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Si estás inmerso en un mar de deudas, un asesor crediticio puede ayudarte.
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Los problemas de deudas pueden tener diversos motivos Puede que hayas perdido el trabajo y se te acumulen las facturas, o puede que no consigas deshacerte del saldo de las tarjetas de crédito, que no disminuye. Quizás quieras eliminar tus deudas antes de jubilarte o tal vez no hayas podido cumplir con algunos pagos y quieras volver a tener tus finanzas en orden antes de que tus cuentas terminen en una agencia de cobros.
No importa cómo te hayas endeudado, un asesor crediticio puede ayudarte a preparar un presupuesto, informarte sobre los programas de los prestamistas para tiempos difíciles o inscribirte en un programa de administración de deudas que reduzca tus pagos y tasas de interés. Sin embargo, hay también muchos estafadores cuyas presas son las personas a las que les preocupan sus deudas. Te explicamos a continuación cómo encontrar un asesor crediticio en el que puedas confiar y qué esperar cuando trabajas con un asesor.
Cómo funciona el asesoramiento crediticio
Los asesores crediticios pueden ayudar de diversas maneras; por lo general, empiezan con una sesión gratuita relacionada con el presupuesto. “Una vez que el asesor analiza cómo gastas el dinero, los ingresos y las deudas, entonces, puede hacerte sugerencias”, explica Heather Murray, gerenta de relaciones comunitarias de Advantage Credit Counseling, una agencia de asesoramiento crediticio con sede en Pittsburgh y que sirve a clientes en 37 estados. “Tratamos de dar a los clientes opciones que sean una buena opción para ellos".
Si necesitas ayuda a corto plazo —digamos que te has quedado sin trabajo y te preocupa poder pagar las facturas durante unos meses hasta que encuentres un nuevo empleo o recibas beneficios por desempleo—, un asesor puede analizar tu presupuesto y establecer las prioridades de cómo utilizar el dinero limitado del que dispones. El asesor crediticio puede también informarte sobre los programas de los prestamistas para tiempos difíciles que te permiten saltarte pagos o reducir las tasas de interés si pierdes tu empleo o pasas por otros problemas económicos. Muchos disponen también de programas especiales de ayuda por la COVID-19.
"Muchos acreedores trabajaron el año pasado con sus clientes y les ofrecieron aplazamientos para cumplir con los pagos de la tarjeta de crédito”, explica Murray. “Cada acreedor lidió con esta situación de manera diferente”. Saber qué opciones te ofrecen todos tus acreedores te ayuda a priorizar tus pagos si no puedes pagarlos todos —por lo menos hasta que empieces a recibir los beneficios por desempleo o tengas un nuevo trabajo.
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