La mayoría de los estadounidenses fracasan en la prueba de fluidez para la jubilación

Preguntas importantes

El porcentaje de respuestas correctas a las preguntas específicas sobre la jubilación osciló entre el 30% para la pregunta sobre la cobertura de Medicare y el 53% para una pregunta sobre las formas de no agotar los ahorros.

Eso “es importante para las generaciones de más edad, porque estamos hablando de cuestiones que afectarán la jubilación”, afirma Paul Yakoboski, economista sénior del Instituto TIAA y coautor del informe.

Por ejemplo, “una pregunta trata de la esperanza de vida en la jubilación. Es un asunto importante para las personas mayores que se acercan a la jubilación o están haciendo la transición a esta”, afirma.

Dos tercios de los encuestados contestaron mal la pregunta sobre la longevidad, una circunstancia que, según Yakoboski, puede afectar directamente al comportamiento financiero.

“La duración de la jubilación influye directamente en la forma de gestionar los activos y de retirarlos”, afirma. “Tener conocimientos prácticos te lleva por el camino de la buena administración de tu dinero”.

Del mismo modo, comprender los aspectos básicos del funcionamiento del Seguro Social puede ayudarte a determinar el mejor momento para solicitar los beneficios jubilatorios, que aumentan cuanto más tiempo esperas para solicitarlos entre los 62 y los 70 años. Según el Instituto Nacional para la Seguridad Jubilatoria, el 40% de las personas mayores en el país dependen completamente de los ingresos del Seguro Social durante su jubilación.

“Si no has podido ahorrar mucho para la jubilación y no has participado en un plan [de pensión] con beneficios definidos, el Seguro Social es de gran importancia”, afirma Yakoboski. Pero solo el 42% de los encuestados pudieron identificar correctamente cuál de las tres afirmaciones sobre el programa era falsa.

Las generaciones mayores obtuvieron mejores resultados

Los encuestados de todas las generaciones tuvieron dificultades con las preguntas sobre la jubilación, pero, como era de esperar, los grupos con más probabilidades de tener experiencia de primera mano con el tema —la generación silenciosa y los boomers— obtuvieron mejores resultados. Estas cohortes, nacidas entre 1929 y 1964, acertaron alrededor del 50% de las respuestas, frente al 42% de los miembros de la generación X (nacidos entre 1965 y 1980), el 34% de los milénicos (1981-1996) y el 28% de la generación Z (1997-2003), a efectos de la encuesta.

La brecha de conocimientos fue más estrecha en los temas de educación financiera general: los milénicos, la generación X, los boomers y la generación silenciosa recibieron puntuaciones entre el 46% y el 54%. (La generación Z fue un caso atípico con un 37%). En general, los encuestados sabían más sobre préstamos y ahorros, pero en general obtuvieron peores resultados en las preguntas relacionadas con el riesgo.

El estudio también concluyó que un mayor conocimiento de las finanzas personales aporta una mayor sensación de seguridad financiera. El 75% de los encuestados que respondieron correctamente al menos cuatro de las cinco preguntas sobre la jubilación afirmaron estar algo o muy seguros de que dispondrán de dinero suficiente para vivir cómodamente durante la jubilación; solo el 7% no estaban para nada seguros. Entre los que no acertaron ninguna respuesta, el 41% se sentían cómodos con sus ingresos jubilatorios y el 29% dijeron que esperaban quedarse sin dinero.

“Esto no significa que mayores conocimientos financieros sean en sí mismos una panacea para un bienestar financiero deficiente”, escriben los autores del informe en su conclusión. “Es evidente que hay otros factores importantes, incluidos los recursos y el acceso a productos y oportunidades adecuados en el sistema financiero, como la cobertura de un plan de ahorro para la jubilación basado en el empleo. Pero, al mismo tiempo, la capacidad de tomar decisiones financieras sensatas también importa”.