Por qué los precios del seguro para propietarios de viviendas están por las nubes

Mano de obra. Necesitas trabajadores para reparar una vivienda, y los costos de mano de obra también han estado aumentando. “Si las compañías les están pagando más a sus empleados, eso causa que aumenten sus propios precios y, en consecuencia, aumentan los costos para reparar un hogar”, dice Cate Deventer, analista de seguros en Bankrate.com. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, los salarios por hora reales, ajustados a la inflación, subieron un 4.6% en los doce meses que concluyeron en diciembre.

Vivienda. Los precios de las viviendas también han registrado grandes aumentos, lo que significa que el costo de reemplazarlas también ha subido. Según el índice nacional de precios de la vivienda de S&P CoreLogic Case-Shiller, los precios de las viviendas han aumentado un 8.9% cada año durante los últimos cinco años.

Tasas de interés. Para combatir la inflación, la Reserva Federal ha estado aumentando las tasas de interés a corto plazo. Aunque hay indicios de que el plan está funcionando, el aumento de las tasas de interés provoca un aumento en los costos de seguro, dice Giusti. “Al final, las compañías de seguros son empresas de servicios financieros, y necesitan pedir dinero prestado para hacer negocios”, afirma.

Más pérdidas. Los daños causados por los huracanes, incendios forestales, tornados y vientos constantes se han vuelto más frecuentes, y eso significa pagos más altos para las compañías de seguros, dice Giusti. No importa si vives en Iowa, si tu compañía opera en otros estados, quizás pagues tasas más altas debido a sus pérdidas por huracanes en otro sitio.

Reaseguro. Varias compañías de seguros tienen reaseguro, que es un seguro para ellas mismas. “Cada vez que hay desastres generales como huracanes e incendios forestales, eso causa que aumente el costo del reaseguro”, señala Deventer. “Extiende el riesgo de ciertas zonas con alto riesgo por todo el mundo”. Cuando aumentan las primas de las pólizas del reaseguro, es probable que tu póliza de seguro para propietarios también aumente.

Cómo reducir las primas de los propietarios

¿Cuándo fue la última vez que buscaste un seguro para propietarios de viviendas? La respuesta de muchos es “Cuando compré mi hogar”. Tal vez quieras reconsiderar esa estrategia. “Mira qué está disponible y obtén una mejor póliza”, recomienda Giusti.

Sin embargo, busca cuidadosamente. “Asegúrate que sea exactamente la misma cobertura”, dice Deventer. En algunos casos, la razón por la que recibes una prima menor es porque recibes menos cobertura.

Asegúrate de comunicarle a tu compañía de seguros acerca de cualquier descuento que tengas derecho a recibir, como la instalación de una alarma antirrobo, un techo nuevo o extintores de incendio. “Si has actualizado tu electricidad, la plomería o algo parecido, definitivamente puede cambiar la cobertura que necesitas y lo que pagas”, afirma Deventer.

Lo único que no debes hacer es eliminar el seguro por completo. “Si ya saldaste tu hipoteca, no te arriesgues y te quedes sin seguro”, advierte Giusti. “Para la mayoría de las personas, su vivienda es su mayor activo”.

Según Bankrate.com, la prima promedio del seguro para propietarios de viviendas a nivel nacional para una póliza con $250,000 en cobertura de vivienda es de $1,428 al año. Estos son los estados con las primas anuales para propietarios más altas y más bajas.