Vida Sana
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Si dependes de cuentas de inversión para tus ingresos de jubilación, deberás retirar dinero de ellas periódicamente a fin de tener efectivo para tus gastos diarios. Es probable que esos retiros provengan de dividendos, intereses, distribuciones de fondos mutuos y venta de títulos. ¿Pero, cómo escoger de qué fuente retirar?
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Equilibra tu combinación
Piensa en el equilibrio que deseas mantener entre las acciones y los bonos (o los fondos de acciones y los fondos de bonos) en tu portafolio; digamos, un 50% de tu dinero en cada uno. Si las ganancias o las pérdidas en ambos lados te alteran la combinación objetivo por cinco puntos porcentuales o más (por ejemplo, el 55% de acciones y el 45% de bonos), reajústala al vender parte de la inversión sobreponderada para recuperar la división 50/50 (o algo similar).
Vende activos por impuestos diferidos
Si invertiste completamente en fondos mutuos en tu cuenta de jubilación individual (IRA) o 401(k), retirar dinero es fácil. Esto se debe a que, independientemente de dónde tomes el dinero de estas cuentas (fondos de acciones, fondos de bonos o un saldo en efectivo), todos tus retiros pagarán impuestos de la misma forma: como ingresos ordinarios. Alcanza el monto objetivo al vender acciones o bonos de forma en que mantengas o recuperes el equilibrio de inversión deseado.
Usa intereses y dividendos gravables
Si tienes cuentas gravables (como una cuenta de corretaje con acciones, bonos o fondos, pero no es un 401(k) o una IRA), comienza al retirar los ingresos de este año (intereses, dividendos, distribuciones de fondos mutuos y ganancias de capital obtenidas). Luego, vende las acciones o los bonos para recuperar el equilibrio de inversión que deseas y retira el resto del dinero que necesites. Asegúrate siempre de vender las inversiones que consideres menos prometedoras.
Abstente en los malos tiempos
Cuando los mercados estén a la baja, considera omitir o reducir tu retiro anual y vivir con el colchón de efectivo que reservaste.
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