Vida Sana
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Durante décadas, a través de tus altibajos profesionales y familiares, has ahorrado e invertido sin descanso para la jubilación. No obstante, te aterra la idea de quedarte sin dinero. Así sucede con muchas personas.
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Un estudio (en inglés) reciente de más de 800 participantes, realizado por Zety, mostró que el 47% de las personas temían a la jubilación más que a las enfermedades y a la mala salud, y el 40% más que a la muerte. Se justifica cierta preocupación. Un estudio del Center for Retirement Research de Boston College sobre el National Retirement Risk Index o NNRI (índice nacional de riesgo para la jubilación), realizado antes de la pandemia de COVID-19, indicó que es posible que el 50% de los hogares carezcan de los fondos necesarios para mantener su nivel de vida una vez que dejen de trabajar. Esa cifra asciende ahora al 55%.
Sin embargo, digamos que las cifras de tu cartera de valores muestran que todo anda bien. Ahora que estás jubilado, o a punto de jubilarte, es hora de empezar a gastar un poco para disfrutar más la vida. Es el momento de crear una lista de las cosas que siempre has soñado hacer.
¿No estás convencido? Esto no le sorprende a Mark Wilson, planificador financiero certificado (CFP) de MILE Wealth Management, en Irvine, California. A pesar de disponer de una cantidad considerable de ahorros, algunos de sus clientes esperan lo peor: la pobreza, el desalojo y la vida bajo un puente. “No hay motivo de tanta preocupación, y les ayudamos a entender eso”, dice. “Los números y la lógica ayudan a algunos a ver su situación con más claridad; otros se sienten mejor sabiendo que los protegeremos de tener que vivir debajo de ese puente”.
Ahora o tal vez nunca
Si somos realistas, es posible que el tiempo que nos queda para la diversión sea corto. Muchas personas tienen algún problema de salud que limita su movilidad cuando rebasan los 60 años, señala James Shagawat, planificador financiero certificado de AdvicePeriod, en Paramus, Nueva Jersey. “Cuando llega el momento en que algunas personas se permiten gastar en comer fuera, vacaciones, donaciones caritativas, o en sus hijos y nietos, ya no están en condiciones físicas para disfrutarlo”.
Patti Black, planificadora financiera certificada de Bridgeworth Wealth Management, LLC, en Birmingham, Alabama, tiene dos clientes de más de 90 años con $2.7 millones en inversiones. Aun así, se preocupan de que sus ingresos sean insuficientes y de acabar por depender de sus hijos. “La esposa desearía viajar con la familia, pero ahora su salud física y la pandemia lo dificultan. Es triste oírla expresar ese anhelo”.
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