Fraude cometido por un fiduciario puede ser especialmente costoso

Supervisión de la industria financiera

La gran mayoría de los profesionales financieros no roban de sus clientes y se esfuerzan por velar los intereses de sus clientes. De hecho, ellos son una línea de defensa considerable contra la explotación financiera.

La Ley de Secreto Bancario federal obliga a las instituciones financieras a presentar un informe de actividades sospechosas (SAR) ante la Financial Crimes Enforcement Network (Red contra los Delitos Financieros) del Departamento del Tesoro si detectan actividad cuestionable en la cuenta de un cliente. La CFPB también aconseja que las instituciones denuncien casos ante las autoridades locales, estatales o federales.

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), un grupo de la industria autorizado por el Congreso para proteger los intereses de los inversionistas también cuenta con reglamentos que pueden ayudar a detectar EFE. Por ejemplo, las reglas de la FINRA requieren que las instituciones que son miembro busquen el nombre de un “contacto de confianza” para toda persona que abra una nueva cuenta. 

De esa forma, si la institución detecta actividad sospechosa con respecto a la cuenta o si a un asesor financiero le preocupan las habilidades cognitivas del titular de una cuenta, “[tiene] permiso de contactar” a la persona designada, dice Kolluri.

Lo que pueden hacer las familias

Los expertos recomiendan que familiares y amigos tomen estas medidas para minimizar el riesgo de que un ser querido vulnerable sea estafado por profesionales a quienes han confiado sus finanzas.

Debes estar atento a las señales de alerta

Haz preguntas si un asesor financiero traslada con frecuencia el dinero de un ser querido o recomienda grandes cambios en sus activos o su patrimonio, dice Adam P. Scherer, presidente de Greenbeat Financial, una empresa de planificación financiera en West Hartford, Connecticut.

Una falta de disponibilidad y accesibilidad —por ejemplo, no devolver llamadas— es otra señal importante de advertencia, dice Scherer, que indica, como mínimo, negligencia por parte del profesional financiero.

Alerta a los bancos sobre cambios en la vida

Notifica al banco o a la cooperativa de crédito de un ser querido acerca de cambios en el estilo de vida o el manejo monetario de un ser querido mayor, tales como tener un nuevo cuidador, curador o fiduciario profesional, o acerca de un traslado a un centro de cuidados a largo plazo, aconseja Greenwood.

Pide a la institución, por escrito, “que esté muy atenta a la cuenta de mi madre o la cuenta de mi padre, y si ven algún cambio en algún tipo de patrón de comportamiento, quiero que marquen eso inmediatamente y cumplan su deber de reportarlo a los Servicios de Protección de Adultos”, dice él.

Mantente en contacto con los proveedores de servicios

Ya sea un cuidador, un asesor financiero o un fiduciario profesional, infórmales que la familia desempeña un papel activo en la vida del cliente, dice Greenwood. Haz preguntas como: “¿Qué van a hacer por mis padres?” y “¿Con qué frecuencia van a facturar?”.  

Si es práctico, preséntate a sus oficinas “sin anunciarte, solo para asegurar que las cosas vayan bien”, recomienda él. Si no vives en el área, pídele a un amigo de confianza que lo haga.

Obtén una segunda opinión

Esta opción puede ser costosa, pero si sientes en las entrañas como que algo no está bien con la forma en que el fiduciario de un ser querido está manejando sus finanzas, “pregúntale a tu propio abogado o contador: ‘¿Estos números tienen sentido?’", dice Patrick M. Simasko, abogado especializado en los derechos de los adultos mayores en Mount Clemens, Míchigan.

Denúncialo

Si crees que tu ser querido ha sido víctima, llama o escribe una carta a Servicios de Protección de Adultos en tu área y notifica a las autoridades locales del orden público.

La clave para detener la explotación financiera de adultos mayores es crear conciencia, dice Greenwood: “Lo que he aprendido a través de los años es que tenemos que seguir difundiendo este mensaje por todos los medios”.

La Red contra el Fraude, de AARP, puede ayudarte a identificar y evitar las estafas. Inscríbete para recibir nuestras Alertas de vigilancia, consulta nuestro mapa de rastreo de estafas (en inglés) o llama gratis a nuestra línea de ayuda especializada en fraudes al 877-908-3360 si tú o un familiar sospechan que han sido víctimas de una estafa.