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¿Qué es un reembolso de la prima de Medicare al Seguro Social?


Un reembolso de la prima de Medicare al Seguro Social se refiere a los planes Medicare Advantage que reembolsan algo de dinero que de otra manera se destinaría a las primas de la Parte B de Medicare.

Dado que la mayoría de las personas pagan sus primas de Medicare directamente de los beneficios del Seguro Social, conservarás más dinero en beneficios porque se destina menos cantidad a la Parte B. Solo una pequeña parte de los planes Medicare Advantage (MA) ofrecen estos reembolsos parciales.

Es probable que hayas visto anuncios sobre planes MA que dicen: “Agrega dinero de vuelta a tu cheque del Seguro Social cada mes”. Pero solo porque un plan reembolsa parte de tus primas no significa que sea el mejor plan para ti. 

¿Qué es un beneficio de reembolso de la Parte B de Medicare?

Si decides obtener cobertura de un plan privado Medicare Advantage en lugar de Medicare Original, por lo general debes pagar la prima de la Parte B de Medicare, que es de $174.70 al mes para la mayoría de las personas en el 2023.

Pero también se te podría cobrar una prima mensual por tu plan Medicare Advantage, que en el 2024 será de un promedio de $18.50 al mes. Sin embargo, esta cuota adicional no se aplica a todos los planes MA.  

En el 2024, el 66% de los planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados no cobrarán más primas que la de la Parte B de Medicare, según KFF. Alrededor del 19% de los planes Medicare Advantage ofrecen alguna reducción de la prima de la Parte B a los participantes. En el 2023, el 10% de los inscritos en planes MA regulares eligieron un plan con devolución de primas, y el 7% de los inscritos en planes para necesidades especiales (SNP) tenían este beneficio. Los SNP son planes Medicare Advantage que se especializan en personas con enfermedades crónicas o que están inscritas en Medicare y Medicaid. 

El tamaño de los reembolsos puede variar de menos de $10 a más de $100 al mes, según Jeannie Fuglesten Biniek, directora adjunta del programa de política de Medicare para KFF.

  • Si pagas las primas de Medicare de tus beneficios del Seguro Social, esta cantidad se acredita a tus beneficios y recibirás más dinero del Seguro Social cada mes.  
  • Si no has solicitado beneficios del Seguro Social y pagas tus primas mensuales directamente a Medicare, pagarás una cantidad reducida de la Parte B cada mes.

A pesar del pequeño porcentaje de planes que ofrecen reembolsos parciales, los reembolsos de las primas son una gran característica de los anuncios de Medicare Advantage. Dos tercios de los anuncios de Medicare Advantage patrocinados por corredores de seguros y otros terceros promovían el potencial de recuperar el dinero en el cheque del Seguro Social, según un estudio de KFF sobre el mercadeo de planes Medicare Advantage (en inglés).  

¿Cómo pueden los planes MA pagar reembolsos de primas?

Los planes Medicare Advantage participantes pueden pagar reembolsos parciales de primas porque los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) les devuelven cierta cantidad de dinero. Cuando los costos estimados de un plan para prestar servicios de las Partes A y B están por debajo del máximo que los CMS pagan en el condado de un plan, el plan recibe una parte de ese dinero de los CMS como un reembolso, dice Fuglesten Biniek.

El reembolso promedio para los planes Medicare Advantage fue de $2,352 al año por beneficiario en el 2023, según la Comisión Asesora de Pagos de Medicare (MedPAC). Reducir las primas de la Parte B es una de las tres maneras que los planes Medicare Advantage pueden elegir para otorgar ese reembolso.

“El reembolso debe usarse para reducir el costo compartido; pagar beneficios adicionales como dentales, de visión o audición; o proporcionar un reembolso de las primas de la Parte B o de la Parte D”, dice Fuglesten Biniek. Por lo general, los planes Medicare Advantage tienden a usar la mayor parte del dinero de su reembolso para reducir los costos compartidos o proporcionar cobertura suplementaria, como beneficios dentales, de audición o de visión, en lugar de reducir las primas. 

Los planes que reembolsan algunas primas de la Parte B pueden tener costos más altos en otras partes del plan. Por ejemplo, una empresa ofrece tres planes en el área de Filadelfia: 

  • un plan tiene una prima de $95 al mes, pero cobra copagos más altos por visitas a especialistas, hospitalizaciones e intervenciones quirúrgicas ambulatorias. También tiene un límite de gastos de bolsillo más alto. Y es un HMO, que no cubre a los proveedores fuera de la red excepto en emergencias. 
  • otro plan cobra la cantidad total de la Parte B y no tiene primas adicionales, pero es un PPO, que te permite usar médicos fuera de la red pagando copagos más altos.
  • el tercer plan cobra la cantidad total de la Parte B y no tiene primas adicionales. También es un HMO, pero tiene un menor límite de gastos de bolsillo y copagos más bajos que los otros dos planes.

Al elegir un plan Medicare Advantage, considera los costos generales y la cobertura además de las primas, incluidos los copagos para las visitas al médico y las hospitalizaciones, el costo de tus medicamentos, si los médicos que deseas consultar están en la red de proveedores del plan y si el plan tiene requisitos de autorización previa o de derivación, dice Fuglesten Biniek.  

Puedes comparar primas y otros costos de los planes disponibles en tu área mediante el Buscador de planes de Medicare. Para saber si el plan tiene devolución de prima, haz clic en Detalles del plan | Reducción de prima de la Parte B en la sección de resumen de primas. Tendrás que comunicarte con cada plan que indique en esa área para obtener más detalles sobre el reembolso.

Y es importante considerar si deseas tu cobertura de un plan privado Medicare Advantage o de Medicare Original.

Lo que debes tener en cuenta

Si tienes problemas para pagar las primas de Medicare o los costos de bolsillo, podrías reunir los requisitos para recibir ayuda de dos programas:

Los programas de ahorro de Medicare pueden ayudar a pagar las primas, los deducibles y los copagos de las Partes A y B de Medicare. Los requisitos de participación se basan en los ingresos y los bienes, y varían según el estado. Comunícate con tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP, en inglés) para obtener más detalles.

El programa Ayuda Adicional puede ayudar con las primas de la Parte D y los costos de bolsillo de tus medicamentos recetados. En 2024 se ampliaron los criterios de admisibilidad de los ingresos. Puedes solicitar Ayuda Adicional a través de la Administración del Seguro Social.

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