10 cosas que nadie te dice sobre la jubilación temprana

4. Puede que tengas una vida muy muy larga por delante

Una mujer que se jubila a los 55 años tendrá que hacer que sus ahorros duren 28.6 años, en promedio, en comparación con 20.4 años si se jubila a los 65. Un hombre que se jubila a los 55 años tendrá que estirar sus ahorros durante 25.1 años, en lugar de 17.8. Y para las parejas que llegan a los 65 años, hay un 25% de posibilidades de que el cónyuge sobreviviente alcance los 98, según la Society of Actuaries.

“Con el mejor acceso a la atención médica, muchas personas viven más que los promedios nacionales”, dice Angela Dorsey, planificadora financiera certificada en Torrance, California.

5. Gastarás más dinero del que crees

Una regla general es que en la jubilación gastarás alrededor del 80% de lo que gastas cuando trabajas. Después de todo, no tendrás que aportar dinero a tu cuenta de jubilación ni ir al trabajo todos los días ni, por supuesto, pagar el impuesto sobre la nómina del Seguro Social, suponiendo que no tengas más ingresos laborales. Pero al menos en los primeros años de la jubilación, cuando eres más joven, estás más saludable y te acabas de liberar de las limitaciones del trabajo, es muy posible que gastes tanto o más de lo que gastabas antes de la jubilación. Un estudio de J.P. Morgan Asset Management concluyó que los recién jubilados tienden a gastar mucho en viajes, renovaciones en el hogar o mudanzas, y otros cambios de estilo de vida relacionados con la jubilación, que se estabilizan después de dos o tres años.

Con una inflación del 3.4% en los últimos 12 meses, tus planes de gasto podrían necesitar una revisión considerable. Según el EBRI, el 26% de los jubilados afirman que sus gastos de vivienda, salud y gastos médicos son mayores de lo esperado.

“Todos los días son sábado”, dice Sean Pearson, planificador financiero certificado en Conshohocken, Pensilvania. “Una vez que dejas de trabajar, te despiertas y buscas cosas que hacer —básicamente, cómo nos sentimos todos el sábado—. Algunas cosas pueden ser divertidas y sociales. Otras pueden ser trabajos en la casa. La mayoría son cosas que cuestan algo de dinero, por eso el sábado suele ser el día más caro de la semana”.

6. Los gastos de vivienda no se jubilan cuando tú lo haces

Jubilarse sin una hipoteca es un objetivo común para los futuros jubilados, pero es un objetivo que muchos no logran. Según una encuesta de American Financing, el 44% de los propietarios de vivienda jubilados de entre 60 y 70 años todavía tienen una hipoteca.

Y aunque hayas liquidado tu hipoteca, los demás gastos no desaparecen. “El mantenimiento de la vivienda y los crecientes impuestos a la propiedad pueden ocupar una gran parte de tu presupuesto”, dice Dorsey. Según Rocket Mortgage, Nueva Jersey, Illinois y Nuevo Hampshire tienen las tasas impositivas más altas; Hawai, Alabama y Colorado, las más bajas. Como regla general, los propietarios deben destinar el 1% del precio de compra de su vivienda anualmente para cubrir las reparaciones y los reemplazos. Para una casa de $350,000, eso es $3,500 al año. No olvides que muchos estados ofrecen tasas impositivas más bajas para los mayores de 65 años.

7. Puede ser difícil conseguir ingresos adicionales

Trabajar durante la jubilación podría no ser tan fácil como crees. Si bien el 70% de los trabajadores planean trabajar de manera remunerada durante la jubilación, según el estudio del EBRI, solo el 27% de los jubilados declararon haber trabajado por un sueldo. Incluso el trabajo a tiempo parcial puede ser un desafío. “Algo que quienes se jubilan temprano parecen no darse cuenta es que si planean hacer un trabajo a tiempo parcial tradicional mientras están jubilados, esos trabajos requieren un compromiso con un horario que a veces no es muy flexible”, dice Leslie Beck, planificadora financiera certificada en Rutherford, Nueva Jersey. “Esto puede interferir con otros objetivos de la jubilación, como viajar o visitar a la familia. He tenido jubilados que se sorprenden por la poca flexibilidad del trabajo a tiempo parcial”.

Si calculas que, en cambio, cubrirás el vacío de ingresos con el Seguro Social, recuerda que no puedes reclamar los beneficios de jubilación antes de los 62 años. Incluso entonces, solo recibirás beneficios parciales. Para cualquier persona nacida en 1960 o después, la edad plena de jubilación, cuando tienes derecho al 100% de tu beneficio mensual, es de 67 años. Al reclamar temprano a los 62 años, el monto del beneficio se reduce en un 30%.

8. Hay mucho tiempo libre

Cuando te jubilas, tienes un hueco de 40 horas a la semana que necesitas llenar. “¿Estás seguro de que tienes suficientes actividades para mantener tu cuerpo, mente y espiritualidad ocupados durante los muchos años que tienes por delante?”, pregunta Catherine Valega, planificadora financiera certificada en Winchester, Massachusetts.

De manera realista, ¿cuánto tiempo piensas que dedicarás a dar largos paseos, descansar junto a la piscina o acurrucarte en el sofá con un buen libro, especialmente después de que la novedad desaparezca? Piensa bien y a largo plazo antes de jubilarte. ¿Quieres hacer voluntariado? ¿Volver a estudiar? ¿Practicar un nuevo pasatiempo o retomar uno antiguo? Elabora un plan antes de la jubilación.

9. Es posible que necesites hacer nuevos amigos

Si te jubilas a los 50 años, es posible que tus amigos actuales no estén muy presentes —porque todavía tienen trabajos a tiempo completo—. Mientras que tú te puedes permitir el lujo de ir a una matiné o jugar golf entre semana, los miembros de tu círculo social que trabajan de nueve a cinco no pueden hacerlo.

Si encuentras nuevos amigos, es probable que sean mayores, dice Dennis Nolte, planificador financiero certificado en Oviedo, Florida: “Muchos de mis jubilados menores de 60 años, sobre todo los que son activos, se lamentan de que su nuevo grupo de amigos es bastante mayor que ellos, por lo que tienen una serie de expectativas diferentes sobre la dieta, el horario de sueño e incluso las referencias culturales.”

10. La jubilación puede ser difícil para las parejas

“La jubilación es una transición importante en la vida, y debes ser paciente contigo mismo y con tu cónyuge”, dice Patti Black, planificadora financiera certificada en Birmingham, Alabama. “La mayoría de las parejas jubiladas no se parecen a las que aparecen en anuncios y comerciales”. Tendrán que decidir cómo cambiarán las responsabilidades en el hogar. ¿Realmente van a compartir la cocina, la limpieza y el trabajo en el jardín? ¿Y honestamente, quieren estar juntos las 24 horas, los 7 días de la semana, especialmente si se mudan a una casa más pequeña?

Estas decisiones pueden tener graves consecuencias para el matrimonio. “El divorcio gris, o divorcio después de los 50 años, se ha duplicado desde 1990, mientras que el divorcio ha disminuido en todos los demás grupos de edad”, advierte Black. “Y es más a menudo la esposa la que pide el divorcio después de los 50 años”.