7 consejos para poner tu jubilación a prueba

Participa en actividades diversas

Explora una variedad de pasatiempos que despierten tu interés. En Playa del Carmen, Fluker se unió a un colectivo local de expatriados y ha probado de todo, desde clases de pilates hasta un grupo de salto de cuerda holandesa doble. 

Adentrarte en actividades diferentes no solo enriquece tu experiencia previa a la jubilación, sino que también puede revelar pasiones que tal vez desees seguir después de tu carrera.

A medida que realizas las pruebas, ten en cuenta que, en términos recreativos, solo necesitas mantenerte tan ocupado en la jubilación como prefieras. Piensa en la cantidad de tiempo que quieres dedicar a pasatiempos, al trabajo voluntario, a pasar tiempo con la familia o simplemente a descansar. Experimenta con esta rutina mientras todavía estás trabajando; por ejemplo, podrías tomarte un descanso los viernes por un mes para ver cómo te sientes con respecto a un nuevo ritmo y rutina. Ajusta el tiempo hasta que encuentres un equilibrio satisfactorio. 

Pon a prueba tu presupuesto para la jubilación

Antes de comprometerte con un lugar o un estilo de vida, debes asegurarte de que puedes costearlo. Establece un presupuesto para la jubilación y ponlo a prueba; intenta seguirlo durante dos o tres meses mientras todavía estás trabajando. 

Haz un presupuesto para gastos de vivienda, comida, entretenimiento, entre otros, teniendo en cuenta dónde quieres vivir y a qué intereses deseas dedicarte. Compara esos números con tus ingresos anticipados. ¿Planeas trabajar a tiempo parcial durante la jubilación? ¿Cuánto obtendrás del Seguro Social? ¿Cuánto puedes sacar regularmente de las cuentas de jubilación sin agotarlas demasiado rápido? 

La planificadora financiera Saundra Davis estimó su presupuesto para la jubilación hace unos cuatro años y desde entonces ha estado viviendo de él. 

“Vivo con un presupuesto de $3,000 al mes”, dice Davis, de 63 años, quien es propietaria de Sage Financial Solutions en el norte de California.

“No divido los gastos en necesidades y deseos. En cambio, separo mis gastos de vida de mis gastos de estilo de vida”, dice. Entre los ahorros, los beneficios para veteranos (ella sirvió en la Marina) y lo que ella y su pareja pueden esperar del Seguro Social, agrega, “si nunca trabajara otro día en la vida, estaría bien”, pero el trabajo cubre sus gastos de estilo de vida, como el amor por los viajes. 

No olvides los costos del cuidado de la salud. Fidelity estima que la pareja promedio saludable de 65 años necesitará $315,000 para sus gastos médicos de por vida. Incluirlo en tus estimaciones puede ayudar a descubrir posibles déficits de ingresos antes de jubilarte.

Evalúa tus relaciones 

La jubilación puede tener un gran impacto en las relaciones con tu cónyuge, familia y amigos. Puedes pasar más tiempo juntos o más separados. Examina estas relaciones durante la prueba.

Tengan conversaciones sinceras sobre las expectativas y los límites. Programa noches de citas con regularidad con tu cónyuge o tu pareja y considera lo mucho —o poco— que interactuarás con tus amigos. 

Un estudio de Harvard de larga duración encontró que la felicidad de las personas durante la jubilación se debe en gran medida a la calidad de sus relaciones. Para algunos, más tiempo con un cónyuge después de la jubilación puede poner tensión sobre el matrimonio. Una prueba de estrés en el período antes de la jubilación puede ayudarte a identificar y abordar posibles puntos de estrés y fortalecer tu vínculo.

Un período de prueba de jubilación también puede darte tiempo para encargarte de asuntos familiares que necesitan atención. Antes de que Fluker se mudara a México, había pasado seis años cuidando de sus padres mayores. Ella pudo ayudarlos a navegar su transición a un centro de vida asistida de su elección antes de mudarse. 

Toma nota de tu preparación emocional

Presta atención a tu estado emocional durante toda prueba. Mantén un diario sobre cómo te hacen sentir las actividades. Observa tu nivel de estrés y toma nota de cualquier patrón. 

Los episodios de angustia o aburrimiento podrían ser señales de que necesitas ajustar tu rutina de jubilación anticipada para que se adapte mejor a tu temperamento, mientras que el entusiasmo y la felicidad indican que vas por el camino indicado. No subestimes el impacto psicológico de la jubilación. Tu período de prueba puede resaltar cualquier dificultad emocional que debes abordar.

Reflexiona, refina, revalúa 

Después de una prueba de jubilación, reflexiona sobre tus experiencias. ¿La realidad se ajustó a tus expectativas? ¿Qué funcionó bien y qué necesita mejorar? Sé honesto contigo mismo sobre lo que parecía menos que ideal. Con estas ideas, estarás mejor preparado para hacer ajustes y definir una jubilación que sea satisfactoria y alcanzable.

La clave es permitir suficiente tiempo. Esperar demasiado tiempo limita tu capacidad para establecer las condiciones y los hábitos necesarios para el éxito. Comenzar a hacer períodos de prueba a los cuarenta o cincuenta y tantos te da años para modificar los planes, con suerte, casi a la perfección. 

Al poner a prueba el estilo de vida que quería mucho antes de la jubilación, Fluker pudo celebrar su cumpleaños 50 de manera memorable, al marcar el hito en México en el 2023 haciendo algo que nunca pudo haber logrado en EE.UU.: alquiló un yate de lujo para 70 personas y lo celebró con estilo.

“Me alegro de hacer esto ahora, mientras estoy lo suficientemente saludable como para disfrutarlo”, dice. “Es una vida tan plena, y estoy muy agradecida”.