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La tasa de inflación disminuyó en el 2023. El índice de precios al consumidor, el indicador principal de inflación del Gobierno, aumentó un 3.4% durante los 12 meses que terminaron en diciembre, en comparación con un 6.5% en diciembre del 2022. Pero eso no significa que el costo de vida haya disminuido; solo está aumentando a un ritmo más lento. ¿Qué puedes hacer?
Pagar menos en impuestos es un buen comienzo.
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Las personas en Estados Unidos están lidiando con la inflación de muchas maneras. Han creado presupuestos, reducido los gastos y comenzado un segundo trabajo a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales, según un estudio de la empresa de servicios financieros Empower. Y eso ha ayudado: el estudio indica que el 68% de los encuestados dijeron que estarán listos para la jubilación cuando llegue el momento.
Pero no olvides esa gran suma de dinero que debes pagarle al Gobierno cada año. Y a los 50 años, cumples con los requisitos para recibir algunos beneficios fiscales considerables, lo que puede ayudar si estás atrasado en tus metas de ahorro para la jubilación.
Ahora puedes contribuir más a una cuenta individual de jubilación (IRA) tradicional, a una cuenta Roth IRA, a un plan patrocinado por tu empleador o a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA).
“Esto es suficiente para acelerar el ritmo si sientes que estás atrasado, especialmente si tienes más ingresos disponibles y menos gastos”, dice Jacqueline Koski, una planificadora financiera certificada (CFP) en Dayton, Ohio, que sirve en la junta directiva de la Asociación de Planificación Financiera (FPA).
A continuación, te explicamos cómo aprovechar las leyes fiscales si necesitas ponerte al día con tus ahorros. Si ya estás jubilado, o estás próximo a jubilarte, estas leyes pueden permitirte reducir tu factura de impuestos. Es una oportunidad demasiado buena para dejarla pasar.
1. Contribuye más a tu plan de jubilación
“El estímulo más importante cuando uno tiene más de 50 años es la contribución deducible adicional a una cuenta 401k o IRA”, dice John Power, un CFP de Power Plans en Walpole, Massachusetts. “Estos son a menudo los años con mayores ingresos, y con frecuencia se sincronizan con la independencia de los hijos”. Si este es tu caso, y tus gastos son más bajos, entonces Power recomienda maximizar tus ahorros para la jubilación.
Para el 2024, el límite de la contribución para los empleados que participan en un plan 401(k) o 403(b), la mayoría de los planes 457 de ahorros jubilatorios o el plan de ahorros Thrift Savings Plan del Gobierno federal aumentó a $23,000 (era de $22,500 en el 2023). Los empleados de 50 años o más pueden aportar $7,500 adicionales, lo mismo que en el 2023, para un total de $30,500.
El límite de contribución para una cuenta IRA tradicional o Roth es de $7,000, un aumento en comparación a los $6,500 del año fiscal 2023. La cantidad del aporte de recuperación es de $1,000, la misma que en el 2023. El límite del aporte de recuperación en el 2024 para un plan SIMPLE (plan de ahorros para empleados con el incentivo de igualación de la contribución) es de $3,500, sin cambios en comparación con el 2023.
Lamentablemente, si bien estas disposiciones de recuperación son atractivas para las personas de 50 años o más, solo un 16% de aquellos que reúnen los requisitos las realizan, según el informe “How America Saves 2023” (Cómo ahorra Estados Unidos 2023) de Vanguard.
Al mismo tiempo, los datos del National Retirement Risk Index (Índice Nacional de Riesgo Jubilatorio) compilado por el Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College indican que aproximadamente la mitad de los hogares en Estados Unidos corren el riesgo de no poder mantener su nivel de vida prejubilatorio durante la jubilación.
Además de hacer que tu jubilación sea más segura, contribuir a un plan jubilatorio con impuestos diferidos, como una cuenta IRA o una cuenta 401(k), también reducirá tus ingresos gravables, lo que, a su vez, reduce los impuestos que tendrás que pagar. Aumentar tu contribución no reducirá la cantidad de tu cheque de nómina como podrías pensar, gracias a la reducción de impuestos.
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