Nuevas herramientas tecnológicas para proteger a los consumidores del fraude de identidad

Califica la probabilidad de que eres tú

Otras empresas, como SentiLink, trabajan un poco más en segundo plano cuando ayudan a las entidades financieras a determinar si alguien que solicita una cuenta o una retirada de dinero es quien dice ser.

La empresa escanea alrededor de un millón de solicitudes al día. Aproximadamente 10,000 de ellas son intentos de robo de identidad, y casi una quinta parte de los blancos tienen 65 años o más.

Mediante un algoritmo de aprendizaje automático que tiene en cuenta innumerables datos y tarda menos de un segundo en ejecutarse, SentiLink proporcionará una puntuación sobre la probabilidad de que la transacción solicitada sea fraudulenta. Cuanto más alta sea la puntuación, más posibilidades hay de que se trate de un delincuente­. Esto alerta a la entidad financiera, que puede solicitar más información o interrumpir la transacción.

Identificarte por tus patrones

BioCatch, una empresa tecnológica internacional, ha desarrollado un algoritmo ­propio que no se basa en los dispositivos ni en la ubicación, sino en la forma en que introduces información y accedes a tus cuentas cada día.

Por ejemplo, tu cuenta bancaria. Algunas personas la verifican una o dos veces a la semana para ver si se han efectuado ingresos o pagos.

Por lo general, se conectan a través de la aplicación de la entidad financiera o de un navegador en su computadora de escritorio. Ingresan su información con cierta cadencia, con un tiempo determinado entre pulsaciones de teclas y ciertos patrones de deslizamiento en su teléfono. Todo esto crea un perfil de comportamiento.

Cuando alguien entra en la cuenta y va en contra del perfil habitual, BioCatch alerta a la entidad financiera. El banco o la empresa emisora de la tarjeta de crédito podría entonces enfrentarse a la persona que ha iniciado sesión en la cuenta, pidiéndole una contraseña de un solo uso (que se envía al teléfono del propietario legítimo de la cuenta).

Asegurar que realmente es tu voz

No hace mucho, al menos podías confiar en que los socios financieros con los que habías tratado antes reconocieran tu voz. Pero la ­inteligencia artificial puede crear un clon prácticamente indetectable de tu voz que puede hablar de cualquier tema con solo un breve fragmento de audio extraído de las ­redes sociales, un discurso o una conversación telefónica. Pindrop, una empresa de seguridad de la información, supervisa el tráfico de audio de bancos y otras instituciones financieras, aseguradoras y centros de llamadas, autenticando si las voces de los clientes son reales. La empresa ha analizado más de 5,300 millones de llamadas, detectando más de 100 millones de intentos de suplantación de identidad.

Según Pindrop, esto ha evitado pérdidas por fraude valoradas en $2,000 millones. La empresa utiliza IA y tecnología de aprendizaje automático para realizar análisis de riesgo de las llamadas y tecnologías de respuesta de voz interactiva para garantizar que la persona que llama es quien dice ser.

Todo se hace en tiempo real y no ralentiza tus interacciones (legítimas) con tu banco mientras intentas hacer negocios.

Crear una identidad digital

Encontrar formas rápidas para que las empresas se aseguren de que nadie roba tu identidad se está convirtiendo en una necesidad esencial.

Bluink, una empresa canadiense, ha lanzado una tecnología llamada eID-Me, que cumple las estrictas normas de verificación de identidad de ese país. Para los consumidores, es un proceso fácil. Tómate una selfi mientras estás en casa y escanea tu identificación, luego envíalos para que los aprueben. Esa información está encriptada, y la empresa compara tu selfi con la foto de tu identificación y la dirección de tu identificación con la ubicación de tu teléfono.

Una vez confirmados, se vincula un certificado a tu teléfono (y solo puede desbloquearse en ese teléfono). Empresas estadounidenses, como Plaid, ­ofrecen un servicio similar, completando la verificación de identidad en menos de 10 segundos, con soporte para más de 16,000 tipos de documentos de identificación de 200 países y territorios.

Advertir de un ataque de estafa

Lo que muchos de nosotros necesitamos es un perro guardián digital que nunca duerma ni se distraiga.

Identity Guard trabaja con IBM Watson, una supercomputadora, para ayudar a prevenir el robo de identidad. La empresa cobra una cuota mensual a los clientes que se suscriben a sus servicios y enviará alertas casi en tiempo real por correo electrónico y SMS cuando haya una amenaza de infiltración en tu crédito o de irrupción en tus cuentas bancarias, así como si se hace un uso indebido de tu información personal.

El servicio vigilará el título de propiedad de tu vivienda para asegurarse de que no hay nada sospechoso (como que se añadan nuevos nombres o se elimine el tuyo) y tu historial de crédito personal para asegurarse de que los ladrones de identidad no abran tarjetas de crédito o soliciten préstamos a tu nombre.