Conoce los beneficios de atención médica para las personas veteranas

Cobertura de tu empleador

Si has conseguido un nuevo empleo, pregúntale a tu empleador cuándo comienza la cobertura médica: ¿el primer día de trabajo o el primer día del mes siguiente? Por ejemplo, si comienzas a trabajar el 10 de abril, ¿la cobertura empezará el 10 de abril o el 1.º de mayo? 

En caso de que surjan emergencias, no debería haber brechas entre tu cobertura actual y la nueva cobertura. Algunos planes son solo para los empleados, mientras que otros te permiten agregar dependientes.

Si tienes cobertura de atención médica vinculada a tu empleador, cuando ya no tengas ese trabajo, perderás la cobertura.

Si tu empleo termina (o si experimentas un evento que reúna los requisitos), tendrás 60 días para inscribirte en la cobertura proporcionada por la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA, Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) (enlace en inglés). COBRA ofrece una extensión temporal de la cobertura médica por hasta 18 meses. Si bien la prima mensual será más alta que la que pagabas como empleado, se puede prolongar por 36 meses si experimentas un segundo evento que reúna los requisitos durante este tiempo (por ejemplo, la muerte de un cónyuge).

Cómo funciona la red

Básicamente, tendrás uno de dos tipos de planes médicos: un plan HMO o un plan PPO. 

Las organizaciones para el mantenimiento de la salud, mejor conocidas como HMO, cuentan con una red de médicos, hospitales y proveedores de atención médica. Por el contrario, las organizaciones de proveedores preferidos, también conocidas como PPO, ofrecen más flexibilidad para ver a proveedores que están tanto dentro como fuera de la red. 

Los costos de una HMO tienden a ser menores que los de una PPO. Por lo general, las HMO requieren que tu médico de atención primaria (PCP) proporcione derivaciones a otros médicos dentro de la red antes de que puedas verlos, mientras que las PPO no requieren derivaciones.

Desglose de los dólares y centavos

Así como varían los planes, también varían las estructuras de pago. Si tu copago es de $50 para una visita médica, pagarás $50 durante esa cita.

O podrías tener que pagar un deducible, y luego de que esta cantidad se pague, tendrás que pagar un porcentaje conocido como coseguro. Por ejemplo, si un plan tiene un deducible de $2,000, tendrás que pagar $2,000 de tu bolsillo, y luego de llegar a esa cantidad, pagarás un 20% de los costos durante el resto del año (o el porcentaje de coseguro de tu plan). Las cantidades varían según el plan.  

La clave para entender tu plan consiste en comprender cómo funcionan los pagos, especialmente cuando recibes una notificación por correo que dice: “This is not a bill” (Esta no es una factura), con respecto a análisis médicos o una estancia en el hospital.

Cuando tengas dudas, llama a tu compañía de seguros para entender tus gastos de bolsillo y cuándo se deben los pagos. Además, tal vez quieras preguntar sobre tu plan de medicamentos recetados y la diferencia entre los costos de los medicamentos genéricos y los especializados.

Si tu compañía de seguros indica que una prueba que realizó tu médico no fue necesaria y, por lo tanto, no está cubierta y eres responsable de todo el costo, tienes derecho a apelar. 

En lo que respecta a tu cobertura de atención médica, no solo eres un paciente y un cliente, sino que también debes ser un consumidor informado (en inglés) que conoce sus derechos. No te olvides de consultar el Navegador de beneficios de salud para veteranos, de AARP.

Suscríbete aquí al AARP Veteran Report, un boletín electrónico gratuito que se publica dos veces al mes. Si tienes algún comentario o sugerencia para un artículo, comunícate con nosotros aquí. (Enlaces en inglés.)