¿Una hipoteca revertida puede ayudarte o generar más deuda?

2. ¿Cuánto puedes pedir prestado?

El límite de tu préstamo se basa en el valor líquido de tu vivienda, tu edad y las tasas de interés. Los Arntz, que deben $88,000 sobre una vivienda valuada en $340,000, podrían pedir prestado $189,000.
 

3. ¿Sabes lo que te costará?

El seguro hipotecario es del 2% del valor tasado de la vivienda, en la mayoría de los casos. Los costos de cierre son similares a los de una hipoteca tradicional. La comisión de apertura del prestamista varía y es negociable. (Paula, que investigó las opciones, recibió cotizaciones que oscilaban entre $2,000 y $6,000). Los costos iniciales de los Arntz ascenderían a un total de $16,000.
 

4 ¿A dónde irá el dinero?

Estarás jugando con fuego si no tienes un plan para el dinero. Si lo gastas todo, no tendrás una segunda oportunidad. Pero Paula lo tenía todo planeado. Después de pagar los costos iniciales y la hipoteca anterior, ella y Dennis tendrían a su disposición una línea de crédito de $85,000. Planeaban ahorrar $18,500 y dejar el resto para emergencias.

5. ¿Puedes pagar otros gastos?

Aunque no tendrás que pagar las cuotas mensuales de la hipoteca, te arriesgas a una ejecución hipotecaria si no mantienes al día tus impuestos, el seguro, las cuotas de la asociación de propietarios y el mantenimiento. Para los Arntz, esos gastos ascienden a unos $500 por mes, una cantidad que pueden costear.
 

6. ¿Quién solicita el préstamo?

Si estás casado, pero solo uno de ustedes pide el préstamo, la situación puede complicarse. Por ejemplo, si el prestatario vive en otro lugar durante 12 meses o más —por ejemplo, en un centro de vida asistida—, el préstamo vencerá y es probable que el cónyuge tenga que mudarse. Como los Arntz son los dos prestatarios, no tienen esta preocupación.
 

7. ¿Qué sucederá después de tu fallecimiento?

El prestamista recupera su dinero: más de lo que tomaste en préstamo porque los intereses (que no tuviste que pagar en ese momento) se estuvieron acumulando en tu HECM con el transcurso de los años. Tus herederos deben pagar toda la hipoteca si desean conservar la vivienda o bien tendrán que venderla y ganarán lo que quede después de pagar al prestamista. Las dos hijas adultas de Dennis están al tanto del plan de la pareja y lo han aceptado.

El  resultado

El paso final antes de recibir una hipoteca revertida es una sesión obligatoria con un consejero especialista en viviendas certificado a nivel federal. Esa sesión lleva al menos una hora, señala la consejera de los Arntz, Eden Lustig de Housing Options Provided for the Elderly. Para la pareja, la sesión confirmó que su plan era el adecuado. "Fue un gran alivio", dice Paula.

¿Quieres que Jean Chatzky te ayude a resolver un problema financiero? Envía un correo electrónico a rescue@aarp.org.