Cómo comprar un fondo indexado

Busca amplitud

Puedes reducir tu riesgo de inversión si compras fondos que representen amplias franjas del mercado en lugar de áreas estrechas. Un fondo indexado del S&P 500, por ejemplo, contiene acciones de 500 de las empresas más grandes que cotizan en bolsa en Estados Unidos. Otros índices bursátiles abarcan aún más: puedes comprar un fondo indexado del mercado total de valores de Estados Unidos, el cual te expone a empresas pequeñas y grandes en una variedad de industrias, o incluso un fondo del mercado total de valores mundial.

Cuanto más restringido sea el índice, mayor será el riesgo. Un fondo que solo sigue a una industria o a una región del mundo puede sufrir una caída por una cantidad mínima de malas noticias que no afectarán al mercado más amplio.

Reduce al mínimo los cargos

Dos fondos que siguen al mismo índice pueden cobrar cantidades muy diferentes y costarte miles de dólares con el transcurso del tiempo. “Elige el que tenga menor costo”, dice Stephen Craffen, un planificador sénior de Atlas Fiduciary Financial en Oakland, Nueva Jersey. En particular, busca los fondos sin carga, que no cobran un porcentaje de la inversión inicial. Luego, elige uno que tenga un coeficiente de gastos bajo. Este coeficiente incluye los cargos de administración y otros costos de la operación del fondo; puedes encontrarlo rápidamente en el sitio web del fondo o en cualquier sitio que tenga cotizaciones de fondos.​

La letra pequeña importa. El otoño pasado, por ejemplo, un fondo indexado del S&P 500 tuvo un coeficiente de gastos del 0.02%, mientras que otro fondo que seguía al mismo índice cobró el 1.65%, un porcentaje mucho más alto. Imagínate que inviertes $10,000 en cada uno y el S&P tiene un rendimiento anual del 7%. Dentro de veinte años, tendrías $38,550 en el fondo más económico y solo $28,360 en el más caro, un déficit de más de $10,000.​

Presta atención a los impuestos

Los fondos basados en un índice específico a menudo se venden en dos formas diferentes, ambas con la misma composición de acciones: como fondos mutuos y como fondos cotizados en bolsa (ETF). Si compras desde una cuenta con protección impositiva, como un plan 401(k) o una cuenta IRA, cualquiera de las dos modalidades es buena. Pero si usas una cuenta regular sujeta a impuestos, compra el fondo ETF, aconseja Craffen. ¿Por qué? Un fondo mutuo podría exponerte a impuestos sobre las ganancias de capital todos los años, incluso si no vendes ninguna acción. Pero como los fondos ETF y los fondos mutuos están estructurados en forma diferente, un ETF generalmente evita las ganancias de capital hasta el momento en que vendes tus acciones​.

Combina y simplifica tu inversión

Puedes crear una cartera diversificada, dice Ferri, comprando tres fondos simples: un fondo del mercado total de valores de Estados Unidos, un fondo del mercado total de bonos de Estados Unidos y un fondo internacional con base amplia. Y puedes simplificar todo aún más si compras un solo fondo equilibrado o un fondo de jubilación con fecha objetivo que tenga inversiones subyacentes en fondos indexados de acciones y de bonos. Los fondos balanceados normalmente asignan una porción fija a las acciones y a los bonos. Las proporciones exactas en los fondos con fecha objetivo dependerán de tu edad y de tu tolerancia al riesgo. Pero a medida que las personas se van acercando a la jubilación, tienden a aumentar el porcentaje de bonos para protegerse de las bajas del mercado de acciones.