Vida Sana
Los beneficios del Seguro Social no pueden comenzar a cobrarse hasta los 62 años. Malik Lee, un planificador financiero, dice que sus clientes por lo general esperan hasta casi esa edad para prestar atención al asunto.
“La mayoría de las personas comienzan a planificar seriamente entre 12 y 24 meses antes de la fecha en que piensan jubilarse. Y entonces, una de las preguntas que se hacen es qué hacer con los beneficios”, dice Lee, fundador y director de gestión de Felton & Peel Wealth Management en Atlanta.
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Incluso ahí, “lo único que hacen muchos es mirar su estado de cuenta del Seguro Social”, dice. “Si alguien está pensando en jubilarse, creo que el momento ideal [para comenzar a planificar] es alrededor de 10 años antes”.
Entender qué es lo que te brindará el Seguro Social —cómo se determinan tus beneficios y de qué manera pueden influir tu edad, trabajo y situación familiar— te ayudará a tomar decisiones sobre el tipo de jubilación que deseas, qué tipo puedes costear y qué otros recursos necesitarás para lograr tus metas.
“Querrás tener un plan para cuándo y cómo aprovecharás tus beneficios del Seguro Social antes de que llegue el momento de solicitarlos”, dice Martin Booker, gerente de programas para Resiliencia Financiera en AARP. “Cuanto antes conozcas los detalles del Seguro Social, más tiempo tendrás para planificar cómo vivir tu mejor vida en la jubilación”.
Estas son seis cosas que debes saber sobre el Seguro Social antes de que llegues a la edad en que puedes solicitarlo.
1. Cuántos años trabajas y cuánto dinero ganas son factores importantes
La Administración del Seguro Social (SSA) calcula tus beneficios determinando tu ingreso mensual promedio durante los 35 años en que más dinero has ganado, ajustado para reflejar cambios históricos en los salarios. No es necesario que hayas trabajado 35 años para tener derecho a recibir beneficios jubilatorios; la mayoría de las personas adquieren el derecho después de aproximadamente diez años de trabajo. Pero si trabajas menos de 35 años, el cálculo incluirá años sin ningún ingreso (es decir, con valor cero), lo que reducirá el monto del beneficio.
Por otro lado, los años 36 y subsiguientes podrían generar pagos futuros más altos si esos años están entre los más lucrativos (como es el caso de muchos trabajadores de entre 50 y 60 años). Esos años desplazarán de la ecuación de cálculo de beneficios a los años en que ganabas menos al principio de tu carrera.
Trabajar más tiempo o conservar un trabajo mejor pagado solo por eso podría no ser la decisión acertada para todos aquellos próximos a la edad de jubilación. Pero es necesario tener en cuenta la forma en que un cambio de carrera tardío o la salida temprana del mercado laboral pueden afectar no solo tu ingreso actual, sino también los pagos futuros del Seguro Social.
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