Vida Sana
Calculadora de AARP para planear tu jubilación: ¿Estás ahorrando lo suficiente?
Descubre cuándo y cómo jubilarte como deseas.
Toda la información que se presenta es para fines educativos y para ofrecer recursos de información. No pretende proporcionar asesoramiento específico o de inversión. No garantizamos la exactitud de la herramienta y te sugerimos que consultes a un asesor respecto de tu situación personal.
¿Qué hace la Calculadora para la jubilación, de AARP?
La Calculadora para la jubilación, de AARP, puede brindarte un resumen personalizado de cómo puede ser tu futuro financiero. Solo responde algunas preguntas acerca del estatus de tu hogar, el salario y las cuentas de ahorro para la jubilación, tales como una IRA o una cuenta 401(k). Puedes incluir información acerca del ingreso complementario para la jubilación (como una pensión o beneficios del Seguro Social), considera por cuánto tiempo deseas trabajar y piensa en el estilo de vida que esperas tener cuando te jubiles. La herramienta te ayudará a determinar la cantidad de dinero que necesitarás para jubilarte cuando y como quieras.
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Depende de varias cosas: tu salud, tus finanzas, tu satisfacción laboral y más. La Calculadora para la jubilación de AARP puede ayudarte a decidir. Sin embargo, si planeas jubilarte anticipadamente, necesitarás mucho más dinero que si te jubilaras a una edad más tradicional, porque utilizarás esos ahorros durante más tiempo.
Tenga en cuenta estas cosas:
- No puedes reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social antes de los 62 años, y si comienzas antes de la edad plena de jubilación (67 años para las personas nacidas en 1960 o después), tus beneficios se reducirán.
- En la mayoría de los casos, no puedes recurrir a cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o un 401(k), sin una multa del 10% hasta el año en que cumplas 59 años y medio. Deberás impuestos sobre tus retiros a cualquier edad, a menos que el dinero provenga de una cuenta Roth.
- La mayoría de las personas no califican para Medicare hasta que cumplen 65 años. Si decides jubilarte antes de esa fecha, asegúrate de incluir el costo del seguro médico privado en tus cálculos.
Una regla general es que necesitarás 10 veces el monto de tus ingresos al momento de la jubilación. Si ganas $100,000 al jubilarte, necesitarás $ 1millón en ahorros. Pero esta es una estimación muy aproximada. La Calculadora para planear tu jubilación, de AARP, te ayuda a refinar esa estimación. La herramienta basa su respuesta en tres preguntas importantes: cuánto tiempo necesitas ahorrar, cuánto tiempo necesitarás para gastar tu dinero y qué tipo de rendimiento esperas obtener con tus ahorros.
Sigue estos consejos para que alcances tu objetivo:
Ahorra todo lo que puedas. No puedes controlar cuánto tiempo vivirás en la jubilación o cuáles serán tus ganancias. Pero puedes controlar cuánto ahorras. A la larga, ese es el mayor determinante de cuánto tendrás cuando te jubiles. Cuanto más puedas ahorrar, más tendrás cuando se jubile. La Calculadora para planear la jubilación, de AARP, te ayudará a encontrar la mejor cantidad para ahorrar a fin de alcanzar tu meta.
Cuanto antes empieces, mejor. Si comienza a depositar $5,000 al año en una cuenta IRA a los 30 años, tendrá alrededor de $669,400 a los 70 años, suponiendo que ganes un 5% al año. Si comienzas a los 50 años, tendrás $186,860. Aunque nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar, es mucho más fácil si empiezas temprano. La Calculadora de jubilación de AARP te permite ajustar la edad de jubilación para ver cómo te irá a distintas edades.
Una cartera con una combinación proprocional de acciones, bonos y CD suele rendir un poco más del 6%. Una cartera más riesgosa (con más acciones) podría rendir más, y una más conservadora (con más CD) podría ganar menos. Pero ten en cuenta que muy pocas personas son inversores cualificados y que algunos inversores muy ricos también podrían tener un poco de suerte. La Calculadora para la jubilación de AARP te permitirá ajustar tu tasa de rendimiento. Pregúntate con cuánto riesgo te sientes cómodo a medida que envejeces y no sobreestimes tu habilidad o tu suerte.
Obviamente, no puedes saber cuántos años vivirás en la jubilación. Pero tienes algunas formas de estimarlo. Según las estadísticas federales de salud, el hombre promedio que llega a los 65 años puede esperar vivir alrededor de los 82 años, y la mujer promedio que llega a los 65 años puede esperar vivir alrededor de los 85 años.
Estos son promedios; muchas personas vivirán más y otras no tanto. Pero para ayudar a garantizar que no sobrevivas a tu dinero, probablemente sea mejor planificar como si fueras a vivir hasta los 80 años, al menos, y tal vez hasta bien entrados los 90 si gozas de buena salud y provienes de una familia longeva.
Puedes comenzar a cobrar beneficios jubilatorios a los 62 años, pero serán hasta un 30% más bajos que si esperas hasta la edad plena de jubilación, cuando calificas para el 100% del beneficio calculado a partir de tu historial de ganancias. Tu pago aumenta en un 8% cada año que retrasas más allá de la edad plena de jubilación, hasta que cumplas 70 años.
Los beneficios del Seguro Social se ajustan anualmente según la inflación. Esa es otra ventaja de esperar: cuando reclamas, obtienes el beneficio de esos aumentos acumulados. Pero es posible que tengas razones de peso para recibir tus beneficios anticipadamente, por ejemplo, si no tienes suficientes ahorros para vivir o si tienes mala salud y no esperas vivir mucho tiempo cuando te jubiles. Puedes utilizar la Calculadora del Seguro Social de AARP (que estima tu beneficio a diferentes edades) junto con la Calculadora para la jubilación de AARP para ayudarte con tu planificación.
Deberás impuestos federales sobre la renta por retiros de una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, como una 401(k) o una IRA tradicional. La mayoría de los estados también gravan las distribuciones de planes de jubilación. Si tus impuestos federales, estatales y locales son del 30%, un retiro de $1,000 te dejará con $700 después de impuestos.
Es posible que debas pagar impuestos sobre tus beneficios del Seguro Social si tu ingreso total (incluida la mitad de tus pagos de beneficios para el año) exceden los $25,000 para un declarante de impuestos individual o los $32,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta. (Algunos estados también gravan los ingresos del Seguro Social). Los ingresos de pensiones y anualidades generalmente también están sujetos a impuestos.
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