Vida Sana
| Incluso si no eres un millonario, podrías haber llegado a una etapa en la que pienses: es suficiente. Hasta podría ser demasiado. Un segundo automóvil podría quedarse casi siempre estacionado en el garaje. En vez de ser un lugar donde relajarte, tu amado hogar para vacaciones quizás se convirtió en un sitio donde te ocupas del mantenimiento. ¿Y tu pensión? Si tienes la suerte de tener una, también podría estar pagándote más de lo que en realidad necesitas.
¿Pero cómo compartes tus recursos de una manera que sea sencilla, inteligente y prudente desde el punto de vista financiero? ¿Y cómo mantienes la paz en tu familia si no todos están de acuerdo con tus decisiones? Para responder estas preguntas, les pedimos a expertos en los campos de donaciones benéficas y planificación patrimonial que sugirieran las mejores maneras de dar dinero bajo la nueva ley impositiva —tanto para tu beneficiario como para ti— en siete situaciones comunes.
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Tu nieto necesita su educación universitaria
Solución: usa el plan 529 de sus padres.
La mejor manera de ahorrar para la educación futura de un niño es por medio de un plan de ahorros universitarios 529, donde el dinero aumenta libre de impuestos y se puede retirar sin pagar impuestos para los gastos educativos que reúnan los requisitos, incluidos el costo total de la matrícula y los gastos para la educación superior. Una disposición de la nueva ley impositiva permite además retirar hasta $10,000 al año para la educación preuniversitaria sin pagar impuestos, aunque es posible que no todos los estados implementen esta disposición.
Puedes abrir tú mismo una cuenta para tu nieto, pero podría ser más acertado aportar a una cuenta creada por los padres del niño. Te explicamos la razón: las fórmulas para la ayuda financiera clasifican el dinero que se saca del plan 529 de un abuelo —pero no el del plan de los padres— como ingresos del estudiante. Eso podría reducir los posibles fondos de ayuda financiera. (Si has estado ahorrando en un plan 529 a tu nombre, muchos planes te permiten cambiar la titularidad al padre o madre, siempre y cuando no cambies el beneficiario).
Si deseas conservar la cuenta, Dawn Brown, planificadora financiera sénior de Lassus Wherley en New Providence, Nueva Jersey, sugiere que aplaces los pagos hasta los últimos dos años de la universidad. Eso es porque ahora las universidades usan la declaración de impuestos de hace dos años a fin de determinar la elegibilidad para la ayuda del año venidero. Esto significa que puedes pagar el costo de matrícula durante los últimos dos años del estudiante sin afectar su ayuda financiera.
Cómo hacerlo: deposita el dinero directamente en el plan que pertenece a los padres, o dale el dinero directamente al padre o madre con la expectativa de que depositarán el dinero en un plan 529. (Según el estado, el titular de la cuenta podría obtener una deducción en los impuestos estatales por aportar a un plan 529). Este titular puede seleccionar en qué invertir; los planes basados en la edad son por lo general la mejor opción. Para enterarte sobre los distintos planes estatales, visita Savingforcollege.com.
Te gustaría crear una fundación benéfica y no eres Bill Gates
Solución: aporta a un fondo asesorado por donantes.
Los fondos asesorados por donantes son como cuentas de ahorros benéficas. Recibes una deducción de impuestos inmediata por cualquier dinero en efectivo (o inversiones) que coloques en el fondo. Esto te permite adelantar las donaciones benéficas para dos o tres años y realizarlas durante un solo año. Con eso, puedes obtener una deducción por donaciones para un año en el que planeas detallar tus deducciones en vez de utilizar la deducción estándar que recién se aumentó. Puedes asignar subsidios del fondo a tu iglesia, antigua universidad u otra organización benéfica pública, según el cronograma que desees. El dinero que esté en tu fondo puede invertirse libre de impuestos, por lo que es posible que después tengas más dinero que dar. Y puedes nombrar a otros familiares como asesores del fondo para que también puedan realizar donativos a organizaciones benéficas. Solo recuerda: una vez que deposites el dinero, no puedes sacarlo; tiene que darse a una entidad benéfica. Los fondos asesorados por donantes son muy útiles si tuviste un gran aumento de ingresos un año o si esperas estar en una categoría impositiva más baja en años venideros.
Cómo hacerlo: abre un fondo asesorado por donantes en una organización patrocinadora, como una fundación comunitaria o empresa grande de inversiones. Por ejemplo, Fidelity Charitable y Schwab Charitable requieren un aporte inicial mínimo relativamente bajo de $5,000 y te permiten financiar tu fondo con dinero en efectivo o activos que incluyen acciones y bienes raíces. Venderán los activos no monetarios que deposites y te ofrecerán un menú de fondos en los que invertir el dinero que se obtenga de la venta.
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