Vida Sana
Dinero disponible: lo necesitas para las tazas de café diarias, las compras de alimentos los fines de semana y las facturas mensuales de servicios públicos. Lo necesitas para gastos grandes, como un auto nuevo o la factura de una institución educativa. Y lo necesitas para emergencias: reparaciones, facturas médicas y desastres naturales, entre otras cosas.
Pero ¿cuánto hay que tener disponible en efectivo? Esa es la pregunta difícil. Si no tienes suficiente dinero en la cartera o en el banco, cada inconveniente que la vida te presenta —digamos, se inunda el sótano o debes acudir a la sala de emergencias— se convierte en una crisis financiera, una crisis que podría obligarte a contraer una deuda nueva o a vender inversiones con pérdidas. Y si reservas demasiado, te pierdes oportunidades de inversión que podrían darte el dinero que necesitas para una jubilación más placentera.
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“Definir la cantidad apropiada de dinero disponible en efectivo es una de las preocupaciones más comunes de mis clientes”, dice Steven Thalheimer, un planificador financiero de Silver Spring, Maryland. La cantidad depende de varios factores, entre ellos, tu ingreso, tu salud, las necesidades familiares y los objetivos de vida... más tus preocupaciones, si es que no te dejan dormir por la noche. “Es algo muy personal”, dice Thalheimer.
¿No estás seguro de cuánto dinero necesitas en activos líquidos? Puedes obtener una idea aproximada con unas simples estimaciones.
1. Calcula tus gastos mensuales
Suma todos tus gastos, ya sean compras de productos para el hogar, cenas afuera o contribuciones a un plan de jubilación. Encontrarás la información que necesitas revisando los estados de cuenta bancarios y de tus tarjetas de crédito y los talonarios de pago recientes. Abarca un período amplio: cuantos más meses examines, menos probable será que pases por alto gastos recurrentes que no son mensuales, como las primas de los seguros, el pago de impuestos y los cambios de aceite. “Cuanto más amplio sea el período que examinas, más precisos serán los datos”, dice Kristin Pugh, administradora de patrimonios privados en Creative Planning, en Atlanta.
La cifra a la que arribes será la cantidad de dinero que necesitas de forma realista cada mes, en promedio, cuando las cosas van bien.