Vida Sana
![Asesor financiero reunido en una oficina con una pareja mayor. Asesor financiero reunido en una oficina con una pareja mayor.](https://cdn.aarp.net/content/dam/aarpe/es/home/dinero/presupuesto-y-ahorro/info-2022/que-hacer-si-se-retira-tu-asesor-financiero/_jcr_content/root/container_main/container_body_main/container_body1/container_body_cf/container_image/articlecontentfragment/cfimage.coreimg.50.932.jpeg/content/dam/aarp/money/saving-and-investing/2022/06/1140-financial-adviser-meeting-esp.jpg)
No podía ser peor momento. Las acciones están en un mercado bajista. Los bonos, que suelen ser más seguros y estables, también están perdiendo dinero. La alta inflación hace que todo sea más costoso. Y la Reserva Federal dice que el aumento de las tasas de interés podría desencadenar una recesión.
Ah, y una cosa más, se jubila tu asesor financiero. Justo cuando más necesitas su consejo.
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Claro, este escenario es hipotético. Pero es un problema al que se enfrentarán muchos adultos mayores en el país en los próximos años, a medida que los asesores financieros envejezcan. La edad promedio de los asesores financieros es de aproximadamente 55 años, según un estudio de J.D. Power del 2019. (Y cerca del 20%, o 1 de cada 5, de los asesores tienen 65 años o más). Eventualmente, tu confidente financiero, la persona que durante años (o incluso décadas) te ha guiado en cuestiones de dinero como ahorrar para la jubilación, crear una cartera diversificada, generar ingresos a partir de tus inversiones (y evitar que te desesperes cuando los mercados se vuelven volátiles) te dejará y comenzará a disfrutar de su propia jubilación.
Entonces, ¿qué debe hacer un jubilado que lleva años trabajando con un asesor financiero de confianza? A continuación, te ofrecemos algunos consejos para asegurarte de establecer una conexión duradera —y rentable— con un nuevo asesor financiero que comprenda tus necesidades y te guíe en la siguiente etapa de tu vida financiera.
Concéntrate en la relación personal
No importa si te quedas en la misma empresa con un nuevo asesor o si cambias a otra, la relación con tu asesor financiero no se trata solo de cifras. Al igual que el vínculo con tu cónyuge o tu médico, la conexión con tu asesor financiero debe sentirse bien, porque hablar de tu dinero, tu familia y tus sueños financieros es algo personal, dice Mischelle Copeland, de 64 años, una asesora financiera de Wells Fargo Advisors con sede en Fort Worth, Texas, que ha trabajado con clientes de varias generaciones.
Antes de decidir quién se encargará de tus finanzas, haz las averiguaciones correspondientes y reúnete con esa persona —varias veces, si es necesario— para asegurarte de que es el asesor adecuado, de que se llevan bien y de que están en sintonía.
"Descubre si hay química", dice Copeland. "Es como empezar a salir en citas románticas. Según mi experiencia, el 80% [de una relación exitosa entre cliente y asesor] es una buena mezcla de personalidades. Lo primero es tener un asesor que entienda y preste atención a lo que es importante para ti, y que esa persona te escuche a ti".
Pregunta si hay un plan de reemplazos
Si tu asesor financiero te informa sobre su inminente jubilación, pregúntale si su empresa tiene un plan de reemplazos. Y, si lo tiene, averigua los detalles de su plan de transición y qué asesor están considerando para hacerse cargo de tu cuenta. Luego, reúnete con el nuevo asesor para ver si hacen buena "pareja".
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