6 errores financieros de los que te arrepentirás cuando seas mayor

3. Reclamar los beneficios del Seguro Social demasiado pronto

Cuándo cobrar los beneficios del Seguro Social es una decisión personal basada en factores exclusivos de cada uno. Pero una cosa es cierta: cuanto más esperes para solicitar los beneficios del Seguro Social, más dinero ganarás. Si empiezas a cobrarlos a los 70 años, tu cheque mensual será un 30% más elevado que si empiezas a cobrarlos a tu edad plena de jubilación. Tus ingresos disminuirán aún más si comienzas a recibir los beneficios a la edad más temprana de 62 años. A pesar de eso, muchas personas eligen el pago más pequeño por el flujo de efectivo inmediato. Puede que necesiten el dinero o se den cuenta de que no van a vivir para siempre. Y sucede lo contrario cuando se dan cuenta de que necesitan más. “Los cobraron demasiado pronto y ahora no pueden volver atrás y cambiarlo”, dice Chancellor. “Eso es lo que pasa con el Seguro Social. Esa decisión es definitiva, no hay vuelta atrás”.

Cómo evitarlo:

Si no estás seguro de cuándo cobrar el Seguro Social, el Gobierno puede ayudarte a averiguarlo. La Administración del Seguro Social dispone de una calculadora en línea gratuita (en inglés) que te permite ver a cuánto ascenderán tus beneficios si empiezas a cobrarlos a partir de los 62 años. El Centro de Recursos del Seguro Social de AARP tiene respuestas a cientos de preguntas sobre este importante beneficio. La Calculadora para el Seguro Social de AARP calcula tus beneficios mensuales en función de tu historial de ingresos y tu edad. También puedes ver qué porcentaje de gastos diarios pueden cubrir tus pagos y cómo puedes aumentar tu pago si esperas a solicitarlo.

4. Consentir a los hijos y nietos

¿Quién no ha mimado a sus hijos o nietos de vez en cuando? Pero eso puede perjudicarte en el futuro si lo haces en exceso, lo que lleva a muchos a arrepentirse de los derroches. 

“Otro gran arrepentimiento de los clientes es pagar las facturas de los hijos, regalarles dinero y ayudarlos a salir adelante”, dice Chancellor. “Se arrepienten de haber gastado tanto dinero en sus hijos para ayudarlos a salir adelante cuando deberían estar financiando su propia jubilación”.

Cómo evitarlo:

Si sientes que siempre estás abriendo la billetera para tus hijos adultos y ahorrando menos para la jubilación, reconsidéralo. Puedes pedir préstamos para la universidad o una casa, pero no para pagar la jubilación. “A veces hay que dejarlos fracasar”, dice Chancellor. Antes de ayudarlos, asegúrate de tener un fondo de emergencia suficiente y de estar ahorrando para tu jubilación. Si ya estás jubilado, asegúrate primero de que tus necesidades estén cubiertas antes de dar dinero en efectivo a hijos o nietos.

5. Recibir malos consejos

Las recomendaciones y referencias son importantes a la hora de decidir cómo invertir, especialmente las de familiares, amigos o compañeros de trabajo. Pero el hecho de que confíes en esa persona no significa que debas seguir ciegamente sus consejos. Eso puede ser riesgoso y hacerte perder dinero, pero muchos lo hacen y acaban arrepintiéndose: “Nunca se tomaron la molestia de considerar la importancia de a quién escuchaban”, dice Krueger. “No tenían ni idea de si era un buen consejo”.

Cómo evitarlo:

Aunque ese consejo que te dieron en el pícnic de la empresa o en la cena con los amigos suene increíble, tómate el tiempo necesario para investigar la oportunidad. Si se trata de una acción, investiga en internet para ver si estás de acuerdo con la valoración. Si se trata de un asesor financiero, usa recursos como la herramienta gratuita de AARP Interview an Advisor ―en inglés― (Entrevista a un asesor), que te permite comprobar sus credenciales, su historial y ver cuánto cobra. 

6. Ignorar los cuidados a largo plazo

Los costos potenciales de los cuidados a largo plazo son demasiado elevados para ignorarlos, y Medicare no los cubre. ¿Cuán altos son? El costo promedio del cuidado de adultos mayores diurno es de $24,700 al año y una habitación privada en un hogar de ancianos ronda los $116,800 al año, según la compañía de seguros Genworth. Así es que cuanto antes empieces a planificar los cuidados a largo plazo, más tiempo tendrás para sopesar tus opciones. Sin embargo, muchas personas no piensan en su salud y se sorprenden cuando algo va mal.

Cómo evitarlo:

Piensa sobre dónde planeas jubilarte, dice Marguerita M. Cheng, planificadora financiera certificada y directora ejecutiva de la empresa de planificación financiera Blue Ocean Global Wealth, con sede en Gaithersburg, Maryland. ¿Esperas quedarte cerca de familiares que te ayuden con tus cuidados a medida que envejeces, lo que te permitiría permanecer en casa más tiempo? ¿O tu plan es jubilarte lejos de tus seres queridos? Luego considera qué tipo de cuidado a largo plazo prefieres. ¿Por ejemplo, preferirías recibir cuidado especializado en el hogar, o piensas que tiene más sentido vivir en un centro de vida asistida? Entonces, puedes ser realista sobre tus finanzas futuras y considerar tus opciones para cubrir los costos. “Esto no significa que tengas que comprar un seguro hoy mismo”, indica Cheng. “Pero es importante ser proactivo, para que seas tú quien tome la decisión, y tu familia no tenga que decidir por ti más tarde”.

El seguro de cuidados a largo plazo también es una opción, aunque puede resultar prohibitivo para algunos. Para determinar si es adecuado para ti, considera cuánto ahorraste. Si crees que tendrás un déficit, este tipo de seguro puede brindarte tranquilidad. Cuanto más joven compres un seguro de cuidados a largo plazo, más barato te resultará. El Centro de recursos de atención a largo plazo de AARP puede ayudarte a determinar si esta es la cobertura que necesitas.