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No siempre conviene ser un cliente fiel

A veces es mejor buscar ofertas con el fin de ahorrar.

spinner image Una mano que sostiene un teléfono se repite 6 veces alrededor de un círculo azul
GETTY IMAGES

Parece contradictorio: cuanto más tiempo hayas sido cliente de una empresa, mejor será la oferta que recibas, ¿verdad? Podría ser así cuando se trata de una tienda o un restaurante favoritos, pero por lo general, conviene comparar ofertas en los demás casos: productos financieros, instrumentos de deuda, seguros y mucho más. 

“Siempre es recomendable no dejar tus gastos en manos del piloto automático”, señala Emily Irwin, directora sénior de Asesoría y Planificación de Wells Fargo Wealth & Investment Management. “Puede ser que estés pagando en exceso sin darte cuenta de ello, o que puedas obtener una mejor oferta y un mejor servicio”. 

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No hay normas rígidas que nos indiquen cuándo deberíamos comparar ofertas para los gastos diarios. Sin embargo, Christopher Manske, planificador financiero certificado y presidente de Manske Wealth Management, aconseja hacerlo cerca de tu cumpleaños, para que no se te olvide tan fácilmente. Sin embargo, aunque no sea tu cumpleaños, no hay nada que te impida cambiar de proveedor. Con eso en mente, aquí se señalan cinco casos en que no siempre conviene ser un cliente fiel. 

1. Cuentas bancarias y certificados de depósito

Las tasas de interés estuvieron en niveles mínimos históricos durante años, pero la situación está cambiando. La Reserva Federal ha aumentado sus tasas nueve veces desde marzo del 2022, y puede ser que aún no haya terminado de aumentarlas. Si bien son malas noticias para los prestatarios, los ahorristas se benefician, ya que por fin pueden obtener un buen rendimiento en sus ahorros, ya sea que los tengan en cuentas de ahorros o en certificados de depósito (CD). La cantidad del rendimiento depende de si se quedan con las mismas instituciones de siempre o si buscan una mejor tasa. En abril, la tasa media a nivel nacional es del 0.32% en los bancos, el 0.82% en las cooperativas de crédito y el 5.02% en los bancos virtuales disponibles a nivel nacional que ofrecen los mejores rendimientos, según Bankrate. Un CD con plazo de un año rinde, como promedio, un 1.64% en los bancos, un 3.01% en las cooperativas de crédito y un 5.15% en los bancos virtuales disponibles a nivel nacional que ofrecen los mejores rendimientos. 

“Las tasas de interés han subido con la mayor rapidez que se ha visto en los últimos 40 años. Algunos bancos se han mantenido a la par de estos aumentos, pero muchos otros no”, afirma Greg McBride, analista financiero principal de Bankrate. “No dejes que tu dinero permanezca en un banco que no paga casi nada, cuando hay cuentas de ahorros, cuentas del mercado monetario y CD asegurados por el Gobierno federal que ofrecen rendimientos superiores al 5%, y estas tasas siguen en aumento”.

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2. Tarjetas de crédito

Puede ser que hayas tenido la misma tarjeta de crédito desde hace años. Pero si no estás a gusto con la tasa de interés que pagas o con el servicio que recibes, tal vez sea el momento de buscar una mejor oferta. Eso es especialmente recomendable en el caso de las tasas variables que cobran las tarjetas de crédito. La tasa que pagas aumentará como resultado del incremento de las tasas de interés por parte de Reserva Federal. En noviembre del 2022, la tasa media de las tarjetas de crédito se ubicaba en torno al 20%; en marzo del 2023, era de aproximadamente un 23.65%. 

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Existe mucha competencia en el sector de las tarjetas de crédito, cuyas emisoras se empeñan en convertirte en su cliente. Las empresas de tarjetas de crédito no dudan en ofrecer bajas tasas iniciales, generosas ofertas con puntos de recompensa y otros beneficios con el fin de ganarte como cliente. Puedes aprovechar esta situación para obtener una mejor oferta de la emisora. Comunícate con la empresa para ver si puede ofrecerte algo mejor, o al menos igualar lo que ofrece la competencia, antes de comparar ofertas. “Hay mucha flexibilidad”, dice Manske. “Las empresas ofrecerán concesiones a un cliente si se les da la oportunidad de hacerlo. A estas entidades les resulta más fácil hacer un ajuste para retenerte como cliente que perderte y tener que reemplazarte”.

3. Seguros de auto y para propietarios

Aunque las investigaciones han demostrado que se puede ahorrar al cambiar de aseguradora, la mayoría de las personas en Estados Unidos se quedan con la misma empresa cuando llega el momento de renovar su póliza. Eso es así incluso cuando las tarifas aumentan.

“El seguro de auto y el seguro para propietarios se basan en las reclamaciones que se hayan presentado, en el deducible que pagues y en los límites y las coberturas que busques”, afirma Irwin. “Parece que las tarifas aumentan cada año a causa de la inflación o alguna otra fuerza natural”. A diferencia del seguro médico, que en muchos casos solo permite cambios una vez al año, se puede obtener en cualquier momento un nuevo seguro de auto o para propietarios. Nada te impide hacer un cambio. 

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A la hora de buscar un seguro de auto o para propietarios, Irwin aconseja tener en cuenta cualquier cambio en tus circunstancias. Por ejemplo, ¿han aumentado tus ahorros? Si es así, tal vez puedas pagar un deducible más alto. O, si tu auto o tu casa ya no son tan nuevos, tal vez puedas reducir tu cobertura. Si puedes modificar ambas cosas, tal vez puedas obtener una mayor reducción de tus gastos que si buscas una tarifa más económica por la misma cobertura. Comprar un paquete de distintos seguros podría ser otra manera de ahorrar. No sabrás cuáles son tus opciones hasta que compares las ofertas disponibles. 

4. Medicamentos de venta bajo receta

A la hora de surtir sus recetas médicas, los adultos mayores suelen ser muy fieles a su farmacia preferida. Pero si analizas tus opciones al respecto, posiblemente puedas reducir tus gastos. Existen farmacias virtuales y especializadas, así como servicios de entrega, que tal vez ofrezcan precios más bajos que las cadenas nacionales o las farmacias locales. Y hay clubes para miembros y tarjetas de descuentos, incluida la que ofrece AARP (en inglés), que permiten ahorrar en el surtido de recetas médicas. Si has estado tomando los mismos medicamentos desde hace años, tal vez valga la pena hablar con tu médico sobre las alternativas genéricas. “Los medicamentos son en realidad un producto”, dice Manske. “Un anticoagulante es un anticoagulante. Probablemente hay 30 marcas genéricas que serían adecuadas”​.

5. Suscripciones

Puede ser que te dé pavor pensar en cambiar de proveedor de cable, servicio de transmisión directa, servicio de telefonía móvil o gimnasio. ¿Quién quiere tener que hacer los trámites para devolver el dispositivo de cable o inscribirse con otro operador de telefonía móvil? Pero si así puedes ahorrar, valdrá la pena. La competencia en cada uno de estos tres sectores es feroz, por lo que es fácil obtener una buena oferta de otro proveedor. Al igual que con la tarjeta de crédito y la cuenta de ahorros, comunícate primero con el proveedor para ver si realmente te valora por ser un cliente fiel. Si no, no dudes en aprovechar una mejor oferta o un mejor servicio con otra empresa. “Quieres saber que tu fidelidad es correspondida”, dice Irwin. “La mejor manera de tener esa certeza es asegurarte de recibir el mejor servicio a cambio de lo que pagas”. 

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