7 cosas que debes saber sobre el seguro para mascotas

De acuerdo con el “2021 State of the Industry Report” (Informe 2021 sobre el estado del sector; en inglés) producido por la North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), esta industria está creciendo anualmente en un promedio del 23.4%. Para fines del 2020 se aseguraron a alrededor de 3.45 millones de mascotas en Estados Unidos y Canadá.

Después de que Colleen Stratton gastara miles de dólares —que pidió prestados a su padre— por el tratamiento de hipertiroidismo de su gato Pyewackett, contrató una póliza de seguro para él y para su otro gato, Sho-Zen. “Fue un regalo del cielo”, dice la residente de Glendale, California, “porque [Sho-Zen] empezó a tener problemas de salud y a deteriorarse lentamente a lo largo de tres años”.

Su plan de seguro de Pets Best, que costaba $60 al mes por dos gatos hace una década, le pagó el 80% de los gastos veterinarios después de un deducible de $500. Tras el fallecimiento de esos gatos, Stratton ahora tiene dos felinos jóvenes y sanos y una prima que saltó de $87.32 a $127.68 por mes este año debido a motivos que todavía no entiende. Stratton se está planteando si continuar o no con el plan, aumentar el deducible, buscar otras opciones o depositar ese dinero en una cuenta de ahorros para emergencias. “Sigo investigando”, señala ella. “Pero es reconfortante saber que tengo seguro para mascotas y temo cancelarlo”.

Esa sensación de protección es el motivo por el que los dueños de mascotas contratan seguros.

“El seguro para mascotas es un producto financiero, pero también es un producto emocional”, explica Kristin Lynch, directora ejecutiva de la NAPHIA. “Como uno siente mucho cariño por la mascota, deseamos asegurarnos de que si sucede algo tendremos los medios para cuidarla”.

Lo que deberías evitar

En este país, la prima promedio de la cobertura por accidente y enfermedad es de $49.51 por mes para los perros y de $28.48 para los gatos, según la NAPHIA. Para la cobertura de accidente solamente, es de $18.17 y $11.13, respectivamente. Las primas fluctúan en función de la edad, la raza y el lugar donde vives.

Los planes de compañías y organizaciones como Fetch, Embrace, Spot, Pumpkin, Lemonade, Pets Best y otras pueden variar entre cobertura solo por lesiones hasta paquetes completos con beneficios como cobertura para esterilización, vacunas, atención dental y servicios de acicalamiento. Los deducibles pueden empezar en $0 y llegar hasta más de $1,000. Muchas pólizas tienen pagos compartidos. Los planes más comunes son los 80/20, que significa que después de haber alcanzado el deducible cada año, pagas el 20% de los gastos restantes. Algunos planes tienen límites de por vida o límites anuales por enfermedad para los reembolsos, cuyo tope es normalmente de $5,000.

La mayoría de los planes no cubren las enfermedades preexistentes y muchos exigen que los usuarios paguen los servicios veterinarios directamente y luego presenten los comprobantes para el reembolso. Algunas compañías reembolsan una cantidad menor que la de la factura exacta cuando se trata de un procedimiento o un tratamiento en particular. Y, en algunos casos, dependiendo del plan, es posible que no cubra para nada esos procedimientos o tratamientos.

Lynch sugiere hablar con tu veterinario antes de investigar los planes para entender qué accidentes o enfermedades podrían sufrir tus mascotas en su vida y cuánto costaría el tratamiento. Tal vez en tu zona las mordeduras de las serpientes de cascabel sean comunes. O tu caniche miniatura podría ser más propenso a la enfermedad de Cushing, y el veterinario puede decirte cuánto costaría el diagnóstico y el tratamiento.

Aunque algunos planes de seguro tienen redes de proveedores que podrían o no incluir a tu veterinario, la mayoría no exige que un veterinario acepte el plan. Todo lo que tiene que hacer el veterinario es firmar el formulario y enviar el expediente médico a la compañía de seguros.

“Creo que la mayoría de los consultorios y veterinarios prefieren que los clientes tengan seguro porque elimina el obstáculo de las finanzas que impide hacer lo debido para la mascota en situaciones críticas o complicadas”, comenta la veterinaria Julie Buzby de Carolina del Sur. “Y muchos veterinarios también tenemos seguro para nuestras propias mascotas precisamente por esos motivos", incluso para la atención veterinaria especializada.

A Stratton la motiva seguir pagando las primas por el caso de una amiga cuyo gato no asegurado saltó por una ventana. “Establecimos un fondo de ayuda en GoFundMe. Los gastos del veterinario superarán los $10,000”, dice ella. “Es demasiado para las personas jubiladas”.

Sara Ventiera es una colaboradora que cubre temas de mascotas, salud y diseño de interiores. Su trabajo ha aparecido en una amplia variedad de publicaciones, entre ellas The New York Times, Food & Wine, NPR, Eating y BBC Travel.