¿Estás administrando tus finanzas diarias dentro de un presupuesto?

Clifton Herndon, de 90 años, dice que trabajar con un administrador especializado en la gestión diaria de finanzas le cambió la vida. Herndon, de Palo Alto, California, contrató a Salisbury en el 2010, después de que su esposo falleciera de la enfermedad de Alzheimer.

"Me estaba volviendo loca intentando resolver a quién pagar, y cuánto y cuándo pagarles", recuerda Herndon. "Y entonces llegó Alison y las dificultades se allanaron. Marcó una gran diferencia para mí".

Conseguir ayuda con la administración de las tareas financieras diarias no significa que pierdes el control. "De hecho, tiene como propósito hacer precisamente lo contrario, y puede ayudar a una persona que está envejeciendo a tener más control. Muchas personas jubiladas que trabajan con administradores DMM encuentran que esto los ayuda a continuar viviendo de manera independiente.

Herndon, que normalmente cuenta con los servicios de Salisbury por una o dos horas a la semana, concuerda: "Ella se mantiene al tanto de mi cuenta bancaria y otras cosas que le he pedido que haga. Me permite vivir de manera independiente".

"La mayoría de las personas aprecian saber que tienen otro par de ojos", dice Barbara Boustead, que trabaja como DMM en Madison, Wisconsin. "Afirman que tienen la tranquilidad de saber que vengo y me encargo de los quehaceres".

Boustead, una extrabajadora social clínica acreditada con 40 años de experiencia, inició su propia empresa como DMM, Mary's Daughter, a los 60 años, después de organizar detalladamente los documentos médicos, legales y financieros de su madre. "Otras personas comenzaron a recomendarme y me llamaban la hija de Mary. Así que le pregunté a mi mamá si podía utilizar el nombre", explica ella.

Además de trabajar con personas mayores, Boustead presta sus servicios a los veteranos.

¿Cuánto puedes esperar pagar?

Según donde vivas y el tipo de servicios ofrecidos, un DMM puede costar de $75 a $150 la hora. Algunos cobran una tarifa mensual en vez de por hora.

Estos expertos afirman que sus servicios se pagan por sí mismos, dado que les ahorran dinero a sus clientes y los mantienen dentro de su presupuesto.

"Un DMM puede hacer preguntas tales como: '¿Por qué estás pagando por la televisión por cable y un teléfono que no utilizas?'", dice Boustead. "Yo puedo llamar y cancelar el servicio o negociar una reducción de la tarifa en su nombre. ¿Has recibido doble facturas por medicamentos? Enseguida me encargo de eso".

También existen beneficios inesperados. Además de ayudar a sus clientes a pagar sus impuestos a tiempo, hacer el balance de sus cuentas corrientes o identificar una póliza de seguro de vida olvidada, los DMM como Boustead y Salisbury se dan cuenta cuando algo parece estar fuera de lo normal.

"Soy los ojos y los oídos", dice Boustead. Ella dice que se da cuenta si "Mamá no se ha tomado sus medicamentos o si necesita alguien que venga y la ayude durante el día".

Salisbury y Boustead ambas relatan cómo han protegido a clientes ante estafas financieras cometidas por cuidadores o familiares, que se habían robado una tarjeta de crédito o chequera para comprar pasajes aéreos o retirar dinero en efectivo de las cuentas de su abuela.

"Trabajar con un DMM significa que alguien está pendiente de ti", dice Salisbury.

Cómo encontrar a un profesional confiable

En la actualidad el gobierno no supervisa a los administradores especializados en la gestión diaria de finanzas.

Un buen lugar para comenzar es comunicándote con la American Association of Daily Money Managers, la organización nacional que establece los estándares de práctica para sus 700 miembros, que deben atenerse a su código de ética.

La asociación también ofrece un curso de acreditación, educación continua, seminarios en internet y apoyo a personas y empresas que prestan servicios de gestión de finanzas por todo el país. No todos los miembros están acreditados. (Los DMM acreditados se ganan la denominación de PDMM —DMM profesional— completando sus estudios en materias tales como el Seguro Social, Medicare, Medicaid, seguros, prácticas bancarias, temas de seguridad y el análisis de resúmenes de inversiones. También deben someterse a una verificación de antecedentes y tener por lo menos 1,500 horas de experiencia trabajando como un DMM).

Otra cosa que puedes hacer es solicitar las recomendaciones de abogados especializados en planificación patrimonial, contadores o agencias que ayudan a los consumidores mayores. Y antes de contratar a un DMM, comunícate con la oficina del procurador general de tu estado y la Better Business Bureau (Oficina de Ética Comercial) para verificar cualquier queja que se haya presentado contra el administrador.

"No todos los administradores son adecuados para todos los clientes", advierte Salisbury.

Ella recomienda conocer a varios posibles DMM para darte una buena idea de sus personalidades y averiguar ciertos datos claves, tales como si son la persona adecuada para ti o tus padres. ¿Cómo le pagarías al administrador y tiene este una tarifa mínima o limita las horas que trabaja? ¿Vendrá el administrador a tu hogar? ¿Es flexible? ¿Pagará las cuentas de la misma manera que tú, para que puedas seguirlo?

Para más preguntas que puedes hacer antes de contratar a un administrador, consulta el sitio web de la American Association of Daily Money Managers.

Por último, solicita referencias. Pídele al DMM los datos de contacto de clientes que se encuentran en una situación similar, y comunícate con un familiar que esté familiarizado con el acuerdo.