Vida Sana
![Dr. Dawn Anderson y Stuart Squire en su casa en Charlottesville, VA Dr. Dawn Anderson y Stuart Squire en su casa en Charlottesville, VA](https://cdn.aarp.net/content/dam/aarpe/es/home/dinero/creditos-y-deuda/info-2019/pagar-hipoteca-antes-de-tiempo-jc/_jcr_content/root/container_main/container_body_main/container_body1/container_body_cf/container_image/articlecontentfragment/cfimage.coreimg.50.932.jpeg/content/dam/aarp/money/managing-debt/2019/06/1140x655-DawnAndersonStuartSquire-esp.jpg)
El problema
¿Tener la hipoteca saldada es la clave para una jubilación segura? Esa fue la pregunta que Dawn Anderson, una tutora de matemáticas de Charlottesville, Virginia, y su pareja, el constructor Stuart Squire, tuvieron para mí. Sus ingresos combinados de $200,000 hacen que el pago mensual de $2,367 de su nueva casa sea fácil de cubrir. Pero Dawn está preocupada por el saldo de $363,000 de la hipoteca y quiere pagar $1,400 adicionales cada mes.
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Esta es una cuestión de matemáticas, pero también un problema de pareja. Entonces, ¿cuál es la solución?
El consejo
Para aconsejar a la pareja, busqué la ayuda de profesionales de confianza: el asesor financiero Gary Schatsky, de la ciudad de Nueva York, y las terapeutas financieras Amanda Clayman, de Los Ángeles, y Maggie Baker, de Filadelfia.
Les dije a Dawn y Stuart que, en base a los números, acelerar los pagos de la hipoteca no debería ser una prioridad. Esta es la razón: gracias en parte a la deducción impositiva de los intereses hipotecarios, su tasa real de interés es de aproximadamente el 3%. Eso significa que saldar la hipoteca les otorga un 3% de rendimiento garantizado sobre su dinero.
Por el contrario, una inversión en una cartera diversificada —por ejemplo, un fondo mutuo equilibrado con un 60% en acciones y un 40% en bonos—, si bien no está garantizada, es razonable esperar que con el tiempo crezca un 6%. Pagar esos $1,400 adicionales de hipoteca al mes le ahorraría a la pareja casi $140,000 en intereses. Por otro lado, invertir ese dinero les daría la oportunidad de acumular $280,000 en sus cuentas para la jubilación. Una vez que se jubilen, cuando tengan que retirar el dinero para la hipoteca, es probable que paguen una tasa impositiva más baja.
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