Vida Sana
Una de las decisiones más importantes que tomarán tú y tu cónyuge respecto a la jubilación es cuándo cobrar los beneficios del Seguro Social. A partir de este año, una estrategia que antes era muy popular entre los matrimonios para sacar el máximo partido de esa decisión en pareja queda totalmente descartada.
Antes, el Seguro Social permitía a las personas que tenían derecho tanto a beneficios jubilatorios como a beneficios para cónyuges —una prestación auxiliar que puede recibir uno de los miembros de la pareja en función del historial de ingresos del otro— elegir una u otra opción si habían cumplido la edad plena de jubilación. De este modo, podrías recibir primero beneficios para cónyuges y luego pasar a tus beneficios jubilatorios a los 70 años, momento en el que tendrías derecho a tu pago máximo.
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El Congreso eliminó esa opción como parte de una ley presupuestaria del 2015. [Se aprobó como la Ley de Presupuesto Bipartidista del 2015. Los legisladores eximieron a las personas que estaban cerca de la edad de jubilación, por lo que los individuos con “doble derecho”, aquellos nacidos antes del 2 de enero de 1954, aún podían elegir entre beneficios jubilatorios y para cónyuges si habían cumplido la edad plena de jubilación. Todos los demás estaban sujetos a la “suposición de solicitud”: al solicitar beneficios del Seguro Social, se suponía que solicitaban tanto los beneficios para cónyuges como los jubilatorios y recibían la cantidad más alta.
Al 1.º de enero del 2024, todas las personas cubiertas por las antiguas normas cumplieron 70 años, por lo que ya nadie tiene derecho a la estrategia y ahora las parejas tienen una herramienta menos para maximizar sus beneficios.
¿Qué sucedió con “solicitar y suspender”?
La opción de elegir entre tipos de beneficios dio lugar a una popular estrategia de reclamación entre las parejas llamada “solicitar y suspender”, a la que el Congreso también puso fin con esa ley del 2015.
Con este método, uno de los cónyuges —normalmente la persona con mayores ingresos— solicitaba beneficios del Seguro Social al cumplir la edad plena de jubilación, momento en el que se puede cobrar el 100% de los beneficios calculados a partir del historial de ingresos. En ese caso, el otro miembro de la pareja reclamaba los beneficios para cónyuges, que pueden ser de hasta el 50% de la cantidad total de los beneficios de su pareja.
El primer cónyuge solicitaba al Seguro Social la suspensión voluntaria de beneficios, lo que le permitía acumular créditos por jubilación aplazada y aumentar sus futuros pagos. Mientras tanto, el otro seguía recibiendo beneficios para cónyuges. Cuando cada cónyuge cumplía los 70 años, podía cobrar sus respectivos beneficios jubilatorios, y en ese momento tenía derecho a la cantidad máxima.
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“Solicitar y suspender fue una gran herramienta para maximizar los beneficios del Seguro Social en su día”, dice Chuck Czajka, un estratega certificado en reclamaciones del Seguro Social y fundador de Macro Money Concepts, una empresa de servicios financieros con sede en Stuart, Florida.
A los clientes de su firma que recurrieron al método de solicitar y suspender “les va muy bien”, afirma Czajka. No solo obtienen mayores beneficios combinados, sino que, como el cónyuge con mayores ingresos ha podido recibir sus beneficios máximos de jubilación, el cónyuge con menores ingresos obtendrá beneficios para sobrevivientes mayores si vive más tiempo, añade.
La fecha límite para el método de solicitar y suspender fue el 30 de abril del 2016; desde entonces, si un jubilado suspende sus beneficios del Seguro Social, los beneficios para cónyuges de su pareja también se suspenden. Desde principios de este año, también está prohibido solicitar beneficios para cónyuges para retrasar los beneficios jubilatorios, salvo en circunstancias muy limitadas.
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