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Si eres como la mayoría, rara vez piensas en el seguro para propietarios hasta que te llega una reclamación o sube la prima del seguro. Lo pagas anual o mensualmente junto con tu hipoteca, y protege tu vivienda, tus pertenencias y otros bienes en caso de un desastre.
Las primas de los seguros de propietarios han aumentado, en gran parte debido a la inflación y a la reciente ola de desastres naturales. La Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. informa que el costo de los materiales de construcción ha subido un 22.5% desde el año pasado, lo que hace que el costo de reconstruir una casa después de un desastre sea mucho más alto.
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Una forma de compensar el aumento del costo del seguro para propietarios es aprovechar los descuentos por las medidas que tomes para proteger tu hogar y reducir tu responsabilidad si alguien resulta herido en tu propiedad. Pero no te quedes sin seguro.
Sería conveniente que revisaras tu póliza ahora. Según una estimación, cerca del 80% de las más de 1,000 viviendas perdidas o dañadas en el incendio de Marshall en enero, el más destructivo en la historia de Colorado, no estaban aseguradas. "Existe un mayor riesgo de exposición que nunca", dice DeDe Jones, planificadora financiera certificada (CFP) en Innovative Financial, LLC, en Lakewood, Colorado. "Si bien es bueno administrar los costos de tu seguro, asegúrate de equilibrarlo con la cobertura adecuada".
¿Cuáles son los factores que más afectan la prima? ¿Tienes suficiente cobertura? Un análisis cuidadoso puede revelar formas de obtener descuentos, así como cualquier brecha de cobertura que puedas tener.
Cómo protege tu vivienda una póliza de seguros
Un análisis realizado por NerdWallet de 150 compañías de seguros en todos los estados y las ciudades más grandes del país señala que la prima promedio del seguro para propietarios de viviendas es de $1,784 al año. Eso incluye $300,000 en cobertura de vivienda y $300,000 en responsabilidad civil, con un deducible de $1,000. La cobertura de la vivienda se aplica a los daños a tu hogar, mientras que la responsabilidad civil paga por lesiones a otras personas mientras están en tu propiedad. El deducible es la cantidad que debes pagar antes de que la compañía de seguros cubra algún costo.
Por lo general, las pólizas estándar para propietarios de viviendas cubren daños por incendios o humo; rayos, tormentas de viento o granizo; sobrecargas eléctricas o explosiones; mucha nieve o hielo; y robo o vandalismo. La cobertura puede extenderse a otros eventos, como mordeduras de perros, remoción de árboles, moho, daños por agua, problemas con los cimientos o goteras en el techo.
Las pólizas estándar de vivienda no cubren terremotos, inundaciones, incendios provocados, plagas ni problemas con tu hogar debido a la antigüedad o al desgaste habitual. Presta atención a los detalles en la declaración de cobertura de tu póliza. Si tus tuberías tienen una fuga, puede que tengas cobertura por los daños causados por el agua, pero no por la reparación de las tuberías. El seguro generalmente cubre daños repentinos y accidentales; el daño por uso y desgaste a largo plazo generalmente no está cubierto.
Tu prima podría aumentar por varias razones. A medida que aumentan los costos de reconstrucción, los límites de cobertura de vivienda deben aumentar para seguir el ritmo de la inflación. Eso es especialmente cierto en los estados que son propensos o ya han experimentado desastres. Las compañías de seguros han sufrido pérdidas en los últimos años debido a huracanes, tornados e incendios forestales, así como a la severa e inesperada ola de frío en Texas en febrero del 2021. Aumentan sus tarifas para compensar las pérdidas.
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