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La jubilación puede durar décadas, por lo que las decisiones que tomes en los años previos a la jubilación tendrán enormes implicaciones para tu seguridad financiera, tu estilo de vida y tu legado durante tus años dorados. No son decisiones para tomar a la ligera ni a último minuto. Y si tienes pareja, no son decisiones para tomar por tu cuenta.
Navegar la jubilación de manera inteligente y óptima requiere premeditación, comunicación y acuerdo mutuo con tu cónyuge o tu pareja. Estas son siete preguntas críticas para discutir y responder, juntos, en la fase de “prejubilación” (en inglés).
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1. ¿Cuándo se jubilarán?
La primera decisión importante es determinar cuándo cada uno de ustedes dará el salto hacia la jubilación. ¿Quieren hacerlo simultáneamente para poder disfrutar plenamente de este nuevo capítulo juntos? ¿O uno de ustedes quiere seguir trabajando un poco más?
“Muchos jubilados eligen trabajar o necesitan incluir el trabajo en su estilo de vida durante la jubilación”, dice Judith Ward, planificadora financiera certificada y directora de liderazgo intelectual de T. Rowe Price. “La decisión puede tener muchos grandes efectos positivos, entre ellos el bienestar financiero”.
Según el Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College, la edad promedio de jubilación en Estados Unidos es de 64.7 para los hombres y de 62.1 para las mujeres. Pero los promedios importan poco cuando se trata de tus circunstancias específicas. Factores como la edad tuya y la de tu pareja, los niveles de satisfacción profesional, el acceso a las pensiones y las opciones de solicitud del Seguro Social pueden afectar tu fecha de jubilación.
Saber cuándo planeas dejar de trabajar influirá en otros preparativos financieros. Habla abiertamente con tu pareja sobre tus esperanzas e intenciones. Si las edades en que desean jubilarse difieren significativamente, lleguen a un acuerdo mutuo.
Y tengan en cuenta también que uno o ambos podrían dejar la fuerza laboral antes de lo previsto. La encuesta anual Retirement Confidence Survey sobre la confianza en la jubilación, del Employee Benefit Research Institute, ha demostrado sistemáticamente que el 46% de los jubilados abandonaron la fuerza laboral antes de lo esperado. En promedio, la jubilación tuvo lugar tres años antes de lo previsto, por lo general debido a un problema de salud, discapacidad u otras dificultades.
2. ¿Dónde les gustaría jubilarse?
Al principio de la prejubilación, decidan si desean quedarse donde están o mudarse después de jubilarse. ¿Están felices en su hogar y en su vecindario actual? ¿O siempre han soñado con mudarse a un lugar nuevo, como una ciudad playera o una comunidad de golf? ¿Quieren, o necesitan, estar más cerca de sus hijos u otros parientes?
Si desean mudarse, investiguen juntos los lugares ideales y hagan viajes para tener una idea de cómo sería vivir allí. Investiguen las implicaciones fiscales de vivir en diferentes estados. Determinen qué tipo de hogar desean (¿Prefieren un apartamento o una casa? ¿Quieren alquilar o comprar?) y lo que pueden pagar. Este gran cambio moldeará toda su experiencia de jubilación, así que sopesen las opciones.
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