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¿Estás listo para la jubilación?

Responde este cuestionario para poner a prueba tu inteligencia y ayudar a asegurar tu futuro financiero.


spinner image Una mujer mira desde una habitación monocromática varias escenas diferentes, entre ellas una granja, una playa y una cabaña en el bosque.
Jade Schulz

¿Estás listo para la jubilación?

Pregunta 1 de 10

Si te jubilas a los 65 años, tu jubilación durará aproximadamente 20 años, en promedio.

Según datos de la Oficina del Censo de EE.UU., la expectativa de vida promedio de una persona de 65 años en Estados Unidos es de 18.8 años adicionales para un hombre y 21.4 años para una mujer. Por supuesto, no hay garantía de que vivirás tanto tiempo, pero a la hora de presupuestar y ahorrar para la jubilación, tiene sentido planificar por lo menos una vida promedio, para reducir el riesgo de durar más tiempo que tu dinero.

Pregunta 2 de 10

No importa la edad que tengas cuando solicitas los beneficios de jubilación del Seguro Social. Recibes la misma cantidad sin importar tu edad.

Cuanto más tiempo esperes para comenzar a cobrar los beneficios de jubilación después de cumplir los requisitos a los 62 años, más alta será la cantidad que recibas. Por cada mes que retrases hasta los 70 años (cuando puedes reclamar tu beneficio máximo), tu pago mensual aumenta. Si puedes esperar hasta los 70, tu beneficio será aproximadamente un 77% mayor que si hubieras solicitado a los 62.

Pregunta 3 de 10

Necesitas ahorrar al menos $1 millón para asegurar una jubilación segura.

La cantidad de ahorros que necesitas depende de muchos factores, como el lugar donde vives (o planeas vivir) y el estilo de vida que tienes en mente. ¿Piensas seguir trabajando para complementar tus ahorros? ¿Quieres viajar más o buscar un pasatiempo que conlleva costos? No hay nada de malo en tener planes ambiciosos y establecer metas ambiciosas para financiarlos, pero no hay un número mágico.

 

Pregunta 4 de 10

Es buena idea reducir las deudas antes de jubilarte.

Los ingresos jubilatorios suelen ser más bajos que los ingresos laborales, por lo que no quieres estar cargando una gran cantidad de deudas en tus últimos años. Pero recuerda que no todas las deudas tienen el mismo efecto en tus finanzas. Concéntrate primero en las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito y los préstamos personales. La deuda de tasa fija y de interés más bajo, como una hipoteca, puede ser menos onerosa. Considera cuidadosamente cómo el pago agresivo podría afectar tu capacidad de ahorrar.

Pregunta 5 de 10

No puedes cobrar beneficios de jubilación del Seguro Social si todavía estás trabajando.

Puedes continuar trabajando y recibir beneficios. Pero si eres menor de la edad plena de jubilación (entre 66 y 67 años, dependiendo de tu año de nacimiento) y ganas más de cierta cantidad, el Seguro Social retendrá temporalmente una parte de tus beneficios mensuales. Una vez que pases la edad plena de jubilación, esta “prueba de ingresos” desaparece y el Seguro Social aumenta tus beneficios para compensar la retención pasada.

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Pregunta 6 de 10

No necesitas preocuparte por los costos del cuidado de la salud durante la jubilación. Medicare lo cubrirá.

Medicare brinda cobertura crucial a decenas de millones de adultos mayores, pero no es gratis. Al igual que con el seguro privado, hay primas mensuales ($174.70 para la mayoría de los beneficiarios en el 2024), deducibles y costos de bolsillo para las visitas al médico y el tratamiento. Fidelity estima que la persona promedio que cumplió 65 años en el 2024 tendrá que ahorrar $165,000 para pagar el cuidado de la salud durante el transcurso de la jubilación, una cifra que querrás tener en cuenta en tu presupuesto para la jubilación.

Pregunta 7 de 10

Guardar algo de dinero para emergencias ahora te ayudará a lograr una jubilación más segura.

Los planificadores financieros recomiendan tener gastos de vida de tres a seis meses disponibles en ahorros de emergencia. Sin dinero en efectivo listo para lidiar con un problema médico, reparaciones importantes en el hogar u otros gastos imprevistos, tal vez tengas que usar de tu cuenta de jubilación, que conlleva costos tanto a corto plazo (impuestos y multas por retiros anticipados) como a largo plazo (lo que ralentiza el crecimiento de tus ahorros).

Pregunta 8 de 10

Tengo más de 50 años y no he ahorrado para la jubilación. Ya es muy tarde para mí.

 

Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Todavía tienes tiempo para acumular ahorros con interés compuesto y rendimientos de la inversión. A partir de los 50 años, el IRS te permite acelerar tus ahorros con contribuciones de recuperación: límites más altos que para los trabajadores más jóvenes sobre cuánto puedes poner en las cuentas de jubilación individuales (IRA) o en los planes del trabajo, como los 401(k).

Pregunta 9 de 10

La carga impositiva sobre tus ingresos jubilatorios depende del lugar donde vives.

Las políticas fiscales estatales varían ampliamente. Algunos estados cobran impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, las pensiones, los pagos de jubilación militar o las distribuciones de las cuentas de jubilación. Algunos eximen una o más de esas cosas; otros no cobran impuestos sobre ningún ingreso. Si estás pensando mudarte a un nuevo estado cuando te jubiles, consulta las políticas fiscales locales (incluidos los impuestos sobre las ventas, la propiedad y los ingresos) y otros factores financieros, como el costo de la vivienda.

Pregunta 10 de 10

Hay cosas que puedes hacer todos los días para acercarte más a tu meta de jubilación.

Ya sea que cumplas con un presupuesto, aumentes tus ahorros unos pocos dólares al mes o te encargues de tu salud, hay pequeñas cosas que puedes hacer todos los días para prepararte para disfrutar de tu jubilación.

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