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No importa cuán diligentemente hayas ahorrado para la jubilación, es difícil no preocuparte por durar más tiempo que tu dinero. Pero puedes tomar varias medidas para contener tus gastos, administrar tus ahorros e invertir sabiamente para evitar que se agoten.
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1. Sé realista sobre los gastos
“Muchas personas no son honestas consigo mismas sobre cuánto gastarán en la jubilación”, dice Linda Bentley Gillespie, fundadora de Real World Financial Planning en Newton, Massachusetts.
Para obtener una estimación general, suma tus gastos regulares, como pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, impuestos y seguro, y luego calcula tu gasto variable. Sarah Behr, asesora de inversiones de Simplify Financial Planning en San Francisco, sugiere sumar tus costos por cosas como salir a comer, comprar alimentos, gasolina y vacaciones durante los últimos seis meses, y calcular un promedio mensual. Usar una hoja de cálculo o una aplicación de presupuestos también puede ayudarte a hacer un seguimiento de esos gastos.
Asegúrate de tener en cuenta los gastos nuevos que puedan surgir durante la jubilación, y cualquier costo que pueda desaparecer, dice Behr. ¿Viajarás más? ¿Tú y tu cónyuge seguirán necesitando dos autos si ya no conduces al trabajo? ¿Habrás terminado de pagar tu hipoteca?
2. Investiga dónde puedes ahorrar
Busca maneras de reducir gastos en las cosas que realmente no necesitas para que tengas suficiente para hacer las cosas que te encantan durante la jubilación.
Por ejemplo, si tu hogar se está volviendo demasiado difícil de mantener, considera mudarte a un lugar más pequeño. Paga las deudas de alto interés, como las tarjetas de crédito y los préstamos de automóviles, y busca cosas como un seguro de automóvil más económico. Los gastos pequeños se suman, así que examina también tus costos diarios. Tal vez puedas cancelar uno o dos de tus servicios de transmisión, o salir a cenar unas cuantas veces menos al mes.
Incluso si has sido ahorrativo a lo largo de los años, piensa dos veces antes de cualquier gran derroche. La jubilación puede parecer el momento perfecto para salir a la carretera en una casa rodante o conseguir un barco para tu casa en el lago, pero los artículos de gran valor como estos —y el costo de su mantenimiento— pueden afectar considerablemente tus ahorros.
3. Calcula el índice de retiro adecuado
Una vez que alcances la edad de jubilación, es muy probable que vivas otros 20 años o más. Necesitas encontrar el equilibrio adecuado entre reducir tus ahorros por ingresos y lograr que rinda el dinero.
¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación?
Utiliza la Calculadora para planear tu Jubilación de AARP para saber cuándo y cómo deseas jubilarte.
Una regla de oro desde hace mucho tiempo es la regla del 4%, que recomienda retirar hasta el 4% de tu cartera de inversiones en el primer año de jubilación, y luego ajustar la cantidad por inflación cada año después de eso. Por lo tanto, si te jubilas con $1 millón en ahorros, podrías sacar $40,000 el primer año. El próximo año, si la tasa de inflación es del 3%, retirarías $40,000 más el 3%, o $41,200.
Un estudio de Morningstar de noviembre del 2023 (en inglés) encontró que un jubilado que siguió este método a una tasa inicial de retiro del 4% o menos tenía una probabilidad del 90% de seguir teniendo fondos después de 30 años, suponiendo que cuenta con una cartera equilibrada (como un 40% en acciones y un 60% de bonos y efectivo) y declaraciones que siguen las normas históricas.
La regla del 4% es un buen punto de partida, pero es importante mantener la flexibilidad. “Nadie gasta en una línea recta”, dice Behr, y señala que los jubilados generalmente gastan más al principio y al final de la jubilación, y menos en los años intermedios.
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