Vida Sana
Wall Street y Main Street recibieron noticias impactantes el 1.º de mayo, cuando la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) anunció que fracasó First Republic Bank y se vendió a J.P. Morgan Chase & Co. Este es el segundo fracaso bancario más grande en la historia de Estados Unidos.
La caída de First Republic le sigue a la de Silicon Valley Bank el 10 de marzo, y al colapso del banco Signature Bank que ocurrió el 12 de marzo. El 19 de marzo, la empresa UBS Group anunció la toma de posesión de Credit Suisse, un respetable banco europeo que enfrentaba problemas, y era el segundo banco más grande de Suiza.
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El colapso puso fin al período de tranquilidad en el sector bancario. El primer fracaso bancario desde octubre del 2020 ha sido el de Silicon Valley. Muy rara vez, las quiebras de bancos ocurren sin afectar a otros bancos y negocios; las acciones bancarias bajaron bruscamente cuando retornaron las operaciones comerciales después del fin de semana, ya que había una intranquilidad entre los inversionistas y depositantes por la seguridad y solidez de otros bancos.
La FDIC tomó la medida extraordinaria de garantizar todos los depósitos en Silicon Valley Bank y Signature Bank; la mayoría de esos depósitos no estaban cubiertos en función de las normativas de la FDIC. J.P. Morgan se hizo cargo de todos los depósitos y de la mayoría de los demás activos de First Republic. Todos los clientes del banco pudieron acceder a sus cuentas al 1.º de mayo.
No hay garantía de que la FDIC sea tan generosa en el futuro. Y es por eso que debes conocer los límites del seguro de depósitos, y tomar medidas si alguna de tus cuentas está por encima del límite.
Los límites
El seguro de la FDIC cubre las cuentas corrientes, las cuentas de ahorros, las cuentas de depósito del mercado monetario y los certificados de depósito bancarios, además de los cheques de cajero y los giros postales. El seguro de depósitos no cubre acciones, bonos, fondos mutuos ni otras inversiones adquiridas a través de un banco, y tampoco cubre el contenido de las cajas de seguridad bancarias.
Quienes invierten en acciones de un banco tampoco están cubiertos. El seguro de la FDIC protege hasta $250,000 por depositante, por categoría de depósito y por banco asegurado. Examinemos esto.
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