Vida Sana
La planificación patrimonial no es un tema muy alegre. Es tu forma de decidir cómo se manejarán tu dinero y tus bienes, quién se encargará de criar a tus hijos menores de edad si los tienes, y quién tomará las decisiones de atención médica y financieras por ti en caso de incapacidad o cuando fallezcas.
Sin embargo, tu plan patrimonial es algo que deberías elaborar sin demora y correctamente, y revisar de manera periódica. Después de todo, tus circunstancias personales, tu estado de salud y las leyes patrimoniales cambian con el tiempo. Sin un plan, no podrán cumplirse tus deseos y es probable que dejes un montón de problemas por resolver a tus seres queridos justo cuando acaban de perderte.
![member card Image Alt Attribute](https://cdn.aarp.net/content/dam/experience-fragments/uxdia-folder-structure/es/features/membership/inline-membership-promo/default/master5/_jcr_content/root/responsivegrid/container_copy/container/articleimage.coreimg.75.1140.png/content/dam/uxdia/membership-card-d-and-t.png)
Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.
Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP
Sin embargo, solo el 34% de las personas en el país han creado un plan patrimonial, según las investigaciones de la empresa de servicios financieros D.A. Davidson & Co. En su encuesta del 2022, el 37% de los encuestados dijeron que no tenían un plan porque sentían que no poseían suficientes bienes como para justificarlo. Otro 32% dijo que no habían tenido tiempo de hacerlo —algo sorprendente, dado que ese año unas 460,000 personas murieron debido a la COVID-19—.
Un plan patrimonial completo es, en esenci,a un conjunto de herramientas para poner tus asuntos en orden y sentirte tranquilo, dice Patrick Simasko, abogado especializado en derecho de adultos mayores y asesor financiero de Simasko Law en Mount Clemens, Míchigan. “Omitir una de esas herramientas podría afectar gravemente a tu familia o a ti en el futuro”. Un plan patrimonial debería incluir:
- Última voluntad y testamento. En este documento especificas lo que se hará con tus activos y quién criará a tus hijos.
- Testamento vital. Con este documento, también conocido como una directiva de atención médica, nombras a una persona para que comunique tus deseos con respecto al cuidado de tu salud si no puedes hacerlo.
- Poder notarial de salud. Nombras a una persona para tomar decisiones sobre el cuidado de tu salud en tu nombre si te encuentras incapacitado.
- Poder notarial para asuntos financieros. Nombras a una persona para tomar decisiones sobre las finanzas en caso de que no puedas tomarlas.
- Fideicomiso activo. Preservas tus bienes para tus seres queridos a fin de evitar retrasos y gastos judiciales en un juicio testamentario.
Si tienes 50 años o más, la planificación patrimonial debería ser tu mayor prioridad, señala Dan Serra, planificador financiero certificado (CFP) de SageVest Wealth Management en McLean, Virginia, quien ha pasado muchas horas intentando “resolver todo después de la muerte de un cliente”. Recomienda obtener asesoramiento profesional de un planificador financiero, un abogado o un experto en impuestos, quien tomará en cuenta los detalles de tu vida y creará un plan adecuado. “El asesoramiento profesional en esta área vale mucho la pena para evitar dolores de cabeza y peleas entre los hijos”.
Comienza bien el 2023 creando un nuevo plan o revisando el actual para descubrir posibles problemas. A continuación, varios errores que se cometen con frecuencia.
1. Planes incompletos o incorrectos
Aunque parezca obvio, algunas personas no tienen un testamento formalizado o, después de divorciarse o hacer otro cambio en su vida, no actualizan uno que ya estaba formalizado, dice Kevin Brady, planificador financiero certificado de Wealthspire Advisors LLC en la ciudad de Nueva York. “Esto retrasa la administración de un patrimonio o lleva a litigios conflictivos y sinsabores”.
Además, algunas personas suponen que un plan está completo porque fue preparado por un abogado, señala Neal Van Zutphen, planificador financiero certificado de Intrinsic Wealth Counsel en Tempe, Arizona. Un plan que revisó no incluía disposiciones para los hijos menores de edad. “Lee tus documentos de planificación patrimonial antes de firmarlos”.