Vida Sana
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La tormenta tropical Debby azotó recientemente partes del sudeste, dejando caer más de 12 pulgadas de lluvia en algunas zonas, según informa el Servicio Meteorológico Nacional. También causó daños materiales en muchas viviendas, daños que a menudo no están cubiertos por el seguro de hogar estándar.
Desgraciadamente, las pólizas básicas de seguro de hogar no cubren las inundaciones. Además, solo el 30% de las viviendas estadounidenses en las zonas de mayor riesgo tienen seguro contra inundaciones, según el Risk Management and Decision Process Center (en inglés) de la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania.
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Una llamada de alerta
Los daños a la propiedad que Debby y otras tormentas han causado deberían enfatizar la necesidad de contar con un seguro contra inundaciones. Según la Ley Nacional de Seguros contra Inundaciones, los prestamistas deben exigir a los prestatarios cuya propiedad se encuentra dentro de una llanura aluvial regulada que adquieran pólizas como condición para recibir un préstamo hipotecario regulado por el gobierno federal. (Puedes ver si tu casa está en una llanura aluvial utilizando la herramienta de búsqueda del Centro de Servicios de Mapas de Inundaciones (en inglés) de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias).
Pero es posible que desees adquirir un seguro contra inundaciones incluso si no vives frente al mar o en una llanura aluvial, considerando que aproximadamente el 25% de las reclamaciones de seguros contra inundaciones ocurren en áreas con riesgo de inundación bajo a moderado, dice FEMA. Además, se proyecta que la cantidad de propiedades propensas a inundaciones aumentará a 16.2 millones para 2050 debido al cambio climático, predice la First Street Foundation (en inglés), una empresa de datos de riesgo climático.
Floodsmart.gov, un sitio web de FEMA, ofrece una gran cantidad de información sobre seguros contra inundaciones, incluida una herramienta (en inglés) para calcular cuánto podría costarte una inundación. Por ejemplo, solo una pulgada de agua podría causar daños por un valor de $25,000 a tu hogar.
Seguro contra inundaciones: mitos y realidades
Si nunca has pensado en esta cobertura, puede deberse a algunas ideas equivocadas. Según FEMA, estas percepciones erróneas son comunes. Estos son cuatro mitos comunes sobre los seguros contra inundaciones:
Es necesario ser propietario de una vivienda unifamiliar para poder contratar un seguro contra inundaciones.
Realidad: también puede proteger casas, condominios, apartamentos y edificios que no son residenciales, así como otras estructuras comerciales.
No puedes contratar un seguro contra inundaciones si vives en una zona de alto riesgo.
Realidad: puedes comprar un seguro federal contra inundaciones independientemente de dónde vivas si tu comunidad participa en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), a menos que tu propiedad esté en una zona cubierta por la Ley de Recursos de Barreras Costeras de 1982.
No lo puedes comprar inmediatamente antes de una inundación o durante el curso de una.
Realidad: puedes comprar la cobertura contra inundaciones en cualquier momento, pero hay un periodo de espera de 30 días después de haber solicitado y pagado la prima antes de que la póliza entre en vigor, con algunas excepciones.
No puedes comprar este seguro si tu propiedad se ha inundado antes.
Realidad: puedes comprar esta cobertura sin importar cuántas veces se haya inundado tu casa, apartamento o negocio.
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