntuación baja y una deuda costosa. No obstante, estas personas con altos puntajes crediticios comparten varios hábitos que puedes emular, y todo empieza por saber qué interviene en tu puntaje crediticio. “Entienden qué factores cuentan”, dice Courtney Alev, defensora financiera del consumidor en Credit Karma. “Son conscientes de ello y se refleja en cómo manejan sus finanzas”.

Factores que afectan el puntaje crediticio

Gráfica de porcentajes de los factores que determinan el puntaje crediticio

Factores que componen el puntaje crediticio FICO que utilizan muchos prestamistas.

Gráfica cortesía de Credit Karma

Desde pagar a tiempo hasta mantener los saldos bajos, describimos a continuación cuatro hábitos de las personas con buen crédito y consejos para entrar en este grupo.

1. Pagan a tiempo

Tu puntaje crediticio se compone de varios elementos, y un factor importante, que representa alrededor de un tercio de la calificación, es el historial de pagos. Los prestamistas quieren saber que pagas tus cuentas a tiempo y recompensan a los consumidores que lo hacen con regularidad. “Las personas con buen crédito siempre pagan a tiempo, idealmente en su totalidad, pero si no, al menos hacen el pago mínimo por adelantado”, explica Alev. “Esto garantiza que no tendrán ningún pago atrasado”.

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Cómo emularlo: para asegurarte de que pagas tus préstamos a tiempo, establece pagos automáticos. Configurar el pago automático elimina el riesgo de incumplimiento de pago. Si no deseas utilizar el pago automático, paga tu cuenta unos días antes de la fecha de vencimiento si pagas en línea. Si es por correo, envía el pago con una semana de antelación para asegurarte de que llegue a tu prestamista o al emisor de la tarjeta de crédito antes de su vencimiento. “Los consumidores que pagan sus cuentas a tiempo y en su totalidad todos los meses evitan las tarifas atrasadas, evitan acumular deuda y prueban su capacidad para pagar deudas, lo que hace más probable que los prestamistas les ofrezcan las mejores condiciones de crédito”, señala Rod Griffin, director sénior de Educación Pública y Defensa de Derechos de Experian.

2. Mantienen bajos sus niveles de deuda

La utilización del crédito, es decir, la cantidad de dinero que adeudas en comparación con el crédito que se te ha otorgado, es una parte importante de tu puntaje crediticio, ya que representa el 30% de la calificación. Si tienes $10,000 en crédito y debes $5,000, tu utilización del crédito es del 50%; lo ideal es que sea del 30% o menos. “Si tus saldos son elevados o están a punto de llegar al máximo, esto afectará de manera negativa tu puntaje crediticio”, indica Alev. Por lo general, las personas con puntaje crediticio alto tienen tasas de utilización de entre el 10 y el 20%.

Cómo emularlo: si tus tarjetas de crédito están al límite o cerca de ello, esfuérzate por saldar esa deuda. Aborda primero las tarjetas con mayor utilización y trata de evitar usarlas de nuevo una vez que las saldes. La buena noticia es que esta parte de tu puntaje crediticio se recupera con rapidez una vez que pagas la deuda. Si la pagas por completo, resiste la tentación de cerrar la cuenta. Tu utilización del crédito se verá mucho mejor si tienes cuentas abiertas con poco saldo. “Este tipo de deuda no representa una marca negativa para siempre”, dice Alev. “Recomendamos no perderlo de vista”.

3. Vigilan su puntaje crediticio

Enterrar la cabeza en la arena es fácil, afrontar la realidad de tu situación no lo es, sobre todo si te abruman las deudas. Las personas con puntaje crediticio alto tienden a mantenerse al tanto de sus calificaciones, pues comprueban periódicamente que sigan siendo impecables. Si detectan que algo va mal, actúan. “Uno de los hábitos más simples que puedes adquirir para mantener una buena puntuación es revisar tu informe de crédito y tu puntaje crediticio con regularidad”, aconseja Griffin. “Mantenerte al día de lo que se notifica te ayudará a detectar cualquier cambio, actividad sospechosa o elemento incorrecto, y a abordarlos cuanto antes”.

Cómo emularlo: por ley, todo el mundo tiene derecho a un informe de crédito gratuito al año de Equifax, Experian y TransUnion, pero desde la pandemia los informes son accesibles de manera gratuita cada semana. Está previsto que esto expire a fines del 2023. Visita AnnualCreditReport.com para solicitar copias gratuitas de tu informe de crédito. Ten cuidado con otros sitios que intenten cobrarte por tus informes o robarte tus datos personales. También puedes monitorear tu puntaje crediticio mediante aplicaciones gratuitas como Credit Karma o a través de tu banco. Muchas entidades financieras ofrecen a sus clientes acceso a información sobre la calificación crediticia.

4. Ahorran con regularidad

Las personas con alto puntaje crediticio tienden a tener dinero ahorrado en el banco y por lo tanto no tienen que recurrir a las tarjetas de crédito en caso de emergencia. Eso les permite utilizarlas poco y mantener su puntaje crediticio intacto. “Aunque no suene muy emocionante, los consumidores que rastrean sus ingresos, gastos y ahorros suelen vivir y gastar dentro de sus posibilidades y evitan utilizar el crédito sin un plan”, afirma Griffin.

Cómo emularlo: crea el hábito de ahorro al guardar una porción de tus ingresos cada vez que cobres tu sueldo. Cuanto más ahorres mejor, pero aunque sean $50 por período de pago es mejor que nada.

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Donna Fuscaldo es una escritora y editora colaboradora especializada en finanzas personales y salud. Lleva más de dos décadas escribiendo y cubriendo noticias para varias publicaciones nacionales, como The Wall Street Journal, Forbes, Investopedia y HerMoney.

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Planificación financiera

Herramienta Interview an Advisor™

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