Cómo ahorrar para gastos imprevistos y emergencias

Fondo para gastos imprevistos vs. fondo para emergencias

Primero, crea un fondo para gastos imprevistos menores, como la reparación de un auto o electrodoméstico, y luego guarda dinero en un fondo separado para emergencias para un acontecimiento más grande, como perder el empleo, aconseja Madrian.

Ahorrar no es fácil, especialmente para los que viven de cheque a cheque. Madrian dice, "Estos sistemas ayudan a las personas a crear autodisciplina".

Un fondo para gastos imprevistos es usualmente más pequeño —hasta $2,500— que un fondo para emergencias, que podría tener hasta nueve meses de gastos de manutención —de $10,000 a $50,000 o más—. El fondo para gastos imprevistos se debe usar en situaciones como el pago inicial que Shaffer le hizo a la compañía de remoción de árboles. Un fondo para emergencias usualmente cubriría más, como el alquiler mensual o el pago de hipoteca, la factura telefónica, el pago de vehículo, seguro, los impuestos sobre la propiedad, y facturas de agua y electricidad.

Consejos para crear un fondo de emergencias

(Haz clic en el botón CC del video para seleccionar los subtítulos en español)
 

Crear un fondo para gastos imprevistos y un fondo para emergencias

La mejor manera es empezar poco a poco, por ejemplo, transferir $20 a la semana a una cuenta corriente separada para tu fondo de gastos imprevistos, dice Bogosian. Si puedes ahorrar $50 de cada cheque de pago o a la semana, sería aún mejor. Si vives de cheque a cheque, aquí tienes algunos consejos:

• Ajusta tu retención con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para que recibas más dinero en tu cheque de pago cada mes. Úsalo para tu fondo para gastos imprevistos.
• De otra manera, si recibes un reembolso de impuestos sobre el ingreso —como lo hacen dos tercios de las personas— o un bono, guárdalo en tu fondo para gastos imprevistos. El reembolso de impuestos promedio es de $3,000. El IRS te permite dividir tu reembolso entre dos o tres cuentas diferentes.
• Si te dan un aumento de sueldo, usa parte o todo para tu fondo para gastos imprevistos.
• Establece deducciones automáticas de nómina en tu fondo para gastos imprevistos; comunícate con el departamento de recursos humanos de tu empleador.
• Si saldas el préstamo de tu auto o tu préstamo estudiantil, desvía la cantidad que pagabas mensualmente hacia tu fondo para gastos imprevistos.
• Una vez que acumules de $1,000 a $2,500 en ese fondo, (por ejemplo, si ahorras $20 a la semana durante un año, son $1,040, y $50 a la semana, $2,600), céntrate en tu fondo para emergencias, dice Bogosian.

Incluso los economistas consideran que es un desafío crear un fondo para emergencias que cubra de seis a nueve meses de gastos del hogar. "Es intimidante", dice Catherine Eckel, directora del Behavioral Economics and Policy Program en Texas A&M University. Empieza con la meta de dos meses de sueldo, dice ella.

Dice Gary Shaffer sobre la emergencia del árbol en su casa, "El fondo no tenía de tres a seis meses para gastos de manutención. Estoy monitoreando los costos".