¿Puedo obtener seguro Medigap si tengo menos de 65 años?

Sin embargo, los estados con leyes que requieren la disponibilidad de Medigap no tienen protecciones generales para todas las discapacidades que pueden hacer apto a un paciente para Medicare temprano. Algunos requieren ofrecer pólizas de Medigap solo a aquellos sin enfermedad renal en etapa terminal. Otros exigen lo inverso, diciendo que solo las personas con insuficiencia renal deben tener Medigap a su disposición.

Si no cumples los requisitos para las protecciones estatales donde vives, es posible que no puedas obtener una póliza de Medigap antes de los 65 años. Algunas aseguradoras emitirán una póliza pero tomarán en cuenta tu estado de salud y las condiciones médicas existentes al determinar tu prima, lo que puede aumentar significativamente el precio que tendrás que pagar.

Para obtener más información sobre las normas de tu estado, comunícate con el Programa Estatal de Asistencia sobre el Seguro Médico (SHIP, en inglés) o con el departamento de seguros de tu estado (en inglés).

Estados con protecciones de Medigap si tienes menos de 65 años

Aunque el Gobierno federal no requiere que las empresas privadas ofrezcan seguro complementario de Medicare a los beneficiarios discapacitados menores de 65 años, 35 estados tienen regulaciones que indican a las aseguradoras que ofrezcan al menos un tipo de póliza a grupos selectos de beneficiarios de Medicare más jóvenes.

Fuente: Centers for Medicare & Medicaid Services, AARP research

¿Qué pasa con las protecciones de Medigap cuando cumplo 65 años?

Puedes volver a intentarlo. Tendrás otra oportunidad de acceder a Medigap cuando cumplas 65 años y seas apto para Medicare debido a tu edad en lugar de a una discapacidad. En ese momento, tienes seis meses para comprar cualquier póliza Medigap disponible en tu área a las mejores tarifas para tu edad y género.

Puedes cambiar de póliza. Si ya tienes una póliza Medigap pero estás pagando tarifas altas, puedes cambiarte a otra póliza que tenga tarifas más bajas. Pero necesitas hacerlo dentro del plazo de seis meses.

Además, obtienes más protecciones. También podrías cumplir los requisitos para los “derechos de emisión garantizada” federales (también llamados “protecciones de Medigap”), que requieren que las aseguradoras te ofrezcan una póliza Medigap en ciertas situaciones sin someterte a preguntas de salud ni cobrarte más en función de problemas de salud pasados o presentes. También puedes resultar apto para protecciones estatales adicionales.

Ten en cuenta

Incluso si no puedes comprar una póliza Medigap antes de los 65 años, podrías considerar inscribirte en un plan Medicare Advantage, una alternativa a Medicare original. Los funcionarios de Medicare deben aprobar cada plan, y deben cubrir todo lo que cubren las Partes A y B de Medicare, aunque con diferentes deducibles y copagos. La mayoría de los planes de Medicare Advantage también cubren medicamentos recetados.

Estos planes generalmente tienen redes de proveedores, lo que significa que si tu médico u hospital preferido está fuera de la red, es posible que no tengas cobertura o que te cobren más. Así que asegúrate de que tu equipo de atención sea parte de la red del plan y que el plan cubra cualquier medicamento que tomes. Puede utilizar el Buscador de planes de Medicare para comparar todos los costos y la cobertura de los planes disponibles en tu área.

Cualquier persona inscrita en las Partes A y B de Medicare puede inscribirse en un plan Medicare Advantage independientemente de su estado de salud, incluso si aún no tiene 65 años. En el pasado, las personas con enfermedad renal terminal no podían inscribirse en los planes Medicare Advantage, pero esas reglas se revirtieron en el 2021, lo que hizo que los pacientes con insuficiencia renal puedan inscribirse.

Algunos planes Medicare Advantage se especializan en ciertas enfermedades crónicas, como diabetes, insuficiencia cardíaca y otros trastornos cardiovasculares e insuficiencia renal.

Puedes inscribirte en un plan Medicare Advantage cuando cumplas con los requisitos por primera vez para Medicare, y puedes cambiar de plan cada año durante el período de inscripción abierta, que se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre para una nueva cobertura a partir del 1.º de enero.

Actualizado el 21 de noviembre del 2022

Regresar a la página principal de Preguntas y respuestas sobre Medicare