Vida Sana
![Un birrete de graduación con un billete de cien dólares enrollado encima. Un birrete de graduación con un billete de cien dólares enrollado encima.](https://cdn.aarp.net/content/dam/aarpe/es/home/dinero/presupuesto-y-ahorro/info-2023/maneras-ayudar-nietos-gastos-universidad/_jcr_content/root/container_main/container_body_main/container_body1/container_body_cf/container_image/articlecontentfragment/cfimage.coreimg.50.932.jpeg/content/dam/aarp/money/budgeting_savings/2023/06/1140-mortarboard-and-money-esp.jpg)
Ir a la universidad no es muy económico. Para los estudiantes a tiempo completo de licenciatura que asistieron a una universidad pública estatal, siendo residentes de ese estado, el costo promedio de la matrícula, los libros de texto, el alojamiento y la comida durante el año académico 2022-2023 era de $27,940, según College Board. Para los estudiantes no residentes de ese estado que asistieron a una universidad pública estatal, ese costo aumentaba a $45,240; en el caso de los estudiantes de universidades privadas de cuatro años, era de $57,570. Si uno de tus nietos empezará sus estudios universitarios este otoño, o si tu hijo o tu hija acaba de tener un bebé, quizás estés pensando en ayudar a reducir el impacto de los gastos grandes.
Daniel McDonald, autor de From Savvy Saver to Smart Spender: How to Pick a Tax-Wise Retirement Withdrawal Strategy, dice que bajo circunstancias financieras adecuadas, ayudar a pagar por la universidad no solo te traerá satisfacción personal, sino que contribuirá a aliviar la presión económica para tus seres queridos y aumentará las probabilidades de éxito profesional de tu nieto. Es una manera de recalcar lo importante que piensas que es obtener un título universitario. “Es una gran forma de inculcar tus valores y enfatizar que la educación es importante”, señala McDonald, creador de Retirement Tax Saver (en inglés).
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Pero antes de girar un cheque enorme para la matrícula en la Universidad de Cornell o la Universidad de Colorado, debes evaluar tus finanzas para asegurarte de que puedes permitirte ayudar. “En tu etapa de la vida, podrías vivir unos 20 o 30 años más; por eso, tienes que estar seguro de que tu jubilación esté financiada adecuadamente”, dice McDonald. “Ese es un factor muy importante para tener en cuenta”.
Algo que no debes hacer en relación con tus finanzas personales es regalar dinero destinado a tu jubilación y no dejar suficiente dinero en tus ahorros jubilatorios. “Si eso deshará tus propios planes de jubilación, probablemente no es una buena idea y no deberías hacerlo”, dice Judith Ward, planificadora financiera certificada y directora de Liderazgo Intelectual en la firma de fondos mutuos T. Rowe Price.
Si no cuentas con recursos económicos para intervenir, estas son algunas maneras en las que puedes ayudar con los gastos universitarios y transmitir tu patrimonio de forma conveniente desde el punto de vista fiscal.
Pagar los costos de matrícula directamente a la universidad
Si tu nieta se graduó de la secundaria este año e irá a la universidad en otoño, una buena forma de ayudar es pagarle directamente a la universidad por la matrícula, dice Keven DuComb, especialista sénior de planificación financiera y patrimonial de Altfest Personal Wealth Management.
La ventaja de esta estrategia de pago es que el Servicio de Impuestos Internos no considera un pago directo de la matrícula como un obsequio sujeto a impuestos, y no tendrás que preocuparte sobre el monto anual de exclusión del impuesto federal sobre los obsequios, que para el 2023 es de $17,000 para individuos ($34,000 para una pareja casada).
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